2016银行从业资格考试公共基础章节练习试题四

 (一)单选题

在以下各小题所给出的4个选项中,只有1个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填入括号内。

1. 从本质上看,银行是经营管理( )的机构

A. 存款

B. 贷款

C. 资产

D. 风险

2. 信用风险又称( ),是指债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化给银行带来损失的可能性。

A. 贷款风险

B. 操作风险

C. 违约风险

D. 运营风险

3. 银行风险的外部负效应很大,只是因为( )。

A. 银行是市场经济的中枢

B. 所有经济主体的外部负效应都很大

C. 银行是国有的资产

D. 银行的竞争力较弱

4. 银行风险是指银行在经营过程中,由于各种不确定因素的影响而使其资产和预期收益蒙受损失的( )。

A. 总额

B. 边际额

C. 变化

D. 可能性

5. 银行业务中不存在信用风险的业务是( )。

A. 信用担保

B. 贷款承诺

C. 代理收费

D. 贸易融资

6. 银行面临的最复杂、最主要的风险是( )。

A. 操作风险

B. 流动性风险

C. 战略风险

D. 信用风险

7. 市场风险的起因是( )。

A. 天气变化

B. 市场价格上升

C. 市场价格下降

D. 市场价格的不利变动

8. 下列不属于市场风险的是( )。

A. 未预期的利率变动

B. 所应用的模型假设有误

C. 未预期的汇率变动

D. 未预期的商品价格变动

9. 由于不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成的损失的风险是( )。

A. 法律风险

B. 价格风险

C. 操作风险

D. 市场风险

10. 资金业务最主要的风险是( )。

A. 信用风险

B. 市场风险

C. 操作风险

D. 流动性风险

11. 在银行中,负责执行风险管理政策和制定风险管理的程序和操作规程,及时了解风险水平及管理状况的是机构是( )

A. 高级管理层

B. 董事会

C. 股东大会

D. 监事会

12. 在20世纪60年代之前,商业银行的风险管理处于资产管理阶段,强调( )

A. 资产的高收益

B. 保持资产的流动性

C. 资产的低风险

D. 贷款的产业方向

13. 商业银行经营管理的核心内容是( )

A. 资产管理

B. 负债管理

C. 流动性管理

D. 风险管理

14. 关于负债风险管理阶段,下列说法正确的是( )

A. 负债风险管理阶段始于20世纪80年代

B. 负债风险管理阶段,银行变被动负债为积极主动负债

C. 在负债风险管理阶段,银行的负债管理并不能刺激经济增长

D. 在负债风险管理阶段,经济社会流动性过剩

15. 资产负债风险管理阶段的全球经济背景是( )

A. 海湾战争

B. 布雷顿森林体系崩溃

C. 金融自由化

D. 恐怖主义泛滥

16. 国际银行业基本形成相对完整的风险管理原则体系的标志是( )

A. 布雷顿森林体系建立

B. 石油危机结束

C. 1988年《巴塞尔资本协议》出台

D.亚洲金融危机的消退

17. 银行风险管理的四个步骤的顺序是( )

A. 风险识别→风险计量→风险监测→风险控制

B. 风险识别→风险监测→风险计量→风险控制

C. 风险识别→风险监测→风险控制→风险计量

D. 风险识别→风险计量→风险控制→风险监测

18. 风险管理的最基本要求是( )

A. 建立风险管理机构组织

B. 有效识别风险

C. 风险量化

D. 消除风险

19. 风险控制的措施不包括( )

A. 风险量化

B. 风险分散

C. 风险对冲

D. 风险转移

20. 保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是( )。

A. 资产总额

B. 资产负债率

C. 资本充足率

D. 核心资本

21. 银行资产负债表中资产减去负债后的余额,称为( )

A. 会计资本

B. 监管资本

C. 经济资本

D. 风险资本

22. 风险发生时,为了银行的持续经营,必须化解风险。承担风险和吸收损失的第一资金来源是( )

A. 流动资产

B. 固定资产

C. 资本

D. 声誉

23. 1988年《巴塞尔协议》对银行资本的规定是( )

A. 银行的资本与总资产之比不低于8%

B. 银行的资本与风险加权总资产之比不低于8%

C. 银行的资本与风险加权总资产之比不低于4%

D. 银行的资本与总资产之比不低于4%

24. 资本充足率是资本与( )的比率

A. 固定资产

B. 流动资产

C. 总资产

D. 风险加权总资产

25. 计算风险加权资产时,2004年《巴塞尔协议》规定的风险不包括( )

A. 信用风险

B. 市场风险

C. 战略风险

D. 操作风险

26. 用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的部分的资本是( )

A. 经济资本

B. 监管资本

C. 会计资本

D. 核心资本

27. 银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则的波动,受到冲击并引发相关损失的可能性,这就是( )

A. 资产流动性风险

B. 负债流动性风险

C. 权益流动性风险

D. 市场风险

28. 银行面临客户的未预期的大额款项支取,不得不折价售出相应金额的债券换取现金,从而银行承担了( )

A. 市场风险

B. 信用风险

C. 流动性风险

D. 操作风险

29. 银行持有10年期的收益率为5%的公司债券,还有5年才到期,现在市场利率上升到6%,则银行承受的损失源自( )

A. 市场风险

B. 流动性风险

C. 战略风险

D. 操作风险

30. 关于国家风险,下列说法正确的是( )

A. 通常在债权人控制范围之内

B. 在同一国家范围内不存在国家风险

C. 个人不会遭受国家风险带来的损失

D. 国家风险由债权人所在国家的行为引起

31. 银行对客户提供担保的最大风险是( )。

A. 客户不愿履行偿债义务

B. 客户拖欠手续费

C. 银行增加额外负债

D. 银行无力承担连带责任

32. 《巴塞尔协议》是关于( )的国际协议

A. 银行资本金

B. 共同抵御银行风险

C. 银行间相互代理支付问题

D. 银行信用卡联网

33. 下列哪一项发生时,银行承受了信用风险( )

A. 存款客户减少

B. 银行的债务人违约

C. 银行的支付能力不足

D. 银行的盈利能力下降

34. 规定商业银行的“存贷款比率指标”,其用意在于( )

A. 鼓励吸收存款

B. 鼓励发放贷款

C. 限制过度吸收存款

D. 限制过度发放贷款

35. 商业银行流动性最强的资产是( )

A. 贷款

B. 投资

C. 拆出资金

D. 库存现金

36. 通过图解法来识别和分析损失发生前各种失误的情况以及引起事故的原因,由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失,这种风险识别的方法是( )

A. 风险专家调查列举法

B. 资产财务状况分析法

C. 分解分析法

D. 失误树分析方法

37. 开发风险管理模型以量化风险的难度在于( )

A. 数据源是否具有高度的真实性、准确性和充足性

B. 数学和统计的知识深奥

C. 运算量巨大,耗时

D. 容易发生操作失误

38. 我国银行资本监管基本符合1988年《巴塞尔资本协议》的框架,是在( )

A. 1988年

B. 1995年

C. 2000年

D. 2004年

39. 我国《商业银行资本充足率管理办法》规定的核心资本不包括( )

A. 实收资本

B. 资本公积

C. 优先股

D. 未分配利润

40. 我国银行资本管理中对资产风险权重系数的规定不包括( )

A. 0

B. 20%

C. 50%

D. 70%

41. 进行银行绩效评价的起点是( )

A. 确定经营目标

B. 收集数据

C. 关注宏观经济动态

D. 确保风险受到绝对的控制

42. 更具有前瞻性的银行经营目标是( )

A. 利润最大化

B. 现金流稳定

C. 股东价值最大化

D. 资产总额最大化

43. 股东价值主要取决于( )

A. 利润率

B. 资产总额

C. 资本结构

D. 未来盈利能力

44. 银行经营“三性”不包括( )

A. 政策性

B. 安全性

C. 流动性

D. 效益性

45. 银行能够随时满足客户提取存款、借入贷款、对外支付的需要,说明银行实现了( )

A. 战略性目标

B. 流动性目标

C. 安全性目标

D. 效益性目标

46. 银行流动性需求的刚性原因是( )

A. 法律要求银行必须保持一部分库存现金

B. 如果银行不能满足客户提取存款的需要,就可能导致挤兑,最终引起银行破产

C. 流动性需求较大

D. 资产收益率不确定

47. 对银行经营目标的“三性”的理解错误的是( )

A. 三性之间有矛盾也有统一

B. 效益性与安全性有矛盾

C. 安全性和流动性总是一致的

D. 一项资产的期限越长,收益率一般越高

48. 在银行资产负债表中,下列属于资产方的是( )

A. 短期贷款

B. 应付利息

C. 长期借款

D. 资本公积

49. 在银行资产负债表中,下列属于负债方的是( )

A. 应付债券

B. 在建工程

C. 短期投资

D. 中长期贷款

50. 2004《巴塞尔新资本协议》要求银行披露的信息的范围不包括( )

A. 资本充足率

B. 资本构成

C. 客户信用状况

D. 盈利能力

51. 反映银行在一定会计期间经营成果的会计报表是( )

A. 利润表

B. 资产负债表

C. 现金流量表

D. 流动性比率

52. 反映银行盈利能力的财务指标是( )

A. 资产回报率

B. 流动比率

C. 应付帐款周转率

D. 资产负债率

53. 关于银行作为一个整体该如何发展的根本指导思想,是指( )

A. 资本结构

B. 分业与混业

C. 银行战略

D. 盈利能力

54. 市场约束的运作机制主要是依靠( )的利益驱动

A. 监管机构

B. 利益相关者

C. 高级管理层

D. 风险管理部门

55. 最经常、最普遍和最终要的银行创新的内容是( )

A. 结构设置创新

B. 制度安排创新

C. 管理模式创新

D. 金融产品创新

(二)多选题

在以下各小题所给出的4个选项中,至少有1个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填入括号内。

1. 与一般企业面临的风险相比,银行面临的风险的特征有( )。

A. 银行属于高负债经营

B. 银行经营对象是货币,其具有信用创造功能

C. 银行的风险的外部效应巨大

D. 银行风险更难以识别

2. 银行操作风险表现在如下哪些方面?( )。

A. 内部欺诈

B. 业务中断和系统失灵

C. 信息不当披露

D. 外部欺诈

3. 下列银行业务中能引致银行信用风险的是( )。

A. 存款

B. 贷款

C. 承诺

D. 担保

4. 市场价格的不利变动引起银行的市场风险,在此市场价格包括( )。

A. 利率

B. 汇率

C. 股票价格

D. 商品价格

5. 银行经营管理过程中所面临的主要风险包括( )。

A. 流动性风险

B. 国家风险

C. 自然灾害风险

D. 法律风险

6. 银行经营管理的流动性风险包括( )。

A. 存货流动性风险

B. 股市流动性风险

C. 资产流动性风险

D. 负债流动性风险

7. 2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是( )

A. 最低资本要求

B. 外部监管

C. 市场约束

D. 盈利能力

8. 关于银行的声誉风险,下列论述正确的是( )

A. 声誉风险影响银行的无形资产

B. 银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁

C. 市场对银行的信心影响到声誉风险

D. 信用风险的管理要优先于声誉风险

9. 银行识别风险的方法有( )

A. 分解分析法

B. 情景分析法

C. 失误树分析法

D. 资产财务状况分析法

10. 银行全面风险管理法的特征是( )

A. 全球的风险管理体系

B. 全面的风险管理范围

C. 全新的风险管理办法

D. 全员的风险管理文化

11. 从总体上看,银行风险管理经历的阶段包括( )

A. 资产风险管理阶段

B. 负债风险管理阶段

C. 资产负债风险管理阶段

D. 全面风险管理阶段

12. 银行战略风险的来源有( )

A. 银行战略目标的整体兼容性

B. 为实现战略目标而制定的经营战略

C. 为目标而动用的资源

D. 战略实施过程的质量

13. 下列对商业银行所面临的国家风险的论述,正确的是( )

A. 国家风险是由于意外事件、银行政策调整等所产生的负面结果

B. 国家风险发生在国际金融活动中

C. 在同一国家之内经济金融活动不存在国家风险

D. 国家风险通常在债权人的控制范围之内

14. 银行的国家风险的种类包括( )

A. 政治风险

B. 社会风险

C. 经济风险

D. 模型风险

15. 银行建立高效的风险管理部门应该固守的两个原则是( )

A. 以盈利和股东权益对大化为目标

B. 风险管理部门必须具备高度独立性,以提供客观的风险规避策略

C. 风险管理部门独立执行风险管理决策

D. 风险管理部具有风险管理策略执行权或只具有非常有限的风险策略执行权

16. 关于风险管理委员会和风险管理部门的职责,下列说法正确的是( )

A. 风险管理委员会的核心职责是风险信息的收集、分析和报告

B. 风险管理部门的职能是根据风险管理委员会提供的信息作出决策

C. 风险管理委员会和风险管理部门要保持相互独立,也要相互支持

D. 两个机构不能混为一谈

17. 银行出最高管理层、各级风险管理委员会和风险管理部门直接参与风险管理过程之外,另外的与风险管理相关的机构还包括 ( )

A. 财务控制部门

B. 内部审计部门

C. 法律/合规部门

D. 人力资源管理部门

18. 我国商业银行的会计资本包括( )

A. 实收资本

B. 长期债券

C. 盈余公积

D. 未分配利润

19. 关于商业银行经济资本( )

A. 经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本

B. 经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最高资本

C. 经济资本是防止银行倒闭的最后防线

D. 经济资本也称为风险资本

20. 银行资本的作用是( )

A. 满足银行正常经营对长期资金的需要

B. 吸收损失

C. 限制银行业务过度和承担风险

D. 维持市场信心

21. 对识别出来的银行风险进行控制的措施包括( )

A. 风险分散

B. 风险对冲

C. 风险转移

D. 风险规避

22. 我国某银行购买了在上海证券交易所上市的公司发行的10年期的债券,所承担的风险包括( )

A. 违约风险

B. 声誉风险

C. 流动性风险

D. 国家风险

23. 风险控制措施应该实现的目标包括( )

A. 杜绝风险事件发生

B. 完全对冲所面临的市场风险

C. 风险管理战略和策略符合经营目标的要求

D. 风险控制的具体措施符合风险管理战略和策略的要求

24. 按照《商业银行法》规定,核心资本包括( )

A. 经济资本

B. 盈余公积

C. 资本公积

D. 次级债务

25. 商业银行经营管理的“三性”目标是指( )

A. 流动性

B. 效益性

C. 规模性

D. 安全性

26. 银行金融创新的“认识”原则包括( )。

A. 认识你的业务

B. 认识你的风险

C. 认识你的客户

D. 认识你的资本

27. 银行金融创新的基本内容包括( )。

A. 金融产品创新

B. 管理模式创新

C. 机构设置创新

D. 交易方式创新

28. 银行的所有者权益包括( )

A. 实收资本

B. 固定资产

C. 资本公积

D. 长期投资

29. 财务报表中的负债是( )

A. 银行潜在的义务

B. 银行的现时义务

C. 是由过去交易事项形成的

D. 按流动性可分为流动负债和长期负债等

30. 银行流动性需求的特征是( )

A. 频繁性

B. 不确定性

C. 刚性

D. 规模性

31. 当提及商业银行的资本时,资本涉及到的三个概念是( )

A. 会计资本

B. 监管资本

C. 实收资本

D. 经济资本

32. 1988年《巴塞尔资本协议》的内容主要有( )

A. 确定资本的构成,即资本分为核心资本和附属资本

B. 根据资产信用风险的大小,将资产分为0、20%、50%、和100%四个档次

C. 通过设定一些转换系数,将表外授信业务也纳入资本监管

D. 规定银行的资本与风险加权总资本之比不得低于8%

33. 商业银行经营的效益性目标的重要性体现在( )

A. 股东要求

B. 抵御风险

C. 增强实力

D. 政策工具

34. 关于银行经营目标的“三性”的关系,下列说法正确的是( )

A. 效益性与流动性之间是对立的

B. 效益性与安全性之间是对立的

C. 流动性与安全性之间通常是一致的

D. 在经营策略上,银行首先是追求盈利

35. 反映企业财务状况的静态要素是( )

A. 资产

B. 负债

C. 收入

D. 现金流

36. 关于银行三种资本概念之间的( )

A. 三种资本在数量上和具体组成上不尽相同

B. 在正常情况下,银行会计资本的数量应当小于经济资本的数量

C. 在正常情况下,银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量

D. 监管资本与经济资本很难一致,但是监管资本又逐渐向经济资本靠拢的趋势

37. 下列关于会计的论述正确的是( )

A. 会计根据其工作重点不同,一般分为财务会计和管理会计

B. 财务会计的结果一般不向外公布

C. 管理会计又称为对内报告会计

D. 会计是企业的价值管理活动

38. 关于利润表,下列论述错误的是( )

A. 利润表是一张静态报表

B. 通过利润表可以知道企业利润的来龙去脉

C. 利润表包括收入、成本费用和利润

D. 利润表满足等式:收入=利润+成本费用

39. 属于银行资产负债表的负债方的科目是( )

A. 财政性存款

B. 长期待摊费用

C. 贴现

D. 应交税金

40. 下列关于银行经营绩效的财务指标的论述,正确的是( )

A. 资产利润率是反映银行是否达到股东价值最大化的主要财务指标

B. 银行资产利润率等于资产利用率和收入利润率的乘积

C. 资产利用率在数值上等于银行总收入除以总资产

D. 收入利润率能反映银行控制成本和降低税负的能力

2016银行从业资格考试公司信贷章节练习试题六

第六章 客户分析 考点自测解析

一、单项选择题

1.关于对上市客户法人治理结构的分析,下列说法中正确的是( )。

A.信贷人员应对其股权结构是否合理、是否存在关键人控制、信息披露的实际质量、是否存在家族决策等予以关注

B.在股权结构中,主要关注流通股的比重过高或非流通股过于集中问题

C.要考察客户决策及运作是否以内部人或关键人为中心,内部人是否能够轻易操纵股东大会、董事会和监事会

D.对信息披露,主要应关注披露形式是否达到要求

2.下列不属于企业收款条件的是( )。[2009年6月真题]

A.预收账款 B.现货交易 C.赊销 D.赊购

3.下列关于财务报表分析资料的说法,正确的是( )。  

A.主要包含会计报表、会计报表附注及财务状况说明书、会计师查账验查报告、其他资料等

B.会计报表指资产负债表、损益表、现金流量表

C.财务报表附注主要说明借款人会计处理方法事项

D.财务状况说明书是对资产负债表、损益表、现金流量表的补充

4.下列情况中,加大长期债务可获得财务杠杆收益,提高企业权益资本收益率的是( )。  

A.企业总资产利润率<长期债务成本 B.企业总资产利润率>长期债务成本C.企业权益资本收益率>长期债务成本

D.企业权益资本收益率<长期债务成本

5.某企业2009年资产负债表中应收账款平均余额为120万元,年初应收票据余额50万元,未向银行办理贴现手续,到年末应收票据余额70万元,其中20万元已向银行办理贴现手续,年末计提坏账准备30万元,若该企业2009年赊销收入净额为60万元,计算期按180天算,企业的应收账款回收期为( )天

A.60 B. 105 C. 150 D. 180

50+70—20—30)/2=35(万元),应收账款回收期为:180×35/60=105(天)。

6.某地区拥有丰富的淡水资源,因而养鱼成为该区域的主业和农民致富的主要渠道。随着鱼产量增加,为解决乡亲们卖鱼难的问题,该地区政府筹资组建起一家股份制成品鱼供销公司,利用企业做风帆引领农民闯市场,则该企业成立的动机为基于( )。

A.人力资源 B.客户资源 C.产品分32 D.产销分工

7.关于生产阶段中环保情况的分析,下列说法正确的是( )。

A.随着社会环保意识的增强和环保法律体系的完善,环保问题对银行客户(主要是商业客户)所造成的影响属重要影响

B.在分析客户环保情况时,信贷人员需重点了解的是客户为环保采取的措施及其见效程度

C.在分析客户环保情况时,信贷人员还要了解环境影响评价报告制度、排污收费制度、限期治理结构、行政处罚制度等法律法规

D.信贷人员要详细分析客户生产导致的环境污染是否在国家法律、法规标准以内,以防范客户的法律风险

8.下列关于企业销售渠道的说法,正确的是( )。

A.直接销售渠道更重要

B.直接销售渠道的优点是贴近市场,缺点是资金投入大

C.间接销售渠道的优点是无需自找资源,缺点是需铺设销售网络D.直接销售应收账款较多

9.下列对于财务分析的理解,正确的为( )。

A.仅以资产负债表、现金流量表、损益表为主要依据

B.主要目的是对财务的结果进行研究和评价

C.分析内容主要包括客户财务状况、盈利能力、偿债能力

D.分析的最终目的是预测客户发展变化趋势,为贷款决策提供依据

10.主要通过流动资产与流动负债的关系反映借款人到期偿还债务能力的指标是( )。

A.成本费用率 B.存货持有天数C.应收账款回收期 D.流动比率

100%;速动比率:流动资产中的速动资产/流动负债×100%;现金比率二流动资产中的现金类资产/流动负债×100%。它们统称为流动比率指标。A项属于盈利比率指标;BC两项属于效率比率指标。

