2015年银行专业资格《法律法规》易考点总结一

 

 

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  第一章 中国银行业概况

 

  一、中央银行、监管机构与自律组织

 

  (一)中央银行

 

简称:PBC

 

1984年1月1日:专门行使央行职能

 

1995年3月18日:《中国人民银行法通过》

 

2003年:银监会行使银行业监管职能

 

职能:制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定

 

职责:监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

 

人行上海总部:组织实施央行公开市场业务操作

 

  (二)监管机构:银监会

 

1.历史沿革和监管对象

 

成立时间:成立于2003年4月

 

监管法正式施行时间:2003年12月27日通过,2004年2月1日起正式施行

 

修正时间:2006年10月31日

 

监管范围:银行业金融机构

 

银行机构:商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行

 

非银行机构:金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构

 

2.监管职责

 

3.监管理念:“管风险”、“管法人”、“管内控”、“提高透明度”

 

4.监管目标:银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健。①通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益;②通过审慎有效的监管,增进市场信心;③通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代金融的了解;④努力减少金融犯罪。

 

5.监管标准:①能够促进金融的稳定,同时又促进金融的创新;②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力;③对各类监管权限做到科学合理,监管者要有所为,有所不为,减少一切不必要的限制;④为金融市场上的公平竞争创造环境和条件,并且维护这种有序的竞争,反对无序竞争;⑤对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制;⑥高效、节约地使用一切监管资源,做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。

 

6.监管措施:①市场准入;②非现场监管;③现场检查;④监管谈话;⑤信息披露监管。

 

7.一行三会:是指中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会

2015年银行专业资格《法律法规》易考点总结二


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  按照分类指导、“一行一策”的原则,推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革,全面推行商业化运作,主要从事中长期业务。对政策性业务要施行公开透明的招标制。


  (二)大型商业银行


  成立时间原专有业务股改时间上市时间


  工行1984.1.1工商信贷、个人储蓄2005.10.282007.10.27上交、香港联交


  农行1979恢复农村金融业务


  中行1912外汇外贸专业银行2004.8.262006.6.1香港联交


  建行1954.10.1长期信用业务2004.9.172005.10.27香港联交


  交行1987.4.1重新组建第一家全国性股份制商业银行1987.4.12005.6.23 香港联交;2007.5.15上交


  (三)中小商业银行


  1.股份制商业银行


  (1)组成


  12家商业银行:中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行


  (2)作用


  填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,满足了企业和居民的融资和储蓄业务需求;促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高;经营管理方面不断创新,推动了整个中国银行业的改革和发展。


  2.城市商业银行


  (1)基础:原城市信用合作社的基础上组建起来的


  (2)发展历程:1979年,第一家在河南驻马店市成立,为小企业、工商户、居民服务;1986年,在大中城市正式推广,促进小企业发展和当地经济繁荣;1994年成立城市合作银行;1998年更名为城市商业银行。


  (3)发展趋势:一是引进战略投资者;二是跨区域经营;三是联合重组。


  (四)农村金融机构


  1.组成:农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。


  2.农村信用社、农村商业银行、农村合作银行:


  20世纪70年代,信用社交给国家银行管理(人行-农行)


  1984,恢复和加强三性:群众性、民主性、灵活性


  1996,农信社与农行脱钩


  2000年7月,江苏改革试点


  2001年,第一家农村股份制商业银行——张家港市农村商业银行正式成立


  2003年,第一家农村合作银行——宁波鄞州农村合作银行成立


  3.村镇银行和农村资金互助社


  村镇银行:由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资


  农村资金互助社:由乡镇、行政村村民、农村小企业自愿入股的社区性银行机构


  农村资金互助社的资金来源:社员存款、社会捐赠、融入资金

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2015年银行专业资格《法律法规》易考点总结三


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  经济环境


  一、经济环境


  (一)宏观经济运行


  1.宏观经济发展目标及其衡量指标


  宏观经济发展的总体目标一般包括四个,即经济增长、充分就业、物价稳定能够和国际收支平衡。


  (1)经济增长与国内生产总值


  经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。


  GDP,它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。


  在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产,一般以“常住居民”为标准。


  常住居民是指居住在本国的公民、暂居外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民。


  (2)充分就业与失业率


  充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。


  我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。


  城镇登记失业人数是指拥有非农业户口,在一定的劳动年龄内有劳动能力,无业而要求就业,并在当地就业服务机构进行求职登记的人数。


  (3)物价稳定与通货膨胀


  衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀。


  通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用的指标有三种:消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。


  消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。在衡量通货膨胀时,消费者物价指数使用得最多、最普遍。


  生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。


  国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。


  通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现,是物价持续、普遍、明显地下降。 (4)国际收支平衡与国际收支


  国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。这里的“居民”是指在国内居住一年以上的自然人和法人。


  国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况,包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等),是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况。如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。


  国际收支的衡量指标有很多,其中贸易收支(也就是通常的进出口额)是国际收支中最主要的部分。进出口总量及其增长是衡量一国经济开放程度的重要指标,且进口和出口的数量与结构直接对国内总供需产生重大的影响。