11.应用存量概念反映借款人财务状况的会计报表为( )。

A.资产负债表 B.损益表 C.现金流量表 D.财务状况说明书

12.某超市拥有总资产1000万元、其中现金30万元,存货200万元,固定资产400万元,应收账款150万元,该超市的资产结构( )。

A.与同行业相当,提供贷款B.优于同行业,提供贷款

C.劣于同行业,拒绝贷款

D.与同行业比例有较大差异,应进一步分析差异原因

5%—8%、存货为50%~60%、固定资产为10%—20%、应收账款为0%—10%;而该超市的现金占总资产比例为3%(30/1000)、存货为20%(200/1000)、固定资产为40%(400/1000)、应收账款为15%(150/1000),对比可见,该超市与行业比例差异较大,因而应进一步分析差异原因。

13.下列关于制造行业负债与所有者权益结构的说法正确的是( )。

A.流动负债占总资产比重明显高于其他项目

B.长期负债占总资产比重高于批发、零售、服务行业

C.长期负债占总资产比重低于流动负债、所有者权益

D.所有者权益占总资产比重高于服务业

30%~40%、40%—55%、50%~60%、40%—50%);长期负债占总资产比重与批发业、零售业、资本密集型月赂业相当(分别为15%—25%、15%~20%、10—20%、20%—30%);长期负债占总资产比重低于流动负债、所有者权益(分别为15%—25%、30%—40%、30%—50%);所有者权益占总资产比重与服务业相当(分S,J为30%—50%、35%—50%)。

14.损益表分析中,计算企业净利润的步骤应为( )。

A.收入→利润总额→毛利润→净利润B.毛利润→营业利润→利润总额→净利润C‘营业利润→毛利润→利润总额→净利润

D.营业利润→利润总额→毛利润→净利润

15.下列对应收账款周转的理解,正确的是( )。

A.应收账款周转率一般以年为计算基础,不能按月、季计算

B.应收账款周转率越高,企业盈利能力越强

C.应收账款回收期是应收账款周转一次平均所需天数

D.应收账款回收期与应收账款周转率同向变动

16.下列对现金流量的理解,正确的为( )。

A.是存量的概念,反应一段时间内现金的发生额

B.主要讨论现金及现金等价物之间的变动

C.可分为经营活动的现金流量、投资活动的现金流量和融资活动的现金流量D.计算时,要以资产负债表为基础,根据损益表期初期末的变动数调整

17.以下几个指标,专门针对商业银行等金融机构的是( )。

A.5Cs系统 B.5Ps系统 C.CAMEL系统 D.CAMGL系统

18.下列银行确立授信额度的步骤中,位于“决定授信额度”后面的是

A.分析借款原因与借款理由B.偿债能力分析C.评估关键风险和影响借款企业资产转换周期和债务清偿能力因素

D.整合所有授信额度作为借款企业信用额度,完成最后授信申请并提交审核

19.下列对信用评级分类及应用的理解,错误的是( )。

A.分为外部评级和内部评级

B.外部评级主要靠专家分析,内部评级主要靠商行内部分析

C.外部评级以定量分析为主,内部评级以定性分析为主

D.外部评级主要适用于大中型企业

20.损益表分析通常采用( )。

A.趋势分析法 B.结构分析法 C.比率分析法 D.比较分析法

二、多项选择题

1.下列关于产品竞争力的说法,正确的有( )。

A.企业产品(服务)特征主要表现在其产品的竞争力方面

B.企业产品竞争力越强,越容易获得市场认同

C.产品竞争力主要取决于产品自身的性价比

D.产品竞争力主要取决于产品品牌

E.能否合理、有效、及时进行产品创新对设计和开发周期短的公司更为重要

2.下列属于企业经营风险的有( )。[2009年6月真题]

A.无力偿还债务 B.增加债务融资导致风险 C.购买美国次级债无法收 D.机器厂房因地震提前报废 E.股票变现损失

3.在客户法人治理结构评价中,对客户内部激励约束机制评价需考虑的关键因素有( )。[2009年6月真题]

A.董事长和监事如何产生,他们之间是否兼任

B.董事长、总经理、监事是否兼任子公司或关联公司的职位

C.董事长和总经理的薪酬结构和形式D.内部决策的程序和方式

E.在内部决策中,董事长与总经理、监事如何制衡

4.下列项目中,属于流动资产的有( )。[2009年6月真题]

A.货币资金 B.国库券 C.存货 D.长期待摊费用 E.递延资产

5.下列关 5Cs系统的说法,错误的有( )。

A.品德仅指借款企业负责人的品德

B.资本是指借款人的财务状况及资本金状况,财务杠杆越低,意味着债务负担和违约概率低

C.还款能力主要从借款人未来现金流量变动趋势方面衡量

D.抵押贷款中,商行对抵押品的要求权级别越高,抵押品市场价值越小,贷款风险越低

E.经营环境主要包括商业周期所处阶段、借款人所在行业状况、利率水平等因素

6.下列关于存货周转率及持有天数的说法,正确的有( )。  

A.存货持有天数增加,一般表明客户存货周转速度加快

B.存货持有天数减少,一般表明客户可能耗用量或销量增加

C.存货周转率过快,也可说明客户存货缺乏、采购过于频繁、批量太小D.存货周转率通常按年计算

E..存货周转率与存货持有天数是倒数关系

7.客户变更主营业务的主要情形有( )。

A.行业转换 B.产品转换 C.技术变换 D.股权变更 E..业务停顿

8.在客户法人治理结构评价中,对客户控股股东行为评价需考虑的关键因素有( )。

A.控股股东与其他股东间是否存在关联交易B.控股股东及其客户是否占有其他客户资源C.控股股东是否为客户及其关联方提供连环担保D.股东之间是相互独立还是利益关系人

E..股东之间最终的所有者是否为同一人

9.对客户经营业绩分析的指标主要有( )。

A.与行业比较的利润增长率B.与行业比较的销售增长率 

C.市场占有率指标D.主营业务指标E.成本指标

10.所有者权益主要由( )组成。

A.资本金 B.公积金 C.利润 D.未分配利润 E.盈余

11.客户的长期资金主要由( )构成。

A.长期负债 B.流动负债 C.长期投资D.所有者权益 E.银行存款

12.分析企业资金结构是否合理时要注意( )等方面内容。

A.资产负债表结构是否合理 B.现金流量表结构是否合理 

C.资金成本 D.经营风险水平 E.资产收益

13.下列指标中,与借款长期偿债能力成反比的有( )。

A.资产负债率 B.利息保障倍数 C.营运资金

D.负债与所有者权益比率 E.负债与有形净资产比率

14.运用固定资产周转率进行实际分析时,为真实反映固定资产的运用效率,还要考虑的因素有( )。

A.折旧及更新对固定资产净值的影响B.不同企业折旧方法的差异

C.不同企业资产水平的不同D.行业性质不同造成固定资产状况不同E.行业不同造成销售收入不同

15.5Cs系统中的5C是指( )。

A.品德(Character) B.资本(Capital) C.还款能力(Capacity) D.抵押(Collateral) E.经营环境(Condition)

5Cs系统中的5C分别指:品德(Character),即对借款人声誉衡量;资本(C叩·ital),即对借款人的财务状况及资本金情况的衡量;还款能力(Capacity),即对借款人未来现金流变动趋势及波动性、借款人管理水平的衡量;抵押(Collateral);经营环境(Condition),主要包括商业周期所处阶段、借款人所在行业状况、利率水平等因素。

16.决定银行给予一个企业(集团)授信额度大小的因素包括( )。

A.借款企业的需求和借款原因、借款金额需求B.还款能力及未来现金流风险C.银行或借款企业的法律或监督条款的限制

D.银行贷款组合管理的限制E.关系管理因素

17.公司客户品质基础分析的主要内容包括( )。

A.客户历史沿革分析 B.法人治理结构分析 C.股东背景

D.高管人员的素质 E.公司信誉情况

1.客户历史分析;2.法人治理结构分析;3.股东背景;4.高管人员的素质;5.信誉状况。

18.反映公司营运能力的财务指标主要有( )。

A.销售毛利率 B.总资产周转率 C.固定资产周转率

D.应收账款周转率 E.存货周转天数等

19.下列选项中,属于财务分析方法的是( )。

A.趋势分析法 B.结构分析法 C.比率分析法

D.比较分析法 E.因素分析法

1)趋势分析法;(2)结构分析法;(3)比率分析法;(4)比较分析法;(5)因素分析法

20.现金流量中的现金主要包括下列选项中哪些内容( )。

A.库存现金 B.活期存款 C.应收票据

D.应收账款 E.三个月内变现的有价证券

21.投资活动的现金流量来源于()等的变化。

A.无形资产B.有价证券C.股东权益D.固定资产E.长期投资

22.针对商业银行等金融机构的骆驼评级分析系统包括()。

A.流动性B.管理能力C.资产质量D.资本充足率E.盈利性

23.决定贷款授信额度时需要评估和考虑的因素有()。

A.借款企业对借贷金额的需求B.贷款组合管理的限制

C.相对于其他银行或债权人,银行愿意提供给借款企业的贷款数额和关系盈利能力D.银行或借款企业的法律或监督条款的限制

E.未来现金流量的风险

三、判断题

1.反映客户盈利能力的销售利润率、成本费用利润率、税前利润率都是越大越好。( )[2009年6月真题]

2.信贷人员主要可从客户研发能力、内外研发机构协作能力、研发数量等方面考察客户技术水平。( )

3.选择客户就要细分市场,瞄准客户群。( )

4.在资产负债表中,无形资产属于流动资产,应收账款属于非流动资产。( )

5.结构分析法除用于单个客户损益表相关项目的分析外,还经常用于与同行业平均水平比较分析。( )

6.从企业经营来看,资产负债率、负债与所有者权益比率越低越好。

7.实践中,不论客户为何种行业,流动比率均应保持2的水平为宜。

2左右比较适宜,但这并非绝对。实际中应视客户的行业性质及具体情况而定,不可一概而论。如商业和流通领域的客户,流动性较高,而机器制造业及电力业流动性则较差。

8.为保持短期偿债能力,流动比率与速动比率越高越好。( )

9.营运能力对借款企业盈利能力的持续增长和偿债能力的不断提高有决定性影响。 ( )

10.信贷客户的信用等级有一个有效期。( )

11.应收账款周转率、应收账款回收期、存货周转率、存货回收期越高,表明资产利用效率越高。( )

12.在进行财务分析时,所需收集的财务资料主要是指资产负债表、损益表、现金流量表。( )

13.趋势分析法是财务分析最常用的一种方法。( )

14.流动比率是速动比率的主要辅助指标,两者结合能更准确地评价借款人的资产流动性及短期债务偿还能力。( )

100%;②速动比率。速动比率是借款人速动资产与流动负债的比率。其计算公式为:速动比率=速动资产/流动负债X100%

15.只要流动比率高,借款人的短期偿债能力就一定强。 ()

16.由于赊销的存在,一定时期内,销售所得现金总是比销售收入要少。()

答案解析

一、单选题C/ D/ C/ B/ B/ D/ D/ B/ D/ D/ A/ D/ C/ B/ C/ C/ C/ D/ C/ B/

二、多选题ABC/ CDE/ CDE/ ABC/ ACD/ BCD/ ABCDE/ DE/ BCD/ ABD/ AD/ AD/ ADE/ ABD/ ABCDE/ ABCDE/ ABCDE/ BCDE/ ABCDE/ ABE/ BD/ ABCDE/ ABCDE/

三、判断题√/ ×/ √/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ √/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×

2016银行从业资格考试风险管理章节练习试题六

一、单项选择题

1. ( )是指商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售。

A.负债流动性B.资产流动性C.贷款流动性D.现金流动性

2. 根据历史数据研究,剩余额与总资产之比小于( )时,对商业银行的流动性风险是一个预警。

A.2%~5%   B.3%~5%  C.4%~5%  D.1%~5%

3. 我国《商业银行法》规定,商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过( ),流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得超过( )。

A.75%,65%  B.65%,l5%  C.75%,25%  D.65%,25%

4. 下列关于商业银行的币种结构说法错误的是( )。

A.一旦本国市场出现异常波动,将可能会陷入外币流动性危机

B.商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性状况进行计量、监测和控制

C.商业银行不可以完全持有某种外币来匹配所有外币债务

D.商业银行可以持有“一揽子”外币资产组合并获得无风险收益率。

5. 商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了( )。

A.久期缺口B.贷款缺口C.融资缺口D.资产缺口

6. 对于负债的流动性来讲,筹资的能力越强,所付的成本越低,则流动性越( )。

A.弱B.强C.不变D.不确定

7. 下列属于测量银行流动指标的是( )。

A.现金头寸指标B.贷款总额与核心存款的比率C.大额负债依赖度D.以上都是

8. 商业银行应当定期对因资产、负债及表外项目变化所产生的现金流量及期限变化进行分析,以正确预测未来特定时段的资金净需求的是( )。

A.情景分析B.压力测试C.融资缺口D.流动性管理

9. 关于核心存款的以下说法中,错误的是( )。

A.核心存款比例=核心存款/总资产       B.对利率变动不敏感

C.季节变化或经济环境变化对其影响较小D.核心存款比例越高意味着商业银行的流动性较差

10.下列对流动性比率指标的说法错误的是( )。

A.传统观念认为贷款是商业银行的盈利资产中流动性最差的资产

B.易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金

C.大额负债依赖度不仅适合用来衡量中小商业银行的流动性风险,也适合用来衡量大型特别是跨国商业银行的流动性风险

D.流动性资产与总资产的比率越高表明商业银行存储的流动性越高

11.流动性反映了商业银行资产负债状况及其变动对均衡要求的满足程度,因而商业银行的流动性体现在( )流动性和( )流动性两个方面。

A.安全、收益B.总行、分行C.资产、负债D.贷款、存款

12.( )通常被认为是商业银行破产的直接原因。

A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险

13.以下指标中( )数值越高说明商业银行流动性越差。

A.大额负债依赖度B.核心存款比例C.贷款总额与核心存款的比率D.流动资产与总资产的比率

14.下列关于资产负债期限结构说法错误的是( )。

A.“借短贷长”是最常见的资产负债的期限错配情况

B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求,特别是在每周的最后几天、每月的最初几日,每年的节假日

C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构

D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口,是一种不可控性的流动性风险

15.如果一家银行的贷款平均额为700亿元,存款平均额为900亿元,核心存款平均额为300亿元,流动性资产为200亿元,那么该商业银行的融资需求等于( )亿元。

A.300   B.500   C.600   D.400

16.下列对于外币的流动性风险管理的说法错误的是( )。

A.高级管理层首先应该明确外币流动性的管理架构

B.外币的流动性管理只能集中在总部

C.商业银行的外币流动性管理决策依赖于其融资需求的规模、进入外汇市场融资的渠道

D.我国的外币流动性管理方法仍主要依赖历史数据和管理人员的主观判断与估计

17.在情景分析中,商业银行自身问题所造成的流动性危机的状况下的假设是( )。

A.市场对信用等级特别重视,商业银行间及各类金融机构间的融资能力的差距会有所扩大,一些商业银行获益,一些受到损害

B.商业银行的许多负债无法展期或以其他负债替代,必须按期偿还,因此不得不减少相应资产

C.分析商业银行正常状况下的现金流量变化

D.商业银行分析现金流人采用较晚的日期,而在分析现金流出时采用较早的日期

18.不属于流动性风险评估的是( )。

A.流动性比率  B.现金流分析  C.久期分析  D.情景分析

19.如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配,流动性需求( )流动性资金的来源,或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益,流动性风险就发生了。

A.大于  B.小于  C.等于  D.以上都不对

20.以下因素不会影响商业银行的资产负债期限结构的是( )。

A.央行宣布上调利率0.3%B.沪市投资收益率上涨7%C.贷款人推进新的贷款请求D.商业银行增加网点数量

21.绝大多数商业银行的严重的流动性危机都源于( )。

A.金融衍生品的交易       B.市场整体流动性风险的加大

C.国家宏观经济政策的变动D.商业银行自身管理或技术上存在的问题

22.( )是指商业银行在一定时间内,以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。

A.安全性B.流动性C.效益性D.便捷性

23.前台交易系统无法处理执行交易时的延误,特别是资金调拨与证券结算系统发生故障时,商业银行的流动性( )。

A.不会受到影响B.受到显著影响C.受到轻微影响D.与之没有关系

24.使用现金流分析中,当商业银行的来源金额大于使用金额时,表明( ) 。

A.商业银行流动性相对充足     B.可能给运营带来风险

C.商业银行的流动性供给大     D.商业银行可以把差额通过其他途径投资

25.以下不影响流动性风险的因素是( )。

A.汇率结构B.分布结构C.资产负债期限结构D.币种结构

26.下列不属于流动性基本要素的是( )。

A.时间B.成本C.资金数量D.资产总额

27.流动性风险是指银行因无力为负债的( )和资产的( )提供融资,而造成损失或破产的可能性。

A.减少、增加B.增加、减少C.减少、不变D.不变、增加

28.最常见的资产负债的期限错配情况指( )。

A.将大量长期借款用于短期贷款;即借长贷短    B.资产数额大于负债数额

C.将大量短期借款用于长期贷款,即借短贷长    D.负债数额大于资产数额

29.以下不是影响商业银行流动性风险预警的内部指标/信号的是( )。

A.某项业务风险水平增加B.盈利能力上升C.所发行的股票价格下跌D.资产过于集中

30.往往被看作是核心存款的重要组成部分的是( )。

A.个人存款B.同业拆借C.公司存款D.分支机构存款

二、多项选择题

1. 以下各项属于流动性负债的是( )。

A.活期存款B.超额准备金C.应付账款D.定期存款E.发放的票据和债券

2. 以下关于资产流动性的说法正确的是( )。

A.资产流动性是商业银行能以较低的成本随时获得需要的资金

B.资产的变现能力越强,所付成本越低,则流动性越强

C.资产流动性是商业银行持有的资产在无损失的情况下迅速变现的能力

D.资产流动性应当从零售和公司/机构两个角度进行分析

E.商业银行应当估算所持有的可变现资产量,把流动性资产持有与之前的流动性需求进行比较,确定流动性的适宜度

3. 以下属于影响商业银行流动性风险预警的外部指标/信号的有( )。

A.外部评级下降                     B.市场上出现关于该商业银行的负面传言

C.客户大量求证不利于商业银行的传言D.存款大量流失E.融资成本上升

4. 我国商业银行本外币应学习和引进的国际先进的流动性管理方法有( )。

A.依靠历史数据判断与估计流动性风险

B.及时掌握行内所有资产负债期限的匹配情况

C.进行动态的、精确的流动性缺口管理

D.建立和运用资产负债管理信息系统

E.依赖管理人员的主观判断与估计

5. 下列属于内部指标的有( )。

A.多项业务风险水平增加B.盈利能力下降C.负债过于集中D.资产质量下降E.外部评级下降

6. 下列关于负债性资产说法正确的是( )。

A.负债性资产是商业银行能够以较低的成本随时获得需要的资金

B.负债性资产是商业银行持有的资产可以随时得到偿付或在不贬值的情况下出售

C.筹资能力越强,筹资成本越低,则流动性越强

D.变现能力越强,所付成本越低,则流动性越强

E.公司机构存款人通过监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化

7. 以下情况说明商业银行流动性风险高的是( )。

A.大型商业银行的大额负债依赖度为50%    B.现金头寸指标低

C.贷款总额与核心存款的比率小           D.贷款总额与总资产的比率高

E.易变负债与总资产的比率大

8. 下列关于久期分析法说法正确的是( )。

A.久期缺口用来衡量利率变化直接影响商业银行的资产和负债价值

B.当久期缺口为正值时,如果市场利率下降,则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大

C.当久期缺口为正值时,如果市场利率上升,则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大

D.当久期缺口为负值时,如果市场利率下降,流动性就减弱

E.当久期缺口为负值时,如果市场利率上升,流动性就减弱

9.我国商业银行流动性风险管理的通常做法是( )。

A.在总行设立资产负债管理委员会,制定全行的流动性管理政策

B.将总行缺口集中到分行

C.通过制定本外币资金管理办法,对日常头寸的监控、调拨、清算进行管理

D.运用货币市场、公开市场等于外部市场平盘,保证在分行分散管理、配置资金

E.通过对贷存比、流动性比率、中长期贷款比例等指标的考核,加强对全行流动性的管理

10.下列属于商业银行流动性风险预警信号的有( )。

A.资产质量下降         B.快速增长的资产的主要资金来源为市场大宗融资

c.所发行的可流通债券的交易量上升且买卖价差扩大D.被迫从市场上购回已发行的债券

E.资产或负债过于集中

11.商业银行的流动性管理应急计划中应当包括( )等方面的内容。

A.制定在危机情况下对资产和负债的处置措施B.寻求中央银行的紧急支援

C.规定各部门沟通或传输信息的程序         D.处理与利益持有者之间的关系

E.明确在危机情况下各部门的分工和应采取的措施

12.( )的存款通常不够稳定,对商业银行的流动性影响较大。

A.机构存款人B.小额存款人C.公司存款人D.中小企业E.零售客户

13.流动性风险是( )长期积聚、恶化的结果。

A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.战略风险E.声誉风险

14.下列各项中,( )属于流动性比率/指标。

A.现金头寸指标B.大额负债依赖度C.贷款总额与总资产的比率D.总资产报酬率E.易变负债与总资产的比率

15.下列关于流动性比例的描述正确的有( )。

A.流动性比例一流动性资产余额/流动性负债余额×100% B.流动性比例应分别计算本币和外币口径数据

C.流动性比例不得低于25%D.流动性比例不得低于60%E.流动性比例属于流动性风险评估常用指标

16.除了采用流动性比率/指标法和现金流分析法以外,国际商业银行还广泛利用( )来深入分析和评估商业银行的流动状况。

A.情景分析B.久期分析法C.压力测试D.资产负债分析法E.缺口分析法

三、判断题

1. 对于主动负债比例较低的大部分中小商业银行来说,大额负债依赖度通常为正值。 ( )

2. 流动资产与总资产的比率越高则表明商业银行存储的流动性越低。 ( )

3. 对于敏感性负债,商业银行应保持较强的流动性储备,通常为总额的30%。 ( )

4. 以批发性质资金来源为主的商业银行,其流动性风险相对较低。 ( )

5. 有效性、流动性、盈利性被看作是商业银行流动性风险的三个原则。 ( )

6. 商业银行不能完全持有某种外币来匹配所有外币债务。 ( )

7. 公开市场、货币市场和债券市场是商业银行获取资金,满足流动性需求的快捷通道。 ( )

8. 当久期缺口的绝对值越大,利率变化对商业银行的资产和负债价值影响越大,对其流动性的影响不大。 ( )

9. 商业银行仅将核心存款的20%投入流动资产。 ( )

10.商业银行总的流动性需求等于贷款流动性需求减去负债流动性需求。 ( )

11.一家商业银行发生流动性风险可能会连带着其他银行也发生流动性风险。 ( )

12.公司/机构存款往往被看做是核心存款的主要组成部分。 ( )

13.商业银行的流动性是指在一定时间内、以合理的成本获取资金用于偿还债务和增加资产的能力。( )

14.商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性,并在两者之间寻求最佳的风险一收益平衡点。 ( )

15.商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款(负债)用于长期贷款(资产),即“借长贷短”。 ( )

16.运用流动性指标分析银行流动性风险时,银行的规模对其一般没有影响。 ( )

17.流动性缺口率不得低于10%。 ( )

18.情景分析有助于商业银行深刻理解并预测在特定风险因素作用下,其整体流动性风险可能出现的不同状况。 ( )

19.商业银行将在何种程度上以本币满足其外汇融资需求取决于其融资需求的规模、进入外汇市场融资的渠道,以及从事表外业务的能力。 ( )

20.我国绝大多数商业银行本外币的流动性管理仍主要依赖历史数据和管理人员的主观判断与估计。 ( )

参考答案及解析

一、单项选择题

1. B[解析]资产流动性是指商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售,所以B项正确。

2. B[解析]根据历史数据研究,剩余额与总资产之比小于3%~5%时,对商业银行的流动性风险是一个预警。

3. C[解析]我国《商业银行法》规定,商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%,流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得超过25%。

4. C[解析]一旦本国市场出现异常波动,如果国内商业银行不能迅速满足外币债务的偿付请求,将可能会陷入外币流动性危机,所以A项正确;商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性状况进行计量、监测和控制,所以B项正确;商业银行可以根据日常外币储蓄的需要,持有“一揽子”外币资产组合并获得无风险收益率,所以D正确;商业银行可以完全持有某种重要外币用来匹配所有外币债务,而减少其他外币的持有量,所以C项说法错误。

5. C[解析]商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了融资缺口,所以C项正确。

6. B[解析]负债的流动性,是指商业银行随时筹得所需资金的能力及成本。筹资的能力越强,所付的成本越低,则流动性越强。

7. D[解析]测量银行流动指标的是现金头寸指标、核。存款比例、贷款总额与总资产的比率、贷款总额与核心存款的比率、大额负债依赖度等,所以D项正确。

8. B[解析]商业银行应当定期对因资产、负债度表外项目变化所产生的现金流量及期限变化进行分析,以正确预测未来特定时段的资金净需求的是压力测试。

9.D[解析]流动性比率指标是各国监管当局和商业银行广泛使用的方法之一,核心存款比例一核。存款/总资产,核。存款是指那些相对来说较稳定、对利率变化不敏感的存款,季节变化和经济环境对其影响也较小,所以ABC项正确,一般来讲,核心存款比率高的商业银行流动性也相对较好。

10.C[解析]传统观念认为贷款是商业银行的盈利资产中流动性最差的资产,所以A项正确;易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金,当市场发生对商业银行不利的变动时,这部分资金来源容易流失,所以B项正确;大额负债依赖度仅适合用来衡量大型特别是跨国商业银行的流动性风险,所以C项错误;流动性资产与总资产的比率越高表明商业银行存储的流动性越高。

11.C[解析]流动性反映了商业银行资产负债状况及变动对均衡要求的满足程度,因而商业银行的流动性体现在资产流动性和负债流动性两个方面。

12.A[解析]流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因,所以A项正确。

13.C[解析]贷款总额与核。存款比率的值越高说明商业银行流动性越差。

14.D[解析]商业银行将大量短期借款用于长期贷款,即“借短贷长”,是最常见的资产负债的期限错配情况,所以A项正确;商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求,特别是在每周的最后几天、每月的最初几日,每年的节假日,所以B项正确;商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构,所以C项正确;商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口,是一种正常的、可控性的流动性风险,所以D项不正确。

15.C[解析]根据公式:融资缺口=贷款平均额-核心存款平均额=700-300=400(亿元);

融资需求(借入资金)=融资缺口+流动性资产=400+200=600(亿元)。

所以答案为C。

16.B[解析]高级管理层首先应该明确外币流动性的管理架构,可以选择外币的流动性管理集中在总部或分散到各分行,所以A项正确,B项错误。商业银行的外币流动性管理决策依赖于其融资需求的规模和进入外汇市场融资的渠道,我国的外币流动性管理方法仍主要依赖历史数据和管理人员的主观判断与估计,所以CD项正确。

17.B[解析]在情景分析中,商业银行自身问题所造成的流动性危机的状况下的假设是商业银行的许多负债无法展期或以其他负债替代,必须按期偿还,因此不得不减少相应资产。

18.D[解析]D项情景分析是流动性风险监测与控制的内容之一,所以D项正确。

19.A[解析]流动性危机的来源也就是流动性需求大于流动性资金的来源,所以A项正确。

20.D[解析]商业银行的资产负债期限结构受多种因素的影响。例如,商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构,所以A项正确;外部市场因素的变化同样会影响资产负债期限结构,例如,股票投资收益率上升时,存款人倾向于将资金从银行中撤出并转投到股票市场,而贷款人可能推进新的贷款请求或加速提取那些支付低利率的信贷额度,结果是造成商业银行的流动性紧张,所以BC项正确;商业银行增加网点数量不会影响到商业银行的资产负债结构,所以D项的说法错误。

21.D[解析]尽管外部环境会对商业银行的流动性产生影响,但是商业银行最主要的流动性危机仍然是商业银行自身管理或技术上存在的问题,所以D项正确。

22.B[解析]流动性是商业银行在一定时间内,以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力,其基本要素包括:时间、成本和资金数量,所以B项正确。

23.B[解析]很多操作风险都可能对流动性造成显著影响。例如,前台交易系统无法处理执行交易时的延误,特别是资金调拨与证券结算系统发生故障时,现金流量便会受到直接影响,所以B项正确。

24.A[解析]当来源金额大于使用金额时,出现所谓“剩余”,表明商业银行拥有一个“流动性缓冲器”,即流动性相对充足,所以A项正确。

25.A[解析]影响流动性风险的因素包括分布结构、资产负债期限结构和币种结构,所以A项符合题意。

26.D[解析]流动性基本要素是时间、成本和资金数量。

27.A[解析]流动性风险是指银行因无力为负债的减少和资产的增加提供融资,而造成损失或破产的可能性,所以A项正确。

28.c[解析]最常见的资产负债的期限错配情况指商业银行将大量短期借款用于长期贷款,即借短贷长。

29.C[解析]C项所发行的股票价格下跌属于流动性风险预警的外部信号,所以C项符合题意。

30.A[解析]往往被看作是核。存款的重要组成部分的是个人存款。

二、多项选择题

1. ACDE[解析]活期存款、中央银行存款、定期存款、应付账款和其他应付款、发放的票据和债券等属于流动性负债。

2. BCE[解析]资产流动性是商业银行持有的资产在无损失的情况下迅速变现的能力,资产的变现能力越强,所付成本越低,则流动性越强,商业银行应当估算所持有的可变现资产量,把流动性资产持有与之前的流动性需求进行比较,以确定流动性的适宜度,所以BCE项正确;AD属于负债流动性的内容。

3. ABC[解析]影响商业银行流动性风险预警的外部指标/信号有市场上出现关于该商业银行的负面传言,外部评级下降,客户大量求证不利于商业银行的传言,所发行的股票价格下跌,所以ABC正确;DE项属于融资指标/信号。

4. BCD[解析]我国商业银行本外币应学习和引进的国际先进的流动性管理方法,包括尝试建立和运用资产负债管理信息系统,及时掌握行内所有资产负债期限的匹配情况,进行动态的、精确的流动性缺口管理,所以BCD项正确。

5. ABCD[解析]内部指标主要包括商业银行内部有关风险水平、盈利能力、资产质量以及其他可能对流动性产生中长期影响的指标变化。例如,多项业务风险水平增加、盈利能力下降、负债过于集中、资产质量下降,所以ABCD正确,外部评级下降属于外部指标。

6. ACE[解析]负债性资产是商业银行能够以较低的成本随时获得需要的资金,筹资能力越强,筹资成本越低,则流动性越强,公司机构存款人可以监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化,所以ACE正确。

7. BDE[解析]现金头寸指标低意味着商业银行满足即时现金需要的能力越弱,商业银行的流动性风险就越高,所以B项正确;贷款总额与总资产的比率高则暗示商业银行的流动性能力较差,商业银行的流动性风险就越高,所以D项正确;一般来说,易变负债与总资产的比率大则商业银行面临的流动性风险越高,所以E项正确。

8. ABD[解析]久期缺口用来衡量利率变化直接影响商业银行的资产和负债价值,当久期缺口为正值时,如果市场利率下降,则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大,所以AB项正确,C项错误;当久期缺口为负值时,如果市场利率下降,流动性就减弱,所以D项正确,E项错误。

9. ACE[解析]我国商业银行流动性风险管理的通常做法是在总行设立资产负债管理委员会,制定全行的流动性管理政策,所以A项正确;由计划资金部门作为全行的司库,通过行内“上存下借”机制调剂各分行头寸余缺,将分行缺口集中到总行,所以B项错误。通过制定本外币资金管理办法,对日常头寸的监控、调拨、清算进行管理,通过对贷存比、流动性比率、中长期贷款比例等指标的考核,加强对全行流动性的管理,所以CE项正确。运用货币市场、公开市场等于外部市场平盘,保证在总行分散管理、配置资金,所以D项错误。

10.ABCDE[解析]略

11.ABCDE[解析]略

12.AC[解析]根据监测和分析商业银行所发行的债券和票据在二级市场的成交量和成交价格,公司/机构客户能够对商业银行的风险状况作出判断,进而决定存款的额度和去向。因此,公司/机构存款对商业银行的风险状况和利率水平高度敏感,通常不够稳定,很容易对商业银行的流动性造成较大影响。尤其,大额公司/机构存款的变动对中小商业银行流动性的冲击尤为显著,积极开拓中小企业客户存款,有助于显著分散和降低流动性风险。

13.ABCDE[解析]虽然流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因,但实质上,流动性风险是信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险及战略风险长期积聚、恶化的综合作用结果。如果这些与流动性密切相关的风险不能及时得到有效控制,最终将以流动性危机的形式爆发出来。

14.ABCE[解析]流动性比率/指标法是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法,主要包括以下7个指标;现金头寸指标、核。存款指标、贷款总额与总资产的比率、贷款总额与核心存款的比率、流动资产与总资产的比率、易变负债与总资产的比率、大额负债依赖度。故ABCE选项正确。

15.ABC[解析]流动性比例一流动性资产余额/流动性负债余额×100%,该指标不得低于25%,应分别计算本币和外币口径数据。该指标属于商业银行流动性监管指标。故ABC选项正确。

16.BE[解析]商业银行除了采用传统的流动性比率/指标法和现金分析法以外,还应逐步采用更为有效的缺口分析法和久期分析法,深入分析和评估商业银行不同时期的整体流动性状况。

三、判断题

1.×[解析]对于主动负债比例较低的大部分中小商业银行来说,大额负债依赖度通常为负值。

2. × [解析]流动资产与总资产的比率越高则表明商业银行存储的流动性越高。

3. ×[解析]对于敏感性负债,商业银行应保持较强的流动性储备,通常为总额的80%。

4. × [解析]以零售性质资金来源为主的商业银行,其流动性风险相对较低。

5. × [解析]安全性、流动性、盈利性被看作是商业银行流动性风险的三个原则。

6. × [解析]商业银行如果认为某种外币是重要的对外结算工具,也可以选择以绝对方式匹配债务组合,即完全持有该重要货币用来匹配所有外币债务,而减少其他外币的持有量。

7. ×[解析]商业银行通过金融市场控制风险。公开市场、货币市场和债券市场是商业银行获取资金,满足流动性需求的快捷通道。

8.× [解析]当久期缺口的绝对值越大,利率变化对商业银行的资产和负债价值影响越大,对其流动性的影响也越显著。

9. × [解析]商业银行仅将核。存款的15%投入流动资产。

10.× [解析]商业银行总的流动性需求等于负债流动性需求加上贷款流动性需求。

11.√ [解析]如果出现流动性风险的商业银行在行业中举足轻重,例如工行、农行、中行,则有可能引发系统性风险,所以一家商业银行发生流动性风险可能会连带着其他银行也发生流动性风险。

12.× [解析]个人存款往往被看做是核。存款的重要组成部分。

13.× [解析]商业银行的流动性是衡量商业银行在一定时间内、以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力,其基本要素包括时间、成本和资金数量。

14.√[解析]略

15.×[解析]商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款(负债)用于长期贷款(资产),即“借短贷长”,其优点是可以提高资金使用效率、利用存贷款利差增加收益,但如果这种期限错配严重失衡,则有可能因到期资产所产生的现金流入严重不足造成支付困难,从而面临较高的流动性风险。

16.×[解析]略

17.× [解析]流动性缺口率一(流动性缺口+来使用不可撤销承诺)/到期流动性资产×100%,该指标不得低于-10%。

18.× [解析]情景分析有助于商业银行深刻理解并预测在多种风险因素共同作用下,其整体流动性风险可能出现的不同状况。商业银行通常将可能面临的市场条件分为正常、最好和最坏三种情景,尽可能考虑到每种情景下可能出现的有利或不利的重大流动性变化。

19.√[解析]略

20.√ [解析]我国绝大多数商业银行的本外币流动性管理仍主要依赖于历史数据和管理人员的经验判断与估计,难以实现对整体流动性风险的动态监测和精确管理。

2016银行从业资格考试个人贷款章节练习试题五

个人汽车贷款

一、单项选择题

1.个人汽车贷款业务的重要特征不包括(  )。

A.作为汽车金融服务领域的主要内容之一,在汽车产业和汽车市场中占有一席之地

B.与汽车市场的多种行业机构具有密切联系

C.贷款金额不大,大多属于长期贷款

D.风险管理难度相对较大

2.关于个人贷款的原则,下列说法中错误的是(  )。

A.个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途”的原则

B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款必须以所购汽车作为抵押

C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同,对个人汽车贷款设定不同的贷款条件

D.“特定用途”指个人贷款专项用于借款人购买汽车,不允许挪作他用

3.下列关于“间客式”个人汽车贷款模式的说法中,错误的是(  )。

A.“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

B.简单来说,“间客式”运行模式就是“先贷款,后买车”

C.由于经销商或第三方在贷款过程中承担了一定的风险并付出了一定的人力和物力,所以他们往往要收取一定比例的管理费或担保费

D.该模式涉及的第三方包括保险公司、担保公司

4.“直客式”营销模式的个人汽车贷款客户办理流程为(  )。

A.到银行网点填写个人贷款借款申请书——银行对客户进行资信调查——银行审批贷款——客户与银行签订借款合同——客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付——银行代理提车、上户和办理抵押登记手续~一银行放款——客户提车

B.客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付——银行对客户进行资信调查——到银行网点填写个人贷款借款申请书——客户与银行签订借款合同——银行代理提车、上户和办理抵押登记手续——银行审批贷款——银行放款——客户提车

C.客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付——到银行网点填写个人贷款借款申请书——银行对客户进行资信调查——银行审批贷款——客户与银行签订借款合同——银行代理提车、上户和办理抵押登记手续——银行放款——客户提车

D.到银行网点填写个人贷款借款申请书一银行对客户进行资信调查——银行审批贷款一一客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付——客户与银行签订借款合同——银行代理提车、上户和办理抵押登记手续——银行放款——客户提车

5.2009年5月1日,小黄因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构评估,该车的现值为90万元,则小黄可以获得的最高贷款额度为()万元。

A.36

B.45

C.63

D.72

6.贷前调查的重点内容不包括()。

A.材料一致性的调查

B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查

C.担保方式的调查

D.汽车经销商的资信调查

7.下列关于个人汽车贷款的审批的说法中不正确的是()。

A.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见,对不同意贷款的,应写明拒批理由

B.对需补充材料后再审批的,应详细说明需要补充的材料名称与内容

C.对同意或有条件同意贷款的,如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的,应提出明确的调整意见

D.贷款审批人签署审批意见后,应将审批表连同有关材料一并妥善存档

8.个人汽车贷款发放前,应落实有关贷款发放的条件,下列对于发放条件的说法,不正确的是()。

A.对自然人作为保证人的,应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

B.对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款,要落实贷款抵(质)押手续

C.需要办理保险、公证等手续的,有关手续在获得贷款后须在限定期限内完成

D.确保借款人首付款已全额支付或到位

9.个人汽车贷款贷款期限内,借款人须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险,并在保险单中明确第一受益人为()。

A.借款人

B.担保人

C.贷款银行

D.借款人指定的对象

10.下列关于个人汽车贷款的回收的说法中,错误的是()。

A.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息

B.贷款的支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式

C.借款人可在合同中选定一种还款方式,也可根据具体情况在贷款期限内进行变更

D.贷款回收的原则是先收本、后收息,全部到期、利随本清

11.对于个人汽车贷款贷款合同的变更与解除的说法中,错误的是()。

A.借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后,如果没有财产继承人或受遗赠人,或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的,贷款银行无权收回贷款,银行遭受意外损失

B.当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时,借款人应及时通知贷款银行,并重新提供贷款银行认可的担保

C.如需办理抵(质)押变更登记的,还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续

D.借款合同依法需要变更或解除的,必须经借贷双方协商同意,协商未达成之前借款合同继续有效

12.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过()年。

A.3   B.4    C.5   D.6

13.在我国,()是个人贷款信用风险较大的主要原因。

A.人们缺乏诚实信用的精神

B.个人征信系统不完善

C.个人贷款程序不合理

D.银行管理不规范

14.对于符合贷款条件的客户,如其资金周转存在一定的周期性,在准确把握其还款能力的基础上,也可以选择按月还息、按计划表还本的还款方式,但此种还款方式下的借款人必须在贷款发生后的第()个月开始偿还首笔贷款本金。

A.2   B.3   C.4   D.5

15.银行在办理个人汽车贷款业务时,可采取的信用风险防控措施不包括()。

A.严格审查客户信息资料的真实性

B.详细调查客户的还款能力

C.和经销商加强合作,只接受自己信赖的经销商提供的客户资料

D.科学合理地确定客户还款方式

16.下列关于个人汽车贷款中,银行在与保险公司合作时可能存在的风险,表述不正确的是()。

A.保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等,保证保险的责任限制造成风险缺口

B.银保合作协议的效力有待确认,银行降低风险的努力难以达到预期效果

C.保险公司依法解除保险合同,贷款银行的债权难以得到保障

D.免责条款成为保险公司的“护身符”,贷款银行难以追究保险公司的保险责任

17.我国银行业的汽车贷款业务萌芽于()年。

A.1993   B.1995   C.1996   D.1997

18.下列关于个人汽车贷款的贷款额度的说法中,正确的是()。

A.所购车辆为商用车的,贷款额度不得超过所购车辆价格的50%

B.所购车辆为自用车的,贷款额度不得超过所购汽车价格的70%

C.所购车辆为商用车的,贷款额度不得超过所购车辆价格的80%

D.所购车辆为二手车的,贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50%

19.个人汽车贷款不可以实行的担保方式有()。

A.抵押  B.质押  C.承诺  D.保证

20.下列各申请人中,最有可能申请到个人汽车贷款的是()。

A.甲今年l6岁,其家庭条件富裕,可以房产作抵押,欲贷款购买一辆汽车

B.乙个人信用良好,大学毕业后一直没有找到长期的工作,现在想贷款买一辆车跑运输

C.丙一直有购车的想法,但是现在车价较贵,估计未来价格会下跌,想先在银行贷款待车价下跌再买

D.丁在一家国有企业担任处长,之前也曾多次贷款,并且信用状况良好,欲贷款买一辆新车替换旧车

二、多项选择题

1.根据《汽车贷款管理办法》的规定,可以申请汽车贷款的是()。

A.在中国境内有固定住所的居民

B.在国内注册登记的机构借款人

C.在中国境内连续居住2年的外国人

D.在中国境内连续居住半年的港、澳、台同胞

E.国内的汽车经销商

2.个人汽车贷款的还款方式包括()。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.一次还本付息法

D.按月还息随意还本法

E.其他任何借款人意愿的还款方式

3.贷前调查可以采取的方式有()。

A.审查贷款申请材料  B.面谈借款申请人

C.查询个人信用      D.实地调查       E.电话查询

4.个人汽车贷款的贷前审查,对采取保证担保方式的调查应包括()。

A.保证人是否符合《担保法》及其司法解释的规定具备保证资格

B.保证人为法人的,要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力

C.保证人为自然人的,应要求保证人提交相关材料,查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效,包括基本情况、经济收入和财产证明等,并需要保证人所在单位的担保证明

D.保证人和借款人的关系

E.核实保证人保证责任的落实,查验保证人是否具有保证意愿并通知其保证责任

5.个人汽车贷款审批中需要注意的事项包括()。

A.确保业务办理符合银行政策和制度

B.确保贷款申请材料合规,资料审查流程严密

C.确保贷款方案合理,对每笔借款申请的风险情况进行综合判断,保证审批质量

D.确保符合转授权规定,对于单笔贷款超过经办行审批权限的,必须逐笔或者打包一起将贷款申请及经办行审批材料上报上级行进行后续审批

E.严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度

6.贷款发放前,应落实有关贷款发放条件。其主要包括()。

A.确保借款人首付款已全额支付或到位

B.需要办理保险、公证等手续的,有关手续已经办理完毕

C.对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款,要落实贷款抵(质)押手续

D.对自然人作为保证人的,应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

E.对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款,抵押物或质押物已经转移到银行

7.业务部门在审核无误后,可进行开户放款,下列关于开户放款的说法中,正确的是()。

A.个人汽车贷款的放款包括放款至经销商在银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式

B.贷款银行须与借款人以合同或协议的形式对资金的使用与提取等内容做书面约定,保证贷款使用符合合同要求

C.在开户放款时应注意:借款人与贷款人签约时,默认的情况是在放款时遇法定利率调整时,应执行具体放款日当日利率

D.当贷款签约后,遇法定贷款利率调整,业务部门开户放款时,发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致,应通知有关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息,并重新办理开户放款有关手续

E.开户放款是整个个人汽车贷款流程中的最后一个环节

8.操作风险的防控措施包括()。

A.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

B.规范业务操作

C.熟悉关于操作风险的管理政策

D.把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点

E.对于关键操作,完成后应做好记录备案,尽职免责,提高自我保护能力

9.目前我国个人汽车贷款的借款人还款意愿不高,致使商业银行汽车贷款的信用风险较高的主要原因是()。

A.银行在经营个人汽车贷款业务中,很难像公司贷款项目的评估分析那样判断借款人的资信状况、个人的收入水平、资产负债状况、偿还债务能力,一般仅依靠借款人的自我证明

B.当前个人贷款违约成本很低,既没有高的罚息和违约金,也没有有效的黑名单制裁制度

C.很多人对贷款资金的性质缺乏正确的认识,认为银行的钱就是国家的钱,借银行的钱就是借国家的钱,大量不良资产的出现更使得不少借款人有银行的贷款能不还就不还的想法

D.我国的商业银行的风险控制能力较弱,没有认识到汽车贷款所面临的各种风险

E.国家还缺乏对汽车贷款违约方面的法律措施

10.关于个人汽车贷款中的汽车价格,下列说法中正确的有()。

A.对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中二者的低者

B.对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中二者的低者

C.对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中二者的高者

D.对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中二者的高者

E.汽车成交价格可以含有各类附加税、费及保费等

11.个人汽车贷款风险管理中与合作机构相关的风险主要包括()。

A.保险公司的履约保证保险

B.汽车经销商的第三方保证担保

C.专业担保公司的第三方保证担保

D.汽车经销商的欺诈风险

E.汽车贷款签约和发放的风险

12.下列可以作为个人汽车贷款担保方式的有()。

A.质押

B.以贷款所购车辆作抵押

C.房地产抵押

D.第三方保证

E.购买汽车贷款履约保证保险

13.申请二手车个人汽车贷款时,还需特别提供的资料有()。

A.购车意向证明

B.贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书

C.车辆出卖人的车辆产权证明

D.所交易车辆的“机动车辆登记证”

E.车辆年检证明

14.个人汽车贷款贷后与档案管理的内容有()。

A.贷款的回收

B.合同变更

C.贷后检查

D.不良贷款管理

E.贷后档案管理

15.在个人汽车贷款中,属于汽车经销商的欺诈行为的有()。

A.一车多贷  B.甲贷乙 C.虚报车价 D.经营失败 E.冒名顶替

16.银行办理个人汽车贷款的内部操作流程包括()。

A.贷款的受理和调查

B.贷款的审查和审批

C.贷款的签约与发放

D.购车合同的签订

E.贷后与档案管理

17.下列关于个人汽车贷款的发展历程的说法中,正确的有()。

A.银行业的汽车贷款业务萌芽于l996年,当时中国工商银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系

B.1998年9月《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的颁布,是继1997年出台个人住房贷款业务的政策之后,中国人民银行推动消费信贷的又一新举措

C.2004年8月,中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》,取代之前的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》

D.《汽车贷款管理办法》和之前的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》区别不大,主要是把试点办法中的事项确定下来

E.根据《汽车贷款管理办法》第3条的规定,可以提供汽车贷款的贷款人只能是在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行

18.下列关于个人汽车贷款的运行模式的说法中,错误的是()。

A.个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种

B.在“间客式”模式下由于经销商或第三方在贷款过程中承担了一定的风险并付出了一定的人力和物力,所以他们往往要收取一定比例的管理费或担保费

C.“直客式”汽车贷款模式实际上是“先贷款,后买车”

D.“直客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

E.“间客式”客户先到银行申请个人汽车贷款,由银行直接面对客户,对客户资信情况进行调查审核,在综合评定后授予该客户一定的贷款额度,并与之签订贷款协议

19.个人汽车贷款的信用风险的主要内容有()。

A.借款人的还款能力风险

B.借款人的还款意愿风险

C.借款人的欺诈风险

D.借款人的死亡风险

E.借款人的收入变化风险

20.个人汽车贷款贷后和档案管理环节的主要风险点包括()。

A.未对贷款使用情况进行跟踪调查,逾期贷款催收、处置不力,造成贷款损失

B.贷后管理和贷款规模不相匹配,贷后管理力度偏弱,贷前调查材料较为简单,贷后往往只关注借款人按月还款情况;在还款正常的情况下,未对其抵押物的价值和用途等变动情况进行持续跟踪监测

C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料,造成合同损毁

D.他项权利证书未按规定进行保管,造成他项权证遗失,他项权利灭失

E.未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、使用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款,导致错误发放贷款和贷款错误核算

三、判断题(判断下列各小题的对错,正确的用A表示,错误的用B表示)

1.个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买自用车的贷款。()

2.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。()

3. 在个人汽车贷款贷前调查中,当借款人的居住地址与户口簿记录地址一致时,必须提供居住证明。 ( )

4. 提前还款是指借款人具有一定的偿还能力时,主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。( )

5. 个人汽车贷款保证保险中,投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于保险合同接触前发生的保险事故,保险公司可拒绝赔偿。 ( )

6. 根据《汽车贷款管理办法》,除银监会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行外,其他机构不得经营个人汽车贷款业务。 ( )

7. 《汽车贷款管理办法》规定的贷款人发放二手车贷款的最低首付比例为70%。 ( )

8. 《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理,将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人,并首次明确除中国公民外,在中国境内连续居住l年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。 ( )

9. 在个人汽车贷款的受理和发放中,贷款受理人应要求借款申请人填写个人汽车贷款借款申请表,并按银行要求提交相关材料。其中一定要包括汽车经销商出具的购车意向证明。 ( )

10.贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查,对贷前调查人提交的面谈记录等申请材料以及贷前调查内容是否完整等进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的,应否决该申请人的申请。 ( )

11.以贷款所购车辆作抵押的,在贷款期限内,借款人须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险,并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。 ( )

12.当开户放款完成后,银行应将放款通知书、“个人贷款信息卡”等一并存档备案。 ( )

13.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款的支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式。借款人可在合同中选定一种还款方式,但在贷款期限内不得进行变更。 ( )

14.小王在2004年初通过个人汽车贷款购买了一辆新车,小王在2009年初还没有还清贷款,这时候小王还可以申请一次展期,但是只能展期一次,在2010年初小王必须还清贷款。 ( )

15.如需办理抵(质)押变更登记的,还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续。 ( )

16.贷后检查其目的就是对可能影响贷款质量的有关因素进行监控,及早发出预警信号,从而采取相应的预防或补救措施。贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面。 ( )

17.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料,必须是原件,不得使用复印件。 ( )

18.经销商和借款人相互勾结,采取降低车辆合同价格、签订与实际买卖的汽车型号不同的购车合同等方式虚报车价,并以该价格向银行申请贷款,致使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车,使银行利益受损。 ( )

19.个人汽车贷款保证保险的责任范围仅限于贷款的本金、利息、损害赔偿金,而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。因此,如果单一的以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措施,则难以覆盖全部贷款风险,留下风险缺口。 ( )

20.借款人的还款能力是个人汽车贷款资金安全的根本保证。 ( )

参考答案及解析

一、单项选择题

1. C [解析]个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年,其中,二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。所以说个人汽车贷款通常不会是长期贷款。

2. B[解析]个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途”的原则。其中,“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保。所以并非只能以所购汽车作为抵押。

3。 B[解析]“间客式”运行模式就是“先买车,后贷款”,“先贷款,后买车”是“直客式”的运行模式。

4. A[解析]“直客式”运行模式的贷款流程为:到银行网点填写个人贷款借款申请书——银行对客户进行资信调查——银行审批贷款——客户与银行签订借款合同~—客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付——银行代理提车、上户和办理抵押登记手续一一银行放款——客户提车。

5. B[解析]个人申请个人汽车贷款的,所购车辆为二手车的,贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50%。所以90×50%=45(万元)。

6. D[解析]个人汽车贷款贷前调查的重点包括:材料一致性调查;借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查;担保情况的调查。

7. D[解析]贷款审批人应根据审查情况签署审批意见,对不同意贷款的,应写明拒批理由;对需补充材料后再审批的,应详细说明需要补充的材料名称与内容;对同意或有条件同意贷款的,如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的,应提出明确的调整意见。贷款审批人签署审批意见后,应将审批表连同有关材料退还业务部门。可见D项是错误的,各有关材料应退还有关部门,而不是存档。

8. C[解析]个人汽车贷款在贷款发放前,应落实有关贷款发放条件,需要办理保险、公证等手续的,有关手续已经办理完毕。可见C项是错误的。

9. C[解析]个人汽车贷款贷款期限内,借款人须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险,并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。

10.D[解析]贷款回收的原则是先收息、后收本,全部到期、利随本清。

11.A[解析]借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后,如果没有财产继承人或受遗赠人,或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的,贷款银行有权提前收回贷款,并依法处分抵押物或质押物,用于归还未清偿部分。

12.C[解析]个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年,其中,二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。

13.B[解析]在我国,个人征信系统尚不完善是个人贷款信用风险较大的主要原因,也是个人贷款发展的“瓶颈”。

14.C[解析]对于符合贷款条件的客户,如其资金周转存在一定的周期性,在准确把握其还款能力的基础上,也可以选择按月还息、按计划表还本的还款方式,但此种还款方式下的借款人必须在贷款发生后的第4个月开始偿还首笔贷款本金。

15.C[解析]银行在办理个人汽车贷款业务时,可采取的信用风险防控措施包括:严格审查客户信息资料的真实性;详细调查客户的还款能力;科学合理地确定客户还款方式。不得将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行。

16.A[解析]保证保险的责任范围仅限于贷款的本金和利息,而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。因此,如果单一地以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措施,则难以覆盖全部贷款风险,留下风险缺口。

17.C[解析]银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年,当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。

18.D[解析]所购车辆为自用车的,贷款额度不得超过所购汽车价格的80%;所购车辆为商用车的,贷款额度不得超过所购车辆价格的70%;所购车辆为二手车的,贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50%。

19.C[解析]略

20.D[解析]根据有关规定,个人汽车贷款申请人应具备一定的主体资格,即具有完全民事行为能力、还款能力和明确真实的购车意图等。

二、多项选择题

1. ABCE[解析]个人和机构都可以申请汽车贷款。作为个人申请汽车贷款须具备贷款银行要求的下列条件:①中华人民共和国公民,或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人;②具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力;③具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产;④个人信用良好;⑤能够支付贷款银行规定的首期付款;⑥贷款银行要求的其他条件。显然D选项不符合个人汽车贷款贷款对象条件的第一条标准。

2. ABCD[解析]个人汽车贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法、按月还息随意还本法等多种还款方式,具体方式根据各商业银行的规定来执行。个人汽车贷款还款方式多样,但也不是可以采用借款人希望的任何种类的还款方式。

3. ABCDE[解析]贷前调查可以采取审查贷款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电话查询等多种方式进行。

4. ABDE [解析]个人汽车贷款的贷前审查,对采取保证担保方式的,应调查:保证人是否符合《担保法》及其司法解释的规定具备保证资格;保证人为法人的,要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力;保证人为自然人的,应要求保证人提交相关材料,查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效,包括基本情况、经济收入和财产证明等;保证人和借款人的关系;核实保证人保证责任的落实,查验保证人是否具有保证意愿并通知其保证责任。分析第3条可知,并不需要担保人所在单位的担保证明,事实上关于担保人的法律规范对此项也没有要求。

5. ABCE[解析]个人汽车贷款审批中必须确保符合转授权规定,对于单笔贷款超过经办行审批权限的,必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料上报上级行进行后续审批,而不能打包将贷款申请及经办行审批材料上报上级行进行后续审批。所以D选项是错误的。

6. ABCD[解析]贷款发放前,应落实有关贷款发放条件。其主要包括的条件是:确保借款人首付款已全额支付或到位;需要办理保险、公证等手续的,有关手续已经办理完毕;对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款,要落实贷款抵(质)押手续;对自然人作为保证人的,应明确并落实履行保证责任的具体操作程序。上述条件中并没有选项E的要求,事实上E选项的表述也是错误的,抵押物并不一定需要转移到银行控制下。

7. ABD[解析]个人汽车贷款的放款包括放款至经销商在银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式,贷款银行须与借款人以合同或协议的形式对资金的使用与提取等内容做书面约定,保证贷款使用符合合同要求。在开户放款时应注意:借款人与贷款人签约时,要明确告知在放款时遇法定利率调整时,应执行具体放款日当日利率。因此,当贷款签约后,遇法定贷款利率调整,业务部门开户放款时,发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致,应通知有关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息,并重新办理开户放款有关手续。C选项中“默认的情况”的这一说法和“借款人与贷款人签约时,要明确告知在放款时遇法定利率调整时,应执行具体放款日当日利率”的表述不吻合。E选项关于开户放款是整个个人汽车贷款流程中的最后一个环节的表述也是错误的,实际上贷后与档案管理才是个人汽车贷款流程中的最后一个环节。

8. ABCDE[解析]搡作风险的防控措施包括:掌握个人汽车贷款业务的规章制度;规范业务操作;熟悉关于操作风险的管理政策;把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点;对于关键操作,完成后应做好记录备案,尽职免责,提高自我保护能力。故所有的选项都是正确选项。

9. ABC[解析]首先,银行在经营个人汽车贷款业务中,很难像公司贷款项目的评估分析那样判断借款人的资信状况、个人的收入水平。资产负债状况、偿还债务能力,一般仅依靠借款人的自我证明。其次,当前个人贷款违约成本很低,既没有高的罚息和违约金,也没有有效的黑名单制裁制度。最后,还有很多人对贷款资金的性质缺乏正确的认识,认为银行的钱就是国家的钱,借银行的钱就是借国家的钱,大量不良资产的出现更使得不少借款人有银行的贷款能不还就不还的想法。D选项和E选项都是错误的,银行已经认识到个人汽车贷款的风险,我国也存在贷款违约方面的法律法规。

10.AB[解析]个人汽车贷款的贷款额度中的汽车价格,对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中二者的低者;对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中二者的低者。上述成交价格不得含有各类附加税、费及保费等。

11.ABCD[解析]与合作机构相关的风险主要包括:汽车经销商的欺诈风险和合作机构的担保风险。其中合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。

12.ABCDE[解析]申请个人汽车贷款,借款人须提供一定的担保措施,包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方担保等,还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。故所有选项都是正确的。

13.ABCDE[解析]如借款所购车辆为二手车,还需提供购车意向证明、贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书、车辆出卖人的车辆产权证明、所交易车辆的“机动车辆登记证”和车辆年检证明等。故所有选项都是正确的。

14.ABCDE[解析]个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理,包括贷款的回收、合同变更、贷后检查、不良贷款管理以及贷后档案管理五个部分。故所有选项都是正确的。

15.ABCE [解析]个人经销商的欺诈行为主要包括:一车多贷、甲贷乙用、虚假车行、冒名顶替、全部造假、虚报车价。选项D不是欺诈行为。

16.ABCE[解析]个人汽车贷款的贷款流程,具体包括贷款的受理和调查、贷款的审查和审批、贷款的签约和发放以及贷后与档案管理四个环节。没有购车合同签订这一环节。

17.BC[解析]选项A:银行业的汽车贷款业务萌芽于l996年,当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。选项D:2004年8月,中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》。《汽车贷款管理办法》在贷款人、借款人范围、车贷首付比例和年限等关键问题上,都与l998年的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》有很大不同。选项E:根据《汽车贷款管理办法》第3条的规定,新办法实施后,可以提供汽车贷款的贷款人包括“在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用合作社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构”。可见此三项是错误的,正确选项是8选项和C选项。

18.DE[解析]“间客式”运行模式目前在个人汽车贷款市场中占主导地位。客户先到银行申请个人汽车贷款,由银行直接面对客户,对客户资信情况进行调查审核,在综合评定后授予该客户一定的贷款额度,并与之签订贷款协议。这是“直客式”的运行模式。所以D选项和E选项是错误的。其他的都正确描述了个人汽车贷款的运行模式。

19.ABC[解析]个人汽车贷款的信用风险的主要内容是:借款人的还款能力风险;借款人的还款意愿风险;借款人的欺诈风险。借款人的死亡和收入变化都是借款人还款能力风险的内容。

20.ABCD[解析]未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、使用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款,导致错误发放贷款和贷款错误核算,是贷款签约和发放中的风险,而不是贷后和档案管理中的风险。

三、判断题

1. B[解析]个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车,自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车;商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。

2. B[解析]个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年,其中,二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。

3. B [解析]在个人汽车贷款贷前调查中,当借款人的居住地址与户口簿记录地址一致时,可不要求提供居住证明。但需予以注明。

4. A[解析]提前还款是指借款人具有一定偿还能力时,主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为,提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式。

5. A[解析]《中华人民共和国保险法》赋予保险公司解除保险合同的权利,即如果投保人故意或过失不履行如实告知义务,足以影响保险人是否同意承保或提高保险费率的,保险人有权解除保险合同;投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于保险合同接触前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任。

6. B [解析]根据《汽车贷款管理办法》的规定,贷款人的主体范围包括:在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用合作社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构。

7. B[解析]对于个人汽车贷款的贷款额度,所购车辆为自用车的,贷款额度不得超过所购汽车价格的80%;所购车辆为商用车的,贷款额度不得超过所购车辆价格的70%;所购车辆为二手车的,贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50%。

8. A[解析]略

9. B [解析]在“间客式”模式下,汽车经销商须出具购车意向证明;如为“直客式”办理,则不需要在申请贷款时提供此项。

10.B[解析]贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查,对贷前调查人提交的面谈记录等申请材料以及贷前调查内容是否完整等进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的,可要求贷前调查人进一步落实,并不一定会否决申请。

11.A[解析]略

12.B[解析]当开户放款完成后,银行应将放款通知书、“个人贷款信息卡”等一并交借款人作回单。

13.B[解析]贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款的支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式。借款人可在合同中选定一种还款方式,也可根据具体情况在贷款期限内进行变更。

14.B[解析]展期即延长期限,银行通常规定每笔贷款只可以展期一次,展期期限不得超过一年,展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限。个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年。所以在2009年初的时候,小王已经不能够申请展期了。

15.A[解析]略

16.A[解析]略

17.B[解析]贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料,可以是原件,也可以是具有法律效力的复印件。

18.B [解析]经销商和借款人相互勾结,采取提高车辆合同价格、签订与实际买卖的汽车型号不同的购车合同等方式虚报车价,并以该价格向银行申请贷款,致使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买。一般只有提高合同车价,才能从贷款银行贷款到更多的款项,从而使银行利益受损。

19.B[解析]保证保险的责任范围仅限于贷款的本金和利息,不包括损害赔偿金。

20.A[解析]略

2016银行从业资格考试公司信贷章节练习试题五

第五章 贷款环境分析

一、单项选择题

1.A银行2008年因实行全球化战略,斥资5亿元进入美国信贷市场,2009年3月18日,美联储宣布增购抵押债券、机构债券与长期国债,导致美元大幅贬值,如按新汇率换算,A银行投资美国资产缩水到4.8亿元,A银行所遭遇的风险属于( )。  

A.利率风险 B.汇率风险 C.社会风险 D.清算风险

2.2009年,PRS集团发布了年度风险评估指南(1CRG),其中某国的得分为86分,则该国的国家风险( )。

A.非常高,无法投资 B.中等偏高C.中等 D.非常低

 50分之间,代表风险非常高;若在85—100分则代表风险非常低。

3.信贷经营中,对区域风险影响最大、最直接的因素为( )。  

A.区域自然条件 B.区域市场化程度与法制框架

C.区域产业结构 D.区域经济发展水平

4.下列关于衡量区域信贷资产质量的内部指标,说法正确的是( )。  A.利息实收率主要用于衡量目标区域盈利能力

B.信贷余额扩张系数过大或过小都可能导致信贷风险上升

C.不良率变幅大于1B寸,表明区域风险下降;小于1时,表明区域风险上升

D.信贷资产相对不良率为正时,说明目标区域信贷风险高于银行一般水平1时,表明区域风险高于银行一般水平。

5.某银行现有一笔贷款需要发放,目前有四个行业可以选择:市场上只有一家厂商的A行业;市场上有许多厂商生产和销售有差别同种产品的B行业;市场上有许多厂商生产和销售无差异同质商品的C行业;市场只有三家厂商的D行业;则银行应当选择( )。  

A.A行业 B.B行业 C.C行业 D.D行业

6.根据波特五力模型,一个行业的( )时,该行业风险较小。  

A.进入壁垒高 B.替代品威胁大

C.买卖方议价能力强 D.现有竞争者的竞争能力强

7.2009年,美国的B银行有资产2000万美元,负债5000万美元,均为浮动利率型,后因市场利率上升3个百分点,导致该银行资产收益增加60万美元(3%×2000)、负债支付增加150万美元(3%×5000),从而银行利润减少了90万美元(60—150),此时B银行遭遇的是(),属于()__。( )

A.汇率风险;国别风险 B.经济风险;区域风险

C.利率风险:国别风险 D.清算风险;市场风险

8.A银行2007年以购买国债的方式向冰岛政府贷款1000万欧元,2年后到期。到2009年,冰岛在全球经济危机中面临“国家破产”,无法按时归还A银行本息,此种风险属于( )。

A.清算风险 B.利率风险 C.流动性风险 D.主权风险

9.银行在进行跨国贷款风险管理之前,一个关键的问题是( )。

A.对国别风险进行细分B.对国别风险每个子风险进行明确

C.深入细致的研究每一种风险

D.根据银行自身国际贷款的规模和特征度量国别风险敞口

10.一般来说,某区域的市场化程度越(),区域风险越低;信贷平均损失比率越(),区域风险越低。( )

A.高;高 B.高;低 C.低;高 D.低;低

11.下列关于区域市场化程度和法制框架对信贷风险的影响,说法正确的是( )。

A.市场的成熟完善与否,间接影响到区域发展的快慢

B.通常情况下,市场化程度越高,区域风险越高

C.不同区域的法律制度体系完善程度不同,但其对区域风险的影响大同小异

D.法律制度框架完善的区域,贷款回收能得到有效保障,区域风险相对较低

12.下列关于区域经济政策对信贷风险的影响,说法正确的是( )。

A.通常国家重点支持地区的信贷风险相对较低

B.国家重点发展区域之外的地区,银行贷款风险较高

C.在评价区域政策时,应充分重点吸收学者专家意见

D.在评价区域政策时,要把握银行战略导向,有计划而为

13.银行信贷专员小王在运用相关指标对B区域风险状况进行分析时,发现该银行的信贷资产相对不良率小于1、不良率变幅为负、贷款实际收益率较高,如果小王仅以以上信息判断,该区域风险( )。

A.较大,不适合发展信贷业务B.较小,可发展信贷业务

C.根据前两项指标判断,信贷资产质量较差,导致区域风险较大;以第三项判断,盈利性较高,区域风险较小

D.根据前一项指标判断,信贷资产质量较差,区域风险较大;以第二、三项判断,信贷区域风险较小

14.下列关于行业风险分析的说法,正确的是( )。

A. 目的在于识别同一行业所有企业面临的某方面风险,并评估风险对行业未来信用度的影响

B.银行可根据各行业风险特点,给予不同的信贷政策

C.行业风险评估的方法有两种,波特五力模型与行业风险分析框架

D.波特五力模型与行业风险分析框架中各因素是按重要程度先后排列的

15.下列关于行业风险分析框架中成本结构的说法,正确的是

A.指某一行业内长期成本与短期成本的比例

B.企业固定成本主要指原材料、广告费用等

C.经营杠杆较低行业成功的关键在于保持较高的销售量和维持市场占有率

D.行业的经营杠杆越高,行业风险(信用风险)越高

16.在经济周期经过顶峰后,企业出现突如其来的销售增长下滑,这时( )。

A.企业需要增加存货来增加资产持有

B.即使出现了经济衰退,企业的信用度也不会下滑

C.离最终的经济停滞甚至经济下滑还有很长一段时间

D.信贷人员应等到经济出现负增长时再开始应对信贷风险

17.下列选项中,不属于度量银行风险内控管理水平指标是( )。

A.信贷资产质量 B.安全性 C.盈利性 D.流动性

18.下列各项中,反映区域信贷资产质量的指标是( )。

A.信贷平均损失比率B.流动比率C.存量存贷比率D.增量存贷比率

19.在行业发展的四阶段模型中, “行业动荡期”一般会出现在( )。

A.启动阶段 B.成长阶段C.成熟阶段 D.衰退阶段

20.关于波特五力模型中购买者讨价还价能力的正确表述是( )。

A.供应方能够实行前向战略整合时,购买者的讨价还价的能力较强

B.购买者能够实行后向战略整合时,购买者的讨价还价的能力较强

C.供应方所提供的产品占购买者产品总成本的较大比例时,购买者的讨价还价的能力较强

D.购买者的总数较多且单个购买者的购买量较小时,购买者的讨价还价的能力较强

21.一般来说,新兴产业在发展期收益(),风险()。

A.低,小B.低,大C.高,大D.高,小

22.一个行业的进入壁垒越高,则该行业的自我保护越(),该行业的内部竞争越()。

A.强,强B.强,弱C.弱,强D.弱,弱

23.处于成熟期的行业,价格竞争(),新产品的出现速度非常()。

A.很激烈,快B.很激烈,慢C.不激烈,快D.不激烈,慢

24.()是指某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例。

A.财务报表结构B.成本结构C.经营杠杆D.盈亏平衡点

25.在经济周期经过顶峰后,企业出现突如其来的销售增长下滑,这时()。

A.经济已进入严重衰退阶段B.信贷人员应等到经济出现负增长时再开始应对信贷风险C.企业需要增加存货来增加资产持有

D.即使经济衰退的幅度较小,企业的信用度也会大幅下滑

二、多选题

1.在计算国别风险时,一般都采用风险因素加权打分方法,其缺点包括( )。

A.无法量化风险 B.计算过程过于简单 C.受主观影响比较大

D.评价结果可能不一致 E.可将不同国别风险进行比较

2.下列会影响行业风险的情形有( )。[2009年6月真题]

A.新兴行业处于发展期B.经济周期正处于衰退时期

C.某些行业的上游产业快速发展

D.国家出台一些影响行业的经济政策

E.行业内企业间竞争较弱,形成自然垄断局面

3.面对行业的周期性时,信贷人员应当( )。[2009年6月真题]

A.预测今后几年的经济趋势B.只考虑本国的经济周期因素即可

C.使用企业经营最好时期的财务信息进行评估

D.对行业的销售额、利润和现金流量进行量化分析

E.充分了解行业周期性以合理规划出短期贷款和长期贷款

4.下列有关制作行业风险评估工作表需注意的事项,说法正确的有

A.确定行业定义时,应尽可能明确行业性质

B.当企业的主营业务涉及多个行业时,应尽量使用一份评估工作表来评估

C.当不同的评估人员对风险评级有不同意见时,相互应当讨论,最终要给出精确风险级别

D.当评估人员无法精确判断风险级别时,可表决决定,最后只能标记一个级别

E..确定行业整体风险时,不能将七项风险简单平均,要对七个风险因素作出综合评价

5.分析一个特定区域的风险,关键是要判断( )。

A.信贷资金安全的影响因素B.最恰当的信贷结构

C.风险成本收益能否匹配D.区域经济水平E.区域发展速度

6.银行可从( )方面对区域政府信用进行分析。

A.政府以往信用记录B.区域产业政策合理性

C.政府收入结构与支出结构的变动趋势

D.政府法制化程度E.政府市场化水平

7.行业风险的产生主要受( )的影响。

A.经济周期 B.产业发展周期与组织结构 C.地区生产力布局

D.国家政策 E.上下游产业链

8.产业组织结构中对行业风险的影响主要包括( )。

A.生产力布局 B.产业链布局 C.行业市场集中度

D.行业壁垒程度 E..企业寿命布局

9.根据波特五力模型,下列因素中可影响一个行业面临的潜在风险的有( )。

A.行业成熟度 B.替代品威胁 C.成本结构 D.盈利结构E.进入壁垒

10.信贷业务人员在了解行业的周期性后,进行行业长短期贷款规划时,需要注意的有( )。

A.要识别现行经济处于经济周期中的阶段,并预测今后几年的经济趋势B.要对行业销售额、利润和现金流量进行量化分析

C要将国际经济周期也考虑进来

D.找出不同种类周期性行业的共通性E.全面衡量所有行业的风险

11.处于成长阶段的行业特点包括( )。

A.产品已经形成一定的市场需求

B.相应的产品设计和技术问题正在进一步解决

C.由于行业正在发展,还不能运用经济规模学原理来大规模生产

D.由于竞争和生产效率的增加,产品价格出现下降

E.已经投入了大量的投资来提高产能

12.下列因素中,可能成为进入一个行业壁垒的是( )。

A.专利权和版权 B.政府政策和管制 C.较高的投资要求

D.较高的市场占有率要求 E..招商引资

13.成长阶段的企业( )。

A.成功率最高 B.信贷风险较大 C.拥有最大的机会

D.代表着最高的风险 E..产品已实现标准化并被大众所接受

14.关于行业发展的四阶段模型中启动阶段的说法正确的有( )。

A.对银行吸引力小 B.企业偿债能力较弱 C.成功后企业可获得高收益 D.收益回报不成比例 E.本阶段末期会出现“行业动荡期”

15.对贷款环境的区域风险进行评估时,考虑的内容包括( )。

A.区域自然条件B.区域产业结构C.区域经济发展水平

D.区域市场化程度和法制框架分析E.银行自身风险内控管理水平

  1.外部因素:(1)区域自然条件分析;(2)区域产业结构分析;(3)区域经济发展水平分析;(4)区域市场化程度和法制框架分析;(5)区域经济政策分析;(6)区域政府行为和政府信用分析;此外,政府的信用状况也是影响信贷风险的重要因素。2.内部因素:银行自身的风险内控管理水平对信贷资产质量也具有重要影响。风险内控能力通常会体现在银行的经营指标和数据上,因此可选取一些重要的内部指标来进行分析。常用内部指标包括三个方面:信贷资产质量(安全性)、盈利性和流动性。

16.制约行业的内部因素包括()。

A.国民经济B.生产经营管理水平C.现金流量和资金成本

D.产业发展周期E.产业链位置

17.根据竞争与垄断关系的不同,市场通常可分为()等几种类型。

A.完全竞争 B.垄断竞争C.竞争垄断D.寡头垄断E.完全垄断

18.下列关于新进入者进入壁垒的说法,正确的有()。

A.竞争性进入威胁的严重程度取决于两方面的因素:进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况

B.进入障碍主要包括规模经济、产品差异、资本需要、转换成本、销售渠道开拓、政府行为与政策、不受规模支配的成本劣势、自然资源、地理环境等方面

C.进人障碍都可以很容易地通过复制或仿造来突破

D.预期现有企业对进入者的反应情况主要取决于有关厂商的财力情况、报复记录、固定资产规模、行业增长速度等

E.新企业进入一个行业的可能性大小,取决于进入者主观估计进入所能带来的潜在利益、所需花费的代价与所要承担的风险这三者的相对大小情况

三、判断题

1.信贷余额扩张系数侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生扩张性风险,因此该指标越低越好。( )  

2.区域风险一般由区域自然条件、社会条件等导致,因而只需从外部因素分析区域风险即可。( )

3.区域风险分析关键是要判断影响信贷资金的因素都有哪些、该区域最适合什么样的信贷结构、信贷的风险成本收益是否匹配等。( )

4.在区域风险分析当中,银行必须重视对区域政府行为的分析,重视对区域产业政策合理性的判断。( )

5.行业风险分析框架主要从七个方面来评价一个行业的潜在风险,即行业规范度、竞争程度、替代品潜在威胁、盈利结构、行业周期、行业进入壁垒、行业退出壁垒。( )

6.在行业成熟度划分的四个不同阶段,只有在成长期和成熟期银行有贷款机会。( )

7.一般来说,处于启动期与处于衰退期的行业面临的风险都比较高,但银行仍可进行长期贷款,以获得高风险下的更高收益。( )

8.一般来说,行业内竞争程度在行业发展阶段后期、在经济周期达到高点时,竞争程度较大。( )

9.虽然进入壁垒高低是评估行业风险的主要因素,但进入壁垒的性质和可持续性也不应当被忽略。( )

10.行业风险评估表采用的是行业风险分析框架,将所有风险分为七类,每类包含低、中、高三个级别。( )

11.产业发展周期指产业经历的一个由成长到衰退的发展演变过程,它主要由行业自身特点所决定。( )

12.低经营杠杆企业一般对销售量比较敏感,其信用风险也相对较高。( )

13.对于高经营杠杆企业,其盈亏平衡点相对较高,企业盈利所面临的市场风险相对较小,企业的信贷风险相对较低。( )

14.新进入者是否进入一个行业取决于他对进入行业花费的成本、收益及潜在收益的主观评价。( )

15.处于启动阶段的行业一般是指刚刚形成的行业,或者是由于科学技术、消费者需求、产品成本或者其他方面的变化而使一些产品或者服务成为潜在的商业机会。()

答案解析

一、单选题B/ D/ D/ B/ A/ A/ C/ D/ D/ B/ D/ A/ B/ B/ D/ C/ B/ A/ B/ B/ C/ B/ B/ B/ D/

二、多选题CD/ ABCDE/ ADE/ ACE/ ABC/ AC/ ABCDE/ CD/ BE/ ABC/ ADE/ ADE/ BC/ BCD/ ABCDE/ BCD/ ABDE/ ABDE/

三、判断题×/ ×/ √/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ √/ ×/ ×/ √/ √

2016银行从业资格考试公共基础章节练习试题三

(一)单选题

在以下各小题所给出的4个选项中,只有1个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填入括号内。

1. 在我国目前情况下,商业银行的经营业务不包括( )

A. 存款业务

B. 贷款业务

C. 债券业务

D. 股权投资

2. 属于商业银行的传统业务的是( )。

A. 货币市场基金

B. 期货投资

C. 存款业务

D. 国债业务

3. 下列不属于定期存款的是( )。

A. 整存整取

B. 零存整取

C. 通知存款

D. 存本取息

4. 下列不属于单位活期存款的是( )。

A. 基本存款帐户

B. 单位协定存款

C. 一般存款帐户

D. 专用存款帐户

5. 对于基准利率,2004年10月29日,中国人民银行决定放开 ( )。

A. 存款利率上限

B. 存款利率下限

C. 贷款利率上限

D. 贷款利率下限

6. 下列关于个人存款业务的描述错误的是( )。

A. 个人存款又称储蓄存款,是银行对存款人的负债

B. 银行办理储蓄业务当遵循“存款自由、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则

C. 个人存款利息税已经取消

D. 个人开立个人存款帐户时必须使用实名

7. 下列关于活期存款的论述错误的是( )。

A. 活期存款不规定存款期限,客户可随时存取

B. 在现实中活期存款通常1元起存

C. 从2005年9月21日起,我国对活期存款实行按半年记息

D. 存款的记息起点是元,元以下角分不计利息

8. 下列对定期存款的描述错误的是( )。

A. 用户提前支取定期存款亦不受损失或限制

B. 通常定期存款的期限越长,利率越高

C. 整存整取是最常见的定期存款存取方式

D. 零存整取是指每月存入固定金额,到期一次支取本息

9. 按照客户类型对存款进行划分,可分为个人存款和( )。

A. 储蓄存款

B. 定期存款

C. 外币存款

D. 对公存款

10. 定期存款和活期存款是按照( )来区分的。

A. 客户类型

B. 帐户种类

C. 存款期限

D. 存款币种

11. 目前我国银行存款业务中用复利计算利息的是( )

A. 单位定期存款

B. 5年以上个人定期存款

C. 个人活期存款

D. 10年以上个人定期存款

12. 下列对于定期存款的期限与利息关系的论断正确的是( )

A. 期限越长则利率越高

B. 期限越长则利率越低

C. 期限长短与利率高低无关

D. 相同期限,本金越高,则利率越高

13. 存款实名制是指( )

A. 开户者必须填写个人姓名

B. 个人开户存款时需出示并如实登记身份证件信息

C. 帐户名称必须真实存在

D. 存款金额必须真实且确定

14. 吸收存款是商业银行最主要的( )

A. 资金应用

B. 投资业务

C. 风险管理方式

D. 资金来源

15. 下列论述有误的是( )

A. 在我国个人存款实行实名制

B. 存款利息所得须交纳利息税

C. 利息税由储户自觉交纳

D. 利息税税率为20%

16. 下列说法正确的是( )

A. 定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低

B. 个人通知存款可以按照储户需要随时支取

C. 教育储蓄存款的利息征税税率为20%

D. 教育储蓄存款本金最高限额为2万元

17. 提前支取定期存款时,支取部分的计息方式是( )

A. 按存入日挂牌公告的活期存款利率计息

B. 按存入日挂牌公告的定期存款利率计息

C. 按支取日挂牌公告的活期存款利率计息

D. 按支取日挂牌公告的定期存款利率计息

18. 目前,教育储蓄存款的储户只能是( )

A. 在校的小学学生

B. 在校的初中学生

C. 在校小学四年级以上(含四年级)学生

D. 在校中学初一以上(含初一)学生

19. 按照支取方式不同对对公存款进行分类,不包括( )

A. 单位活期存款

B. 专用存款帐户

C. 单位定期存款

D. 单位通知存款

20. 单位类客户在存入款项时不约定存期,支取时无需提前通知的存款是( )。

A. 单位定期存款

B. 单位活期存款

C. 单位通知存款

D. 单位协定存款

21. 目前,我国银行开办的外币存款业务币种不包括( )

A. 欧元

B. 美元

C. 泰铢

D. 瑞郎

22. 单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )

A. 现金缴存

B. 借款相关业务

C. 转帐结算

D. 现金支取

23. 目前,最经常被我国各家银行采用的计算整存整取定期存款利息的方法是( )

A. 积数计息法

B. 按实际天数每日累计帐户余额,以累计积数乘以日利率

C. 由储户自己选择的计息方式

D. 逐笔计息法

24. 关于个人外汇账户,下列说法错误的是( )

A. 按主体类别区分为境内个人外汇帐户和境外个人外汇帐户

B. 按帐户性质区分为结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

C. 结算账户用于转帐汇款等资金清算支付

D. 储蓄账户用于外汇存取和转帐

25. 根据2007年2月1日《个人外汇管理办法》,下列说法正确的是( )

A. 设立帐户时不区分现钞和现汇帐户

B. 对个人非经营性外汇收付统一通过外汇结算账户进行管理

C. 现钞和现汇的成本费用相同

D. 各家银行在日常操作上,现钞和现汇执行相同的汇率

26. 下列关于银行外汇牌价的概念的解释正确的是( )

A. 现汇买入价是指客户买入外汇的价格

B. 现汇卖出价是指银行卖出外汇的价格

C. 中间价是指外汇买卖银行公布的当日外汇外汇牌价的平均值

D. 现钞买入价是指客户买入外汇现钞的价格

27. 境内机构原则上可以开立的经常项目外汇账户的个数为( )

A. 一个

B. 二个

C. 三个

D. 多个

28. 下列对贷款的概念的理解,错误的一项是( )

A. 贷款是银行最主要的负债

B. 贷款是经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的货币资金

C. 贷款是银行最主要的资金运用

D. 贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务

29. 关于贷款的分类,下列说法错误的是( )

A. 按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款

B. 按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款

C. 按照有无担保可划分为担保贷款和抵押贷款

D. 按照贷款用途可划分为住房贷款和助学款等

30. 关于贷款利率,下列说法正确的是( )

A. 2004年10月29日,央行决定放开人民币贷款利率下限

B. 金融机构有权上浮贷款利率

C. 金融机构决定贷款利率时无需参考基准利率

D. 在同一时期,期限相同的贷款和存款,前者的利率低于后者的

31. 借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保也肯定造成较大损失的贷款类型是( )。

A. 关注类贷款

B. 次级类贷款

C. 可疑类贷款

D. 损失类贷款

32. 商业银行的贷款业务流程是( )

1.贷款申请 2.贷款审批 3.贷款调查 4.贷款发放 5.贷后管理

A. 1→2→3→4→5

B. 1→3→2→4→5

C. 1→2→4→3→5

D. 1→3→4→2→6

33. 贷款申请的内容不包含( )

A. 借款金额

B. 借款用途

C. 借款利率

D. 还款方式

34. 个人住房贷款业务中,个人非贷款出资与房价款的比例是( )

A. 不得低于20%

B. 不得低于80%

C. 不得高于80%

D. 不得高于20%

35. 下列对贷款业务分类正确的是( )

A. 集团贷款和个人贷款

B. 短期贷款和中长期贷款

C. 银团贷款和长期贷款

D. 商业贷款和进出口贷款

36. 目前我国对个人的贷款不包括( )

A. 住房贷款

B. 银团贷款

C. 助学贷款

D. 汽车贷款

37. 下列关于我国目前的个人住房贷款的描述错误的是( )

A. 个人住房贷款即为通常所称之个人住房按揭贷款

B. 个人住房贷款期限一般最长不超过25年

C. 住房贷款与房价的比例最高为80%

D. 对客户提前偿还住房贷款的行为尚无惩罚措施

38. 期限为一年以下(含一年)的住房贷款的还款方式是( )

A. 等额本金还款法

B. 利随本清

C. 等额本息还款法

D. 按月结算利息,到期一次还本

39. 期限为一年以上的住房贷款的还款方式是( )

A. 按月偿还贷款本息

B. 利随本清

C. 按月结算利息,到期一次还本

D. 按季度偿还本息

40. 关于助学贷款,下列论述有误的是( )

A. 个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业助学贷款

B. 国家助学贷款的对象属于全日制普通本、专科学生,研究生和攻读第二学位的在校学生

C. 国家助学贷款的获得者可免付贷款的利息

D. 一般商业性助学贷款最高额度不超过50万元

41. 下列不属于公司贷款的一项是( )

A. 助学贷款

B. 短期贷款

C. 中长期贷款

D. 贸易融资

42. 公司贷款中的短期贷款是用于( )

A. 新建固定资产

B. 满足季节性资金需求

C. 扩建固定资产

D. 进出口贸易结算

43. 关于公司贷款中的短期贷款,下列论述正确的是( )

A. 流动资金贷款是指用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求

B. 流动资金循环贷款分次发放,一次偿还

C. 对流动资金循环贷款申请人的担保要求要低于普通流动贷款

D. 法人帐户透支主要用于满足固定资产投资的资金需求

44. 公司贷款中的中长期贷款不包括( )

A. 项目贷款

B. 房地产开发贷款

C. 银团贷款

D. 流动资金贷款

45. 下列不属银行资金业务的是( )

A. 短期资金交易

B. 债券业务

C. 贸易融资

D. 衍生产品业务

46. 下列不属衍生金融产品的是( )

A. 远期

B. 期货

C. 互换

D. 国库券

47. 影响到资产持有期的名义收益率的变量不包括( )

A. 资产买入价格

B. 资产卖出价格

C. 股价指数

D. 资产持有期的现金分配

48. 中长期公司贷款中哪种贷款居多?( )

A. 流动资金贷款

B. 房地产开发贷款

C. 项目贷款

D. 银团贷款

49. 由一家或几家银行牵头组织多家银行参加,在同一贷款协议中按照商定的条件向同一借款人发放的贷款是( )

A. 银团贷款

B. 项目贷款

C. 短期贷款

D. 贸易贷款

50. 银行在进行短期资金交易业务时参与的市场是( )

A. 债券市场

B. 股票市场

C. 资本市场

D. 货币市场

51. 下列资产中流动性最强的是( )

A. 中央银行票据

B. 金融债券

C. 普通股票

D. 企业债券

52. 通常,商业银行的大部分资金用于( )

A. 结算业务

B. 代理业务

C. 资金业务

D. 贷款业务

53. 银团贷款业务中银团的主要成员不包括( )

A. 牵头行

B. 中央银行

C. 代理行

D. 参加行

54. 某人投资于股票,买入价为5元,卖出价位8元,期间获得股息0.5元,则在投资者的投资收益率为( )

A. 7%

B. 70%

C. 37.5%

D. 60%

55. 现在银行贷出10000元的款,要求的复利年利率为5%,期限为5年,则借款人5年后应交还得本息和为( )

A. 12500元

B. 2500元

C. 12763元

D. 12890元

56. 商业银行获得手续费收入的业务主要是( )

A. 贷款业务

B. 存款业务

C. 衍生产品交易业务

D. 支付结算业务

57. 按复利计算,年利率为5%,10年后的100元的现值为( )

A. 61元

B. 66.67元

C. 95元

D. 65.45元

58. 票据贴现属于( )

A. 票据发行业务

B. 票据一级市场业务

C. 票据二级市场业务

D. 票据延伸业务

59. 由银行签发,承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是( )

A. 银行本票

B. 银行承兑汇票

C. 支票

D. 商业承兑汇票

60. 贸易中以托收、赊账方式结算贷款时,出口方为了规避收款风险而请求第三者承担风险的做法,称为( )

A. 押汇

B. 信用证业务

C. 福费庭

D. 保理

(二)多选题

在以下各小题所给出的4个选项中,至少有1个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填入括号内。

1. 下列对外汇存款的分类正确的是( )。

A. 按照存款客户类型分类为外汇储蓄存款和单位外汇存款

B. 按照存期分为活期存款和定期存款

C. 按照帐户种类分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户

D. 按照业务种类分为单位定期存款和单位协定存款

2. 银行开展储蓄业务应当遵循的原则是( )。

A. 取款自由

B. 存款自愿

C. 存款有息

D. 为存款人保密

3. 定期存款的种类不包括( )。

A. 个人通知存款

B. 定活两便存款

C. 整存整取存款

D. 整存零取存款

4. 个人存款包括( )。

A. 协定存款

B. 定期存款

C.活期存款

D. 教育储蓄存款

5. 下列关于银行存款计息的论述正确的是( )。

A. 从2005年9月21日起,对活期存款实行按季度计息

B. 每季度的始月20日为结息日,次日付息

C. 两种计息方式分别是:积数计息和逐笔计息

D. 央行对不同的种类的存款规定了相应的计息方式

6. 下列关于各类定期存款的判断正确的是( )。

A. 整存整取的起存金额为100元

B. 零存整取每月存入一定金额,到期一次支取本息

C. 整存零取是指整笔存入固定期限分期支取

D. 存本取息的起存金额为10000元

7. 对公存款包括( )

A. 单位活期存款

B. 单位定期存款

C. 单位通知存款

D. 单位协定存款

8. 单位外汇存款包括( )

A. 单位经常项目外汇账户

B. 单位资本项目外汇账户

C. 单位外汇结算账户

D. 单位贸易账户

9. 关于贷款的业务分类正确的是( )

A. 按照客户类型分为个人贷款和公司贷款

B. 按照期限分为短期贷款和中长期贷款

C. 按照有无担保分为担保贷款和信用贷款

D. 按照用途分为银团贷款和房地产开发贷款

10. 银行贷款调查的内容有( )

A. 借款人提供的各类信息

B. 借款人的财务状况、现金流量和历史还款记录

C. 评估贷款人的信用等级

D. 担保的质量和法律效力

11. 下面关于个人活期存款的说法正确的是( )

A. 客户可以随时支取

B. 现实中通常1元起存

C. 只能通过银行柜台存取

D. 分为整存零取和零存整取

12. 贷款发放后的管理的内容包括( )

A. 监控信贷资金的支付和使用状况

B. 运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险

C. 对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类

D. 明确贷后责任,避免重放轻管

13. 贷款五级分类中属于不良贷款的是( )

A. 关注类贷款

B. 损失类贷款

C. 可疑类贷款

D. 次级类贷款

14. 银行资产保全的措施包括( )

A. 资产重组

B. 贷款重组

C. 债券转股权

D. 破产申请

15. 以下要征收存款利息税的是( )

A. 个人存本取息定期存款

B. 个人外汇活期存款

C. 教育储蓄存款

D. 定活两便储蓄存款

16. 个人住房贷款的还款方式有( )

A. 期限在一年以内的采用利随本清的还款方式

B. 期限在一年以上的采用按季度还款方式换贷款本息

C. 等额本金还款法

D. 等额本息还款法

17. 单位开立专用存款账户用于存储( )

A. 住房基金

B. 社会保障基金

C. 基本建设基金

D. 单位银行卡备用金

18. 公司贷款中的流动资金循环贷款的管理原则是( )

A. 总量控制

B. 分次发放

C. 逐笔归还

D. 良性循环

19. 对公司短期贷款的担保要求的论述正确的是( )

A. 流动资金循环贷款的担保要求高于普通流动资金贷款

B. 流动资金循环贷款的担保要求低于普通流动资金贷款

C. 法人账户透支的担保要求高于普通流动资金贷款

D. 法人账户透支的担保要求低于普通流动资金贷款

20. 关于项目贷款,下列论述正确的是( )

A. 项目贷款一般是中长期贷款,不适用于临时资金周转的短期贷款

B. 项目贷款主要分为基本建设贷款和技术改造贷款等

C. 项目贷款银行可以自由调整项目贷款的利率

D. 银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款

21. 组织银团贷款的目的是( )

A. 分散贷款风险

B. 增进对行业和借款人的了解,避免不必要的风险

C. 收益共享

D. 贷款银行和借款人双方都能通过组织银团贷款提升知名度

22. 对银团贷款中各成员的职能的描述正确的是()

A. 负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行是牵头行

B. 接受借款人的委托,策划组织银团并安排贷款分销的银行是牵头行

C. 负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行是代理行

D. 参与行接受牵头行的邀请参加银团,并按照协商确定的份额提供贷款

23. 下列对信用证的分类正确的是( )

A. 按开证行保证性质不同,分为可撤销信用证和不可撤销信用证

B. 按付款期限可分为循环信用证和不可循环信用证

C. 按是否保兑可分为保兑信用证和无保兑信用证

D. 按进出口可分为进口信用证和出口信用证

24. 银行的短期资金交易对象包括( )

A. 中央银行票据

B. 上市公司股票

C. 短期国债

D. 信用衍生品

25. 衍生金融产品按基础资产分类可分为( )

A. 利率衍生产品

B. 汇率衍生产品

C. 信用衍生产品

D. 欧式看涨期权

26. 目前我国银行信贷管理一般实行集中授权、统一授信管理、( )、贷款管理责任制相结合,以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

A. 审贷分离、分级审批

B. 审贷结合、分级审批

C. 审贷结合、集中审批

D. 审贷分离、集中审批

27. 下列关于确定银行贷款利率的说法错误的是( )。

A. 下限放开、实行上限管理

B. 上限放开、实行下限管理

C. 统一使用中国人民银行规定的基准利率

D. 可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动

28. 金融资产的投资收益包含( )

A. 资本利得

B. 现金分配

C. 买入价格

D. 卖出价格

29. 下列关于个人助学贷款的规定,叙述错误的是( )

A. 可用于支付学杂费和生活费

B. 可发放给经济困难的高中生、普通本专科生、研究生

C. 国家助学贷款贷款期限最长不超过6年

D. 个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款

30. 国债相对于公司债的特征是( )

A. 风险较低

B. 流动性较低

C. 收益较低

D. 免交利息税

31. 国际上较为常用的同业拆放利率包括( )

A. LA

BOR

B. LI

BOR

C. Shi

Bor

D. Sha

Bor

32. 关于同业拆借合同业拆借利率的论述正确的是( )

A. 同业拆借是银行与中央银行之间进行短期的资金借贷

B. 银行通过将暂时剩余的资金拆出而获得收益

C. 同业拆借利率通常作为货币市场的基准利率

D. 2007年1月4日,上海银行间同业拆放利率正式运行

33. 关于银行的债券投资业务,下列叙述正确的是( )

A. 国债是银行最安全和最具流动性的中长期投资品种

B. 国债是银行最主要的中长期投资品种

C. 我国的公司债包括企业债和金融债

D. 银行可以将金融债作为投资和融资的工具

34. 目前,中央银行票据的期限一般为( )

A. 七天

B. 三个月

C. 六个月

D. 十二个月

35. 直接标价法下1美元=7元人民币,1英镑=2美元,则相对中国人而言,直接标价法下人民币元与英镑的汇率为( )

A. 14

B. 0.0714

C. 3.5

D. 0.2857

36. 下列关于外汇标价法的叙述正确的是( )

A. 间接标价法又叫应收标价法

B. 买入价是指客户买入报价银行外汇的价格

C. 卖出价是指客户买入报价银行外汇的价格

D. 中间价由中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布,各商业银行据此确定当日外汇买入、卖出价

37. 收到美元汇款的老李决定将其兑换成人民币,银行工作人员告知他1美元兑换7元人民币,工作人员使用的标价方法是( )

A. 直接标价法

B. 间接标价法

C. 应付标价法

D. 应收标价法

38. 下列关于期货的叙述正确的是( )

A. 期货合约的双方都有相应的义务和权利

B. 期货包括商品期货和金融期货

C. 金融期货可分为利率期货、汇率期货和股权类期货

D. 期货是在交易所交易的标准化了的远期合约

39. 涉及外汇的衍生金融产品有( )

A. 远期外汇交易

B. 货币互换

C. 汇率期货

D. 沪市股票

40. 下列关于期权的叙述正确的是( )

A. 期权买方拥有权力但没有义务执行合约

B. 看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产

C. 看涨期权的卖方的获利是有限的

D. 看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨

参考答案:

2016银行从业资格考试风险管理章节练习试题四

一、单选题 共 84 题

题号: 1

巴塞尔委员会规定的计量市场风险资本的最低乘数因子等于( )。

A、1

B、2

C、3

D、4

标准答案:C

题号: 2

( )方法就是在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下,利用正态分布的统计特征简化计算VaR的一种方法。

A、历史模拟法

B、方差―协方差法

C、标准法

D、蒙特卡罗模拟法。

标准答案:B

题号: 3

( )假设资产组合未来收益变化与过去是一致的,利用各组成资产收益率的历史数据计算现有组合收益率的可能分布,直接按照VaR的定义来进行计算风险价值。

A、历史模拟法

B、方差―协方差法

C、标准法

D、蒙特卡罗模拟法。

标准答案:A

题号: 4

( )指的是期权的买方在期权到期日前,不得要求期权的卖方履行合约,仅能在到期日当天要求期权卖方履行期权合约。

A、平价期权

B、 欧式期权

C、买入期权

D、美式期权。

标准答案:B

题号: 5

巴塞尔委员会要求在计算市场风险资本时,必须将计算出来的风险价值乘以一个乘数因子,使所得出的资本数额足以抵御市场发生不利变化可能对银行造成的损失,巴塞尔委员会规定该乘数因子值不得低( )。

A、1

B、2

C、3

D、4。

标准答案:C

题号: 6

市场风险不应包括( )。

A、利率风险

B、汇率风险

C、新产品上市风险

D、股票价格风险

标准答案:C

题号: 7

压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的亏损承受能力,主要采用( )方法进行模拟和估计。

A、模拟分析和事后检验

B、敏感性分析和情景分析

C、敏感性分析和模拟分析

D、模拟分析和情景分析。

标准答案:B

题号: 8

通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长,并且在到期日之前支付的金额越小,则久期的绝对值越( )。

A、不变

B、高

C、低

D、无法判断

标准答案:B

题号: 9

假设某一资产组合的月VaR为1000万美元,则该组合的年VaR可以经计算得到为( )。

A、1000万美元

B、282.842万美元

C、3464.1万美元

D、12000万美元

标准答案:C

题号: 10

( )是一种多因素分析方法,结合设定的各种可能情景的发生概率,研究

多种因素同时作用时可能产生的影响。

A、久期分析

B、敏感分析

C、情景分析

D、缺口分析

标准答案:C

题号: 11

交易账户中的项目通常按市场价格计价,当缺乏可参考的市场价格时,可以按照( )定价。

A、历史成本

B、历史成本或者公允价值

C、模型

D、公允价值。

标准答案:C

题号: 12

( )是指将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较,以检验计量方法或模型的准确性、可靠性,并据此对计量方法或模型进行调整和改进的一种方法。

A、情景分析

B、敏感性分析

C、压力测试

D、事后检验。

标准答案:D

题号: 13

证券的( )越大,利率的变化对该证券价格的影响也越大,因此风险也越大。

A、久期

B、终值

C、现值

D、缺口

标准答案:A

题号: 14

巴塞尔委员会要求在计算市场风险资本时,必须将计算出来的风险价值乘以一个乘数因子,使所得出的资本数额足以抵御市场发生不利变化可能对银行造成的损失,巴塞尔委员会规定该乘数因子值不得低于( )。

A、2

B、4

C、3

D、5

标准答案:C

题号: 15

就固定利率而言,( )来源于银行资产、负债和表外业务到期期限错配所存在的差异。

A、基准风险

B、 期权性风险

C、重新定价风险

D、收益率曲线风险。

标准答案:C

题号: 16

假如一家银行的外汇敞口头寸如下,日元多头150,马克多头200,英镑多头250,法郎空头120,美元空头280。用短边法计算的总外汇敞口头寸为( )。

A、200

B、400

C、600

D、1000。

标准答案:C

题号: 17

实施风险管理的首要步骤是( )。

A、风险识别

B、风险评价

C、风险处理

D、风险管理决策

标准答案:A

题号: 18

“风险价值”是指在一定的持有期和给定的( )下,利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。

A、损失概率

B、敏感水平

C、统计分布

D、置信水平。

标准答案:D

题号: 19

“风险价值”是指在一定的持有期和给定的置信水平下,利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在( )损失。

A、期望

B、最小

C、最大

D、相对。

标准答案:C

题号: 20

巴塞尔委员会( )年的《巴塞尔新资本协议》对其1996年《资本协议市场风险补充规定》中的交易账户定义进行了修改。

A、1998

B、2000

C、2004

D、2006。

标准答案:C

题号: 21

银行可以通过( )来估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失。

A、历史模拟

B、统计分析

C、压力测试

D、方差分析。

标准答案:C

题号: 22

( )是随机变量偏离期望的离散程度的度量。

A、方差

B、标准差

C、协方差

D、均方差

标准答案:A

题号: 23

以下因素不会导致银行汇率风险的有( )。

A、为客户提供外汇买卖服务而未能立即进行对冲的外汇敞口头寸

B、银行因对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸

C、银行增加发行本币计值的大额存单

D、银行资产和负债以及资产之间的比重不匹配

标准答案:C

题号: 24

在保持其他条件不变的前提下,研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是( )。

A、缺口分析

B、敏感分析

C、情景分析

D、久期分析

标准答案:B

题号: 25

衡量期权临近到期日时价值变化的是( )。

A、Delta

B、Gamma

C、Vega

D、Theta。

标准答案:D

题号: 26

衡量期权价值对短期利率变动率的是( )。

A、Delta

B、Gamma

C、Rho

D、Theta。

标准答案:C

题号: 27

赋予其购买者在规定期限内按双方约定的价格或执行价格购买或出售一定数量某种金融资产的权利的合约是( )。

A、掉期合约

B、远期合约

C、期权合约

D、期货合约

标准答案:C

题号: 28

( )是指交易产品在现货市场成交后立即交割划分。

A、现货交易

B、现金交易

C、即期买卖

D、钱货两讫。

标准答案:C

题号: 29

中国银监会在( )明确要求商业银行进行银行账户和交易账户的划分。

A、2003

B、 2004

C、2005

D、2006。

标准答案:B

题号: 30

( )也称为利率定价基础风险,是一种重要的利率风险来源。

A、重新定价风险

B、基准风险

C、收益率曲线风险

D、期权性风险

标准答案:B

题号: 31

( )承担对市场风险管理实施监控的最终责任,确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

A、董事会

B、高级管理层

C、监事会

D、股东大会。

标准答案:A

题号: 32

在某一时点上债券的投资期限越长,收益率越低,其收益率曲线为( )。

A、正向收益率曲线

B、水平收益率曲线

C、反向收益率曲线

D、波动收益率曲线

标准答案:C

题号: 33

市场风险不包括( )。

A、利率风险

B、汇率风险

C、股票价格风险

D、新产品上市风险。

标准答案:D

题号: 34

( )是指双方约定在未来的某一确定时间,按确定的价格买卖一定数量的某种资产的合约。

A、互换合约

B、远期合约

C、期货合约

D、期权合约。

标准答案:B

题号: 35

因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是( )风险。

A、市场

B、操作

C、信用

D、价格。

标准答案:A

题号: 36

RAROC是指经预期损失和以( )计量的非预期损失调整后的收益率。

A、核心资本

B、经济资本

C、附属资本

D、监管资本

标准答案:B

题号: 37

( )指的是“在评估基准日,自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值”。

A、公允价值

B、名义价值

C、市场价值

D、内在价值。

标准答案:C

题号: 38

如果期权的持有者立即行使期权时有正的现金流量,则称为( )。

A、两平期权

B、欧式期权

C、虚值期权

D、实值期权

标准答案:D

题号: 39

( )限额是对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制。

A、止损

B、总头寸

C、风险

D、净头寸。

标准答案:B

题号: 40

巴塞尔委员会建议计算风险价值时的持有期长度为( )个营业日。

A、10

B、1

C、7

D、5

标准答案:A

题号: 41

( )是指在公平交易中,熟悉情况的交易双方自愿进行资产交换或者债务清偿的金额。

A、账面价值

B、名义价值

C、公允价值

D、市场价值

标准答案:C

题号: 42

黄金价格的波动一般被纳入( )。

A、利率风险

B、商品价格风险

C、汇率风险

D、股票价格风险。

标准答案:C

题号: 43

利率期限结构变化风险也称为( )风险。

A、收益率曲线风险

B、期权性风险

C、基准风险

D、重新定价风险

标准答案:A

题号: 44

巴塞尔国际银行监管委员会建议计算风险价值时使用的置信水平为( )。

A、95%

B、90%

C、99%

D、97.5%

标准答案:C

题号: 45

在正常的市场条件下,市场风险报告通常( )向高级管理层报告一次

A、每天

B、每周

C、每月

D、每季度。

标准答案:B

题号: 46

在市值重估过程中,如果资产有活跃交易的市场价格,即可按照其市价来进行定价,这也被称为( )方法。

A、模拟

B、方差

C、盯市

D、盯模

标准答案:C

题号: 47

( )是指企业资产或负债上的空头或多头不加保护的部分。

A、风险价值

B、缺口

C、市场价值

D、敞口

标准答案:D

题号: 48

( )是指由于不同货币比价的不利变动所带来的风险。

A、利率风险

B、价格风险

C、汇率风险

D、期权性风险

标准答案:C

题号: 49

( )是指由于股票价格的不利变动所带来的风险。

A、股票价格风险

B、折算风险

C、交易风险

D、市场风险

标准答案:A

题号: 50

以下哪种交易产品不是衍生产品( )。

A、期货

B、即期

C、期权

D、远期。

标准答案:B

题号: 51

( )指的是自期权成交之日起,至到期日之前,期权的买方可在此期间内任意时点,随时要求期权的卖方按照期权的协议内容,买入或卖出特定数量的某种交易标的物。

A、平价期权

B、欧式期权

C、买入期权

D、美式期权。

标准答案:D

题号: 52

( )是当事人之间签订的在未来某一期间内相互交换他们认为具有等值现金流的合约。

A、远期合约

B、期货合约

C、掉期合约

D、期权合约

标准答案:C

题号: 53

( )是首先假设资产收益为某一随机过程,利用历史数据或既定分布假设,大量模拟未来各种可能发生的情景,然后将每一情景下的投资组合变化值排序,给出其分布,从而计算VaR值。

A、历史模拟法

B、方差――协方差法

C、计量法

D、蒙特卡罗模拟法

标准答案:D

题号: 54

通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长,并且在到期日之前支付的金额越小,则久期的绝对值越( )。

A、不变

B、高

C、低

D、无法判断。

标准答案:B

题号: 55

( )是指协议双方同意在约定的将来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化协议。

A、期货合约

B、互换合约

C、期权合约

D、远期合约。

标准答案:A

题号: 56

银行账户中的项目通常按( )计价。

A、市场价格

B、模型

C、历史成本

D、公允价值

标准答案:C

题号: 57

如果期权持有者只能在到期日才能行使权力,则这种期权称为( )。

A、两平期权

B、欧式期权

C、买入期权

D、美式期权

标准答案:B

题号: 58

资产的( )是根据历史成本所反映的账面价值,是以公认的会计准则为计量依据的资产价值表现形式。

A、公允价值

B、名义价值

C、市场价值

D、内在价值。

标准答案:B

题号: 59

如果期权的执行价格优于现在的即期市场价格,该期权称为( )。

A、平价期权

B、价内期权

C、价外期权

D、买方期权。

标准答案:B

题号: 60

( )方法就是以某一个市场变量作为计值基础,推算出或计算出交易头寸的价值。

A、模拟

B、计量

C、盯市

D、盯模

标准答案:D

二、多选题 15

题号: 85

监管当局在判断按照模型计值的方法进行市值重估是否审慎,应考虑的因素包括( )。

A、高级管理层应该了解交易账户中按模型计值的项目,并认识到在风险报告或经营业绩报告中,按模型计值所产生的不确定性及其影响程度

B、在可能的范围内,市场参数应该是可以找到来源的,并与市场价格的变化相一致

C、在可能的情况下,应该使用对某种产品通用的计值方法

D、应该有正式的变化控制程序和模型备份,并定期用于对计值情况进行测试

E、风险管理部门应该认识到所使用模型的缺陷,以及在计值结果中如何将其有效地反映出来。

标准答案:ABC DE

题号: 86

以下关于缺口分析的正确陈述是( )。

A、当某一时段内的负债大于资产时,就产生了负缺口,即负债敏感型缺口

B、当某一时段内的负债大于资产时,就产生了负缺口,即资产敏感型缺口

C、当某一时段内的资产大于负债时,就产生了正缺口,即资产敏感型缺口

D、当某一时段内的资产大于负债时,就产生了正缺口,即负债敏感型缺口

E、当某一时段内的负债大于资产时,就产生了正缺口,即负债敏感型缺口。

标准答案:AC

题号: 87

以下关于市场风险计量方法的正确表述是( )。

A、久期分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法

B、缺口分析是衡量利率变动对银行经济价值的影响的一种方法

C、久期分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法

D、敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下,研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响

E、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。

标准答案:ADE

题号: 88

负责市场风险管理的部门履行的具体职责包括( )。

A、拟订市场风险管理政策和程序,提交高级管理层和董事会审批

B、识别、计量和监测市场风险

C、监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况,报告超限额情况

D、设计、实施事后检验和压力测试

E、向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。

标准答案:ABCDE

题号: 89

按照期权的履约方式,期权分为( )。

A、美式期权

B、价内期权

C、欧式期权

D、平价期权

E、价外期权。

标准答案:AC

题号: 90

公允价值的计量方式包括( )。

A、直接使用可获得的市场价格

B、如不能获得市场价格,则使用公认的模型估算市场价格

C、直接使用名义价值

D、实际支付价格(无依据证明其不具有代表性)

E、允许使用企业特定的数据,该数据应能被合理估算,并且与市场预期不冲突

标准答案:AB DE

题号: 91

以下关于利率互换表述正确的是( )。

A、假设某机构有固定利息收入,如果预测到利率在未来将上升,那么应进行利率互换,将固定利率调为浮动利率

B、假设某机构有固定利息收入,如果预测到利率在未来将下降,那么应进行利率互换,将固定利率调为浮动利率

C、假设某机构有固定利息收入,如果预测到利率在未来将上升,那么不用进行利率互换

D、假设某机构有固定利息收入,如果预测到利率在未来将下降,那么不用进行利率互换

E、假设某机构有固定利息收入,无论预测利率在未来上升或下降,都不需进行利率互换。

标准答案:AD

题号: 92

蒙特卡洛模拟法的优点包括( )。

A、可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题

B、计算量较小,且准确性提高速度较快

C、产生大量路径模拟情景,比历史模拟方法更精确和可靠

D、即使产生的数据序列是伪随机数,也能保证结果正确

E、可以通过设置消减因子,使得模拟结果对近期市场的变化更快地做出反应。

标准答案:ACE

题号: 93

以下属于市场风险的是

A、利率风险

B、汇率风险(包括黄金)

C、股票价格风险

D、商品价格风险

E、流动性风险

标准答案:ABCD

题号: 94

以下关于利率互换表述正确的是

A、假设某机构有浮动利息支出,如果预测到利率在未来将上升,那么应进行利率互换,将固定利率调为浮动利率

B、假设某机构有浮动利息支出,如果预测到利率在未来将下降,那么应进行利率互换,将固定利率调为浮动利率

C、假设某机构有浮动利息支出,如果预测到利率在未来将上升,那么不用进行利率互换

D、假设某机构有浮动利息支出,如果预测到利率在未来将下降,那么不用进行利率互换

E、假设某机构有浮动利息支出,无论预测利率在未来上升或下降,都不需进行利率互换。

标准答案:AD

题号: 95

按照来源的不同,以下属于利率风险的是( )。

A、重新定价风险

B、收益率曲线风险

C、基准风险

D、股票价格风险

E、期权性风险。

标准答案:ABCE

题号: 96

以下属于商业银行从事的银行账户中的外币业务活动的是( )。

A、外币存款

B、外币贷款

C、外币债券投资

D、外汇远期的买卖

E、跨境投资。

标准答案:ABCE

题号: 97

期权费的价值由( )组成

A、时间价值

B、等待价值

C、市场价值

D、内在价值

E、公允价值。

标准答案:AD

题号: 98

按照期权的执行价格,期权分为9( )

A、美式期权

B、价内期权

C、欧式期权

D、平价期权

E、价外期权。

标准答案:BDE

题号: 99

以下属于市场风险报告包括的内容的是( )。

A、按业务、部门、地区和风险类别分别统计的市场风险头寸

B、按业务、部门、地区和风险类别分别计量的市场风险水平

C、市场风险头寸和市场风险水平的结构分析

D、市场风险识别、计量、监测和控制方法及程序的变更情况

E、市场风险限额的遵守情况,包括对超限额情况的处理。

标准答案:ABCDE

三、判断题 16

题号: 100

中国银行监管部门下发的《商业银行资本充足率管理办法》规定交易账户中的所有项目均应按照市场价格计价。( )

1、错

2、对

标准答案:对

题号: 101

巴塞尔委员会 2004年的《巴塞尔新资本协议》对其1996年《资本协议市场风险补充规定》中的交易账户定义进行了修改,修改后交易账户的定义为:交易账户纪录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。

1、错

2、对

标准答案:对

题号: 102

大多数市场风险内部模型不仅能计量交易业务中的市场风险,而且能计量非交易业务中的市场风险。( )

1、错

2、对

标准答案:错

题号: 103

资产分类是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。( )

1、错

2、对

标准答案:对

题号: 104

市场风险管理是基于名义价值进行的。( )

1、错

2、对

标准答案:错

题号: 105

巴塞尔委员会采用的计算银行总敞口头寸的短边法要求将空头总额与多头总额中较小的一个视为银行的总敞口头寸。( )

1、错

2、对

标准答案:错

题号: 106

由于黄金是一种贵金属,因此黄金价格波动带来的市场风险属于商品风险。( )

1、错

2、对

标准答案:错

题号: 107

方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时都能处理“肥尾”现象。( )

1、错

2、对

标准答案:错

题号: 108

银行的表内外资产可分为银行账户资产和交易账户资产两大类。( )

1、错

2、对

标准答案:对

题号: 109

交易账户的项目通常按历史成本定价。( )

1、错

2、对

标准答案:错

题号: 110

在事后检验中,如果市场风险计量模型的估算结果比实际发生损失的频率和金额都小得多,则说明市场风险计量模型更可靠。( )

1、错

2、对

标准答案:错

题号: 111

理论上,卖方期权的持有者的损失可能是无穷大的。( )

1、错

2、对

标准答案:错

题号: 112

商品价格风险的定义中的商品包括农产品、矿产品(包括石油)和贵金属(包括黄金)

1、错

2、对

标准答案:错

题号: 113

市场价值一般可以代表公允价值。( )

1、错

2、对

标准答案:对

题号: 114

利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值,当收益率曲线变陡时,该10年期政府债券多头头寸的经济价值会下降。( )

1、错

2、对

标准答案:对

题号: 115

交易项目中的头寸只能按市场价格计价(Mark to Market)。( )

1、错

2、对

标准答案:错

2016银行从业资格考试风险管理章节练习试题五

一、单选题 42

题号: 1

巴塞尔委员会根据英国银行家协会、国际掉期和衍生品交易协会、风险管理协会及普华永道咨询公司的意见,将操作风险定义为( )

A、操作过程中产生的不确定性,并且人们不能精确预测这种不确定性的分布

B、由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险

C、商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时,面对的意外情况

D、由于市场竞争等原因,银行业务量变动所带来的风险

标准答案:B

题号: 2

核心雇员流失引发的风险属于人员因素引起的操作风险,它体现为对关键人员依赖的风险,下列哪一项不是这种风险的表现?( )

A、缺乏足够的后援/替代人员

B、相关信息缺乏共享和文档记录

C、雇员福利支出增加

D、缺乏岗位轮换机制

标准答案:C

题号: 3

失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列哪项活动属于这一因素?(  )

A、交易不报告

B、短贷长用,借新还旧,追求片面的信贷业务余额增长

C、意识到本身缺乏必要的知识,但在工作中利用这种缺陷

D、有组织的劳工运动

标准答案:B

题号: 4

内部流程引起的操作风险包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。抵押权证和房产证丢失引起的操作风险属于哪一方面?

( )

A、财务/会计错误

B、文件合同缺陷

C、错误监控/报告

D、结算支付错误

标准答案:B

题号: 5

错误监控/报告是容易引起操作风险的内部流程因素之一。它指商业银行监控/报告流程不明确、混乱,负责监控/报告的部门的职责不清晰,有关数据不全面、不及时、不准确,造成未履行的(  )或者外部汇报不准确。

A、操作规范

B、监管职责

C、汇报义务

D、风险控制义务

标准答案:C

题号: 6

在影响操作风险的因素中,交易/定价错误由于内部流程类的因素。它是指 ( )

A、为预测到市场的变化,需要重新调整银行产品的价格

B、与市场上同类金融产品的定价有很大差别

C、银行员工专业知识相对却乏,无法为产品定价

D、未遵循操作规定,使交易和定价产生了错误

标准答案:D

题号: 7

商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理,对于商业银行系统设计/开发应持有的态度是( )

A、追求快速见效,无需考虑长期的效果

B、系统要大而全,使用国内领先的信息设备

C、从战略高度评价经营管理的需求,慎重对待系统设计开发全过程

D、可以超越本行业务要求,争取一步到位,降低以后的成本

标准答案:C

题号: 8

在影响银行操作风险的外部事件中,政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是(  )

A、政府新兴的立法

B、公共利益集团持续的压力/运动

C、极端组织的行动或政变

D、政府货币政策的改变

标准答案:D

题号: 9

巴塞尔委员会认为,操作风险是银行面临的一项重要风险,商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排( )

A、经济资本

B、存款准备金

C、资本充足率

D、央行票据

标准答案:A

题号: 10

在计算操作风险经济资本配置的标准法中,巴塞尔委员会将银行产品线分为金融、交易和销售,零售银行业务等( )类。

A、6

B、7

C、8

D、9

标准答案:C

题号: 11

在计算操作风险经济资本配置的标准法中,β 值代表各产品线的操作风险暴露。

巴塞尔委员会将对各类产品线给出了对应系数,下列哪一类产品线的β 因子等于18%?

A、商业银行业务

B、资产管理

C、公司金融

D、零售经纪

标准答案:C

题号: 12

高级计量法(AMA)是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下,商业银行监管资本要求可以通过(  )来给出。

A、外部操作风险计量系统

B、外部操作风险控制系统

C、内部操作风险计量系统

D、内部操作风险控制系统

标准答案:C

题号: 13

使用高级计量法计算风险资本配置时,商业银行在开发内部计量系统过程中,必须有哪两类严格的程序? ( )

A、信用风险模型和模型独立控制

B、技术风险模型和模型独立预测

C、系统风险模型和模型独立操作

D、操作风险模型和模型独立验证

标准答案:D

题号: 14

使用高级计量法计算风险资本配置时,需要考虑未来可能的损失,为此监管当局要求商业银行通过加总下列( )损失来得出监管资本要求。

A、预期收益,非预期风险

B、预期损失,非预期损失

C、预期风险,非预期风险

D、预期资本,非预期资本

标准答案:B

题号: 15

监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时,使用内部确定的相关系数,但是商业银行必须验证下列(  )方面的假设条件,并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。

A、风险假设

B、相关性假设

C、准确性假设

D、完整性假设

标准答案:B

题号: 16

巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体的标准,对于内部数据,它规定:无论用于计量还是用于验证,商业银行必须具备(  )年的内部损失数据。

A、至少3年

B、至少5年

C、至多5年

D、至多10年

标准答案:B

题号: 17

使用高级计量法的过程中,除了使用实际损失数据或情景分析损失数据外,商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑到两个关键的因素,从而使风险评估更具前瞻性。下面的(  )两个因素是必须考虑的?

A、宏观环境和内部控制

B、业务经营环境和内部控制

C、监管环境和行业竞争

D、宏观环境和政策风险

标准答案:B

题号: 18

公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心,完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。商业银行治理结构中,“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤,便于贯彻落实”,是( )部门的责任。

A、风险管理部门

B、监事会

C、高级管理层

D、业务管理部门

标准答案:C

题号: 19

内部审计部门监督操作风险管理措施的贯彻落实情况,并确保业务管理者将操作风险保持在可容忍的水平下以及风险控制措施的( )和( )。

A、准确性,及时性

B、便捷性,敏感性

C、有效性,完整性

D、有效性,及时性

标准答案:C

题号: 20

违规、内部欺诈等损失事件在我国商业银行操作风险中占比超过80%。这说明我国商业银行内部控制存在的最严重问题是制度的遵循性。因此,当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是( )。

A、技术水平

B、合规问题

C、管理问题

D、制度设计

标准答案:B

题号: 21

银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对(  )数据和外部数据的分析;定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的( )和影响程度作出评估。

A、内部控制,发生时间

B、风险管理,发生环节

C、内部控制,发生环节

D、内部操作风险损失,发生频率

标准答案:D

题号: 22

内部操作风险损失数据收集是商业银行对内部操作风险损失时间形成的损失信息进行( )的过程。

A、记录、汇总、分析

B、报告、监测、处理

C、报告、汇总、计算

D、记录、监测、分析

标准答案:A

题号: 23

按照风险评估原则,银行操作风险评估过程一般从哪两个层面展开? ( )

A、信用风险和操作风险

B、业务管理和风险管理

C、内部评估和外部评估

D、风险预测和风险控制

标准答案:B

题号: 24

操作风险评估的原则之一是由表及里,在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素,具体可以划分:非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。下列哪一项属于非流程风险?(  )

A、人力资源配置不当

B、欺诈

C、操作失误

D、增加人工授权控制产生的内部欺诈

标准答案:A

题号: 25

操作风险评估的原则之一是自下而上,也就是说,要全面识别和评估经营管理中存在的操作风险因素,必须将风险控制的关口前移,自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。这是因为(  )

A、下级的业务种类少,相对简单容易识别,因此需从易到难、自下而上的评估

B、自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范

C、操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的薄弱环节

D、上级的问题通常包含在下级出现的问题中

标准答案:C

题号: 26

操作风险评估方法中,自我评估法从哪两个角度来评估风险的大小? ( )

A、市场风险和操作风险

B、风险分布和损失发生的概率

C、损失金额和发生概率

D、信用风险和操作风险

标准答案:C

题号: 27

相比较而言,下列哪项业务是最容易引发操作风险的业务环节?( )

A、柜台业务

B、法人信贷业务

C、个人信贷业务

D、资金交易业务

标准答案:A

题号: 28

个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分。其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程,重点发展以( )和(  )为担保方式的个人贷款。

A、质押,个人信用贷款

B、抵押,自然人保证贷款

C、个人信用贷款,自然人保证贷款

D、质押, 抵押

标准答案:D

题号: 29

资金交易业务是商业银行中间业务的一类。其操作风险控制要点要求建立资金交易风险和市值的报告制度。资金交易员应当向高级管理层如实汇报金融衍生产品。交易细节不包含下列的(  )项。

A、或有资产

B、衍生品价格

C、损失金额

D、隐含风险

标准答案:C

题号: 30

代理业务是商业银行中间业务的一类,指商业银行接受客户委托,代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。其中,销售时进行不恰当的广告和不真实宣传,错误和误导销售,属于哪一类操作风险点?( )

A、人员因素

B、外部事件

C、内部流程

D、系统缺陷

标准答案:C

题号: 31

由于存在不可控因素,商业银行的物资、电信或信息技术基础设施严重受损或不可用时商业银行可能无法正常履行业务职责。这种可能性的存在要求上商业银行建立(  )两方面的措施来应对。

A、设备更新和技术更新

B、系统维护和人工服务

C、灾难应急恢复和业务连续方案

D、设备更新和系统维护

标准答案:C

题号: 32

在商业银行投保前,不论是商业银行自身还是保险机构都要充分评估商业银行操作风险的(  )三个方面,才能最终确定商业银行自担风险还是保险机构承保。

A、流动性、资产管理能力、资产质量

B、经营稳定性、风险的可测量性、财务承受能力

C、流动性、经营稳定性、风险管理能力

D、风险暴露程度、风险管理能力、财务承受能力

标准答案:D

题号: 33

在商业银行对操作风险的监测中,关键风险指标(KRI)是指用来考察商业银行风险状况的统计数据或指标。商业银行可选择一些指标并通过对其监测从而为操作风险管理提供早期预警。关键风险指标的选择应遵循的原则是(  )

A、相关性、可测量性、风险敏感性、实用性

B、传递性、可测量性、风险敏感性、可控性

C、相关性、可测量性、可控性、实用性

D、传递性、可测量性、风险敏感性、实用性

标准答案:A

题号: 34

为了便于决策,商业银行应该为所选定的风险指标设定( )条件,并根据其所包含的风险情况确定相应的监测频率。

A、计算公式,监测方法

B、门槛值,监测频率

C、计算公式,监测流程

D、假设条件,监测流程

标准答案:B

题号: 35

员工人均培训数量是众多操作风险关键指标的一项,它反映出商业银行在以提高员工工作技能方面所作出的努力。如果商业银行总培训费用增加但人均培训费用下降,意味着(  )

A、部分员工没有受到应有的培训

B、多数员工受到应有的培训

C、员工培训效率上升

D、员工培训效率下降

标准答案:A

题号: 36

在操作风险关键指标中,客户投诉占比属于人员风险指标类,客户投诉反应了商业银行正确处理包括行政事务在内的能力,同时也体现了客户对商业银行服务的满意程度。客户投诉比的计算公式是(  )

A、已解决的客户投诉数量/所有客户投诉数量

B、所有服务客户投诉数量/所有服务交易数量

C、每项产品已解决的投诉数量/该项产品的投诉数量

D、每项产品客户投诉数量/该产品交易数量

标准答案:D

题号: 37

在操作风险关键指标中,交易结果和财务核算结果间的差异属于流程风险指标类。监控这一指标可以提高风险管理报告的质量,其计算公式为某产品交易结果和财务结果之间的差异/该产品交易次数。交易结果和财务结果差异过大意味着(  )

A、工作人员缺乏职业素养和职业道德

B、存在管理报表和决策基础不稳的风险

C、前台和后台在执行和管理交易订单时不准确

D、信息系统出现故障

标准答案:B

题号: 38

在操作风险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险具有最高的关联度,从而为操作风险管理指明方向。该模型是对操作风险的(  )三个方面进行历史统计,并形成相互关联的多元分布?

A、风险诱因、风险指标和损失事件

B、风险程度、风险发生时间和损失事件

C、风险诱因、风险程度和损失金额

D、风险程度、风险发生时间和损失金额

标准答案:A

题号: 39

在操作风险报告流程中,需要业务部门提供的内容是 ( )

A、同业比较

B、资本分析

C、压力测试

D、内部损失数据

标准答案:D

题号: 40

提交给高级管理层的风险报告中首先要列明经评估后上商业银行的风险状况,风险评估结果通常以风险图、风险表的形式来展示。下列关于风险表说法正确的是( )

A、表中的“0”表示恶化

B、表中的“1”表示好转

C、颜色越深表示风险越严重

D、无数值表示没有风险

标准答案:C

题号: 41

操作风险监测报告应该对操作风险的变动情况评估资本的充足状况。同时报告还应对资本模型的压力测试结果进行分析,其目的是 ( )

A、确定模型的安全性和准确性

B、使报告内容更加完整

C、遵循监管当局的要求

D、降低资本成本

标准答案:A

题号: 42

操作风险的评估方法中,使用最广泛、发展最成熟的方法是自我评估法。从工作流程的角度讲,自我评估的最终目的是 ( )

A、评估风险,找出操作流程中的潜在风险

B、评估银行的资源配置,优化资源

C、优化控制措施,解决控制不足的问题

D、提高员工的工作效率

标准答案:C

二、多选题 20

题号: 43

形成操作风险的因素主要有四个:人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件。下列引发操作风险的因素中,哪些属于人员因素?( )

A、内部欺诈

B、知识/技能匮乏

C、核心雇员流失

D、外部欺诈/盗窃

E、违反用工法

标准答案:ABCE

题号: 44

下列那些活动是商业银行员工知识/技能匮乏的表现,进而有可能引发操作风险?( )

A、核心员工流失,致使关键信息缺乏共享

B、工作中意识不到自己缺乏必要的知识,按照自己认为正确的方式工作

C、滥用职权,对客户交易进行误导

D、意识到自己缺乏必要的只是,但是碍于颜面或其它原因不向管理层提出或者不能声明自己不胜任这一工作

E、意识到本身缺乏必要的知识,并进而利用这种缺陷

标准答案:BDE

题号: 45

在引发操作风险的内部流程因素中,引起财务/会计错误的主要原因是( )

A、会计制度不完善

B、管理流程不清晰

C、财会系统建设存在缺陷

D、结算/支付系统延迟

E、交易定价错误

标准答案:ABC

题号: 46

商业银行的经营是在一定的社会环境下进行的,经营环境的变化,外部突发事件等都会影响商业银行的正常经营活动,甚至发生损失。下列哪些属于引发操作风险的外部事件?(  )

A、洗钱

B、政治风险

C、监管规定

D、业务外包

E、自然灾害

标准答案:ABCDE

题号: 47

巴塞尔委员会认为,操作风险是商业银行面临的一项重要风险,商业银行应该为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。在《巴塞尔新资本协议》中,商业银行可供选择的经济资本计算方法有(  )

A、统计修正法

B、基本指标法

C、标准法

D、风险预测法

E、高级计量法

标准答案:BCE

题号: 48

巴塞尔委员会提出,用标准法计算经济资本配置,银行至少应该满足哪几个条件?( )

A、董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构

B、银行应当拥有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用该方法

C、银行的资本充足率应该达到12.5%

D、银行应该连续三年盈利

E、银行应当拥有完整且切实可行的操作风险管理系统

标准答案:ABE

题号: 49

巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体标准,包括( )

A、定性标准

B、资格要求

C、定性和定量标准

D、内外部数据要求

E、业务经营环境和内部控制因素

标准答案:ABCDE

题号: 50

公司治理是现代商业银行稳健经营的核心,完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。良好的公司治理目标是 ( )

A、完善议事和决策机构,建立议事规则和决策程序

B、明确董事会和董事、监事会和监事、高级管理层及其人员在组织管理中的责任

C、建立独立董事制度

D、建立外部监事制度

E、分散股权,发挥公众的监督作用

标准答案:ABCD

题号: 51

在银行公司治理架构中,风险管理部门的职责包括( )

A、负责制定操作风险管理的政策及相关文件

B、确保本行业务经营管理岗位员工的称职以及风险监控岗位员工权力的独立性

C、具体执行操作风险管理系统,并制定相应的政策、程序和步骤

D、指导并定期检查、评估业务条线的操作风险管理活动和状况

E、为操作风险管理开发响应的技术和方法

标准答案:CDE

题号: 52

巴塞尔委员会认为,应对操作风险的第一道风险是严格的内部控制。健全有效的内部控制应该是不同要素、不同环节组成的有机体。从环节方面看,商业银行的内部控制必须包括下列哪些要素?( )

A、决策

B、建设与管理

C、执行与操作

D、监督与评价

E、改进

标准答案:ABCDE

题号: 53

商业银行信息系统包括主要面向客户的业务处理系统和主要供内部管理实用的管理信息系统。在操作风险管理中,信息系统的主要作用包括( )

A、支持风险评估

B、建立损失数据库

C、生成风险应急方案

D、预测风险发生概率

E、建立资本模型

标准答案:ABE

题号: 54

在风险评估时,商业银行通常使用标准化的损失数据收集模板收集数据,并遵循统一的损失数据收集流程与规范。损失数据收集的内容包括( )

A、损失的影响程度

B、总损失数额信息

C、损失事件发生的时间、发生单位的信息

D、总损失中收回部分信息

E、损失时间发生的主要原因的描述信息

标准答案:BCDE

题号: 55

自我评估的主要目标是鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理。其主要策略除了改变企业文化,建立良好的操作风险管理氛围之外,还包括(  )

A、制定与业务战略目标配套的评估机制

B、将制度的被动执行转变为主动查错和纠错

C、建立良好的操作风险管理氛围

D、规避监管,在内部解决问题

E、确保有关持续的持续改进和高效运转

标准答案:ABCE

题号: 56

个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分,也是商业银行竞相发展的零售银行业务。该项业务中,产生操作风险的原因包括( )

A、部门及岗位设置不合理,规章制度落后

B、缺乏风险意识或风险防范经验不足

C、内控制度不完善、业务流程有漏洞

D、电子化建设缓慢,缺乏相应的业务处理系统

E、个人信用体系不健全

标准答案:BCE

题号: 57

资金交易业务是商业银行中间业务的一类。从该业务的流程来看可分为前台交易、中台风险管理、后台清算三个环节。后台结算清算需注意的操作风险点包括(  )

A、交易结算不及时或交易清算交割金额有误

B、对交易条款理解不准确而导致结算争议

C、因系统中断而不能及时将资金清算到位

D、因录入错误而错误清算资金

E、未履行监管部门所要求的强制性报告义务

标准答案:ABCDE

题号: 58

商业银行往往很难规避或降低操作风险,但可以通过一些方式将风险转移或缓释。下列可以实现这一目的的方式包括 ( )

A、风险控制

B、终止相关业务

C、连续经营方案

D、保险

E、业务外包

标准答案:CDE

题号: 59

操作风险涉及的领域广泛,形成原因复杂,其诱因主要可以从内部因素和外部因素两个当面来进行识别。从内部因素来看,包括(  )引起的操作风险。

A、人员

B、流程

C、系统

D、组织结构

E、经营场所安全性

标准答案:ABCD

题号: 60

在商业银行对操作风险的监测中,关键风险指标(KRI)是指用来考察商业银行风险状况的统计数据或指标。商业银行可选择一些指标并通过对其监测从而为操作风险管理提供早期预警。确定关键风险指标的三个步骤是(  )

A、了解业务和流程

B、确定并理解主要风险领域

C、建立复杂模型计算风险指标的相关性

D、定义风险指标

E、按重要程度对定义的风险指标进行排序,确定主要的风险指标

标准答案:ABDE

题号: 61

为量化操作风险,邓肯威尔逊开发出了“因果关系模型”方法,运用VaR技术对操作风险进行计量。该方法包括哪些步骤?( )

A、定义操作风险并分类

B、文件证明和收集数据

C、建立模型

D、重新进行数据收集

E、确定模型并实施

标准答案:ABCDE

题号: 62

商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示一下信息:商业银行的主要风险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方。其报告内容大致包括( )

A、风险状况

B、损失事件

C、诱因及对策

D、关键风险指标

E、资金水平

标准答案:ABCDE

三、判断题 11

题号: 63

无论操作人员故意与否,头寸计价错误的情况都属于内部欺诈引起的操作风险。( )

1、错

2、对

标准答案:错

题号: 64

用基本指标法计算操作风险配置资本时,如果某年的总收入为负值或0,分子分母中都不能包含该年的数据。( )

1、错

2、对

标准答案:对

题号: 65

高级计量法中的定量标准要求银行必须表明操作风险计量方法考虑到了潜在较严重的概率分布“尾部”损失事件。 ( )

1、错

2、对

标准答案:对

题号: 66

对于初次使用高级计量法的商业银行,允许使用3年的内部损失数据。( )

1、错

2、对

标准答案:对

题号: 67

操作风险也需要一定的成本,商业银行在制定风险管理方案时必须考虑风险管理的成本。( )

1、错

2、对

标准答案:对

题号: 68

操作风险损失数据收集的动态性是指实行实时管理,对损失数据的收集要实时进行,对以前的信息就无需更新了。( )

1、错

2、对

标准答案:错

题号: 69

可能危及商业银行安全的事件很少,所以必须利用相关的外部数据来解决银行评估操作风险时因内部损失数据有限、样本过少而导致统计结果失真的问题。(  )

1、错

2、对

标准答案:对

题号: 70

使用外部数据必须配合采用专家的情景分析,对专家的评估结果应通过与实际损失的对比,随时进行验证和重新评估,以确保其合理性。( )

1、错

2、对

标准答案:对

题号: 71

保险是弥补操作风险损失的重要方式,因此银行无需对已有保险的项目再进行操作风险的管理。( )

1、错

2、对

标准答案:错

题号: 72

对操作风险指标的监测分析有助于商业银行准确预测操作风险的变化趋势。因此,操作风险监测报告应该对风险指标的变化情况、与门槛值的距离等作出分析和解释。(  )

1、错

2、对

标准答案:对

题号: 73

提交给管理层的风险报告中,关于风险评估结果通常有风险图和风险表两种展示方式,两者没有优劣之分,关键在于高级管理层的偏好。( )

1、错

2、对

标准答案:对

2016银行从业资格考试个人理财章节练习试题四

一、单项选择

1. 生命周期理论认为,人们更加偏好什么样的消费模式?【 C 】

A.年轻时多消费,年老时少消费 B.年轻时少消费,年老时多消费

C.消费水平在人的一生中保持相当的平稳 D.每个人的爱好不同,没有统一的模式

2.没有或仅有较低的理财需求和理财能力,这样的理财特征属于【 A 】。

A.少年成长期 B.青年成长期 C.中年稳健期 D.退休养老期

3.理财理念是快速增长资本的生命周期阶段是【 B 】。

A.少年成长期  B.青年成长期 C.中年稳健期 D.退休养老期

4.含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合【 B 】的人群。

A.少年成长期 B.青年成长期 C.中年稳健期 D.退休养老期

5. 拥有财富比较多但是理财策略比较保守的生命周期阶段是【 D 】。

A.少年成长期 B.青年成长期 C.中年稳健期 D.退休养老期

6. 风险厌恶程度提高、追求稳定收益,这样的理财特征属于哪个生命周期阶段?【 C 】

A.少年成长期 B.青年成长期 C.中年稳健期 D.退休养老期

7. 下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是【 A 】。

A. 当理财客户处于中年成熟期时,其理财策略是最保守的

B. 银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金

C. 处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累

D. 老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性

8.假设未来经济有四种可能状态:繁荣、正常、衰退、萧条,对应地发生的概率是0.3, 0.35, 0.1, 0.25,某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%,30%,10%,-20%,则该理财产品的期望收益率是【 C 】。 

A. 20.4% B. 20.9% C. 21.5% D. 22.3%

9. 假设未来经济有四种可能状态:繁荣、正常、衰退、萧条,对应地发生的概率是0.2, 0.4, 0.3, 0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%,12%,10%,5%,则该理财产品的期望收益率是【 D 】。 

A. 8.5% B. 9.1% C. 9.8% D. 10.1%

10. 假设价值1000元资产组合中有三个资产,其中资产X的价值是300元,期望收益率是9%,资产Y的价值是400元,期望收益率是12%,资产Z的价值是300元,期望收益率是15%,则该资产组合的期望收益率是【 C 】。

A. 10%  B. 11% C. 12% D. 13%

11. 实务中用来衡量资产的风险的最常用的统计指标是【 B 】。

A. 期望收益率 B. 收益率的方差 C. 价格 D. 漂