  国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内,既无巨额的国际收支赤字,又无巨额的国际收支盈余。


  2.经济周期


  经济周期亦称经济循环或商业循环,是指经济处于生产和在生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济周期一般分为四个阶段:繁荣、衰退、萧条和复苏。


  经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。


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2015年银行专业资格《法律法规》易考点总结汇总


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2015年银行专业资格《法律法规》易考点总结汇总

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2015年银行专业资格《法律法规》重点归纳汇总

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2015年银行专业资格《法律法规》重点归纳讲义

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2015年银行业初级资格《公司信贷》备考指导汇总

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2015年银行业初级资格《公司信贷》备考指导汇总

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2015银行专业初级资格《风险管理》易考点总结汇总

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2015年银行专业初级资格《风险管理》易考点总结汇总

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2015年银行专业资格考试《个人贷款》考点串讲汇总

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2015年银行专业资格考试《个人贷款》考点串讲汇总

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2015年银行专业资格考试《个人贷款》考点串讲(三十六)
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2015年银行专业资格考试《个人贷款》考点串讲(三十八)
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2015年银行专业资格考试《个人贷款》考点串讲(四十)
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2015年银行专业资格考试《个人贷款》考点串讲(四十一)
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考点42
2015年银行专业资格考试《个人贷款》考点串讲(四十二)
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2015年银行专业资格考试《个人贷款》考点串讲(四十三)
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2015银行专业资格考试《个人贷款》考点串讲四十一


  个人质押贷款


  一 、个人质押贷款的含义


  个人质押贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质,向银行申请取得一定金额的人民币贷款,并按期归还贷款本息的个人贷款业务。


  按照《物权法》第二百二十三条规定,可作为个人质押贷款的质物主要有:


  ① 汇票、支票、本票;


  ② 债券、存款单;


  ③ 仓单、提单;


  ④ 可以转让的基金份额、股权;


  ⑤ 可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;


  ⑥ 应收账款;


  ⑦ 法律、行政法规规定可以出质的其他财产权


  二、个人质押贷款的特点


  (1)贷款风险较低,担保方式相对安全


  (2)时间短、周转快


  (3)操作流程短


  (4)质物范围广泛


  三 、个人质押贷款要素


  1 . 贷款对象


  个人质押贷款的对象主要满足以下两个条件:


  ① 在中国境内居住,具有完全民事行为能力的自然人;


  ② 提供银行认可的有效质物作质押担保。


  2 . 贷款利率


  个人质押贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次,期限贷款利率执行,各银行可在人民银行规定的范围内上下浮动。以个人凭证式国债质押的,贷款期限内如遇利率调整,贷款利率不变。


  3 . 贷款期限


  对于个人质押贷款的贷款期限,一般规定不超过质物的到期日。用多项质物作质押的,贷款到期日不能超过所质押质物的最早到期日。


  4 . 还款方式


  个人质押贷款还款方式包括等额本息还款法,等额本金还款法,任意还本利随本清法,按月还息、分次任意还本法,到期一次还本付息法等还款方式,各银行规定略有差别。


  5 . 贷款额度


  各家银行对个人质押贷款额度的规定不尽相同,对于不同质物的个人抵押贷款,其贷款额度也有所区别。


  四、个人质押贷款操作流程


  个人质押贷款的操作流程主要包括贷款的受理调查、审查和审批、签约和发放、贷后与档案管理。业务操作重点在于对质物真实性的把握和质物冻结有效性的控制。


  1 . 贷款的受理和调查


  2 . 贷款的审查和审批


  3 . 贷款的签约和发触


  4 . 支付管理


  5 . 贷后管理


  (1)贷后检查


  (2)贷款要素变更


  (3)贷款本息回收


  (4)档案管理

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2015年银行专业资格《公司信贷》易考点总结一


  第一章 公司信贷概述


  1公司信贷相关概念


  1、信贷:<广义>一切以实现承诺为条件的价值运动形式;<狭义>银行的信用业务活动(包含存款、贷款业务)。


  2、银行信贷:<广义>银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动;<狭义>专指银行借出资金或提供信用支持的经济活动。


  3、公司信贷:①接受主体:法人和其他经济组织等非自然人;②经济活动:资金信贷或信用支持。


  4、贷款:①承诺条件:接受主体以一定的利率,按期归还;②价值运动:货币资金使用权转让。


  5、承兑:银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款。


  6、担保:银行根据客户的要求,向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或承担责任的行为。


  7、信用证:银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。分为国际和国内信用证两类。


  8、减免交易保证金:在与客户的交易中,银行承担了信用风险,交易保证金因而会产生。银行为客户的交易做出了一种减免安排,实际上是一种信用支持。


  9、信贷承诺:


  ①银行对客户做出的信贷承诺:未来一定时期内按商定条件为客户提供约定贷款或信用支持;


  ②前提:客户满足贷款承诺中约定的先决条件。


  10、直接融资和间接融资


  ①融资:资金的借贷与资金的有偿筹集;②间接融资:通过金融机构进行的融资,否则称为直接融资。


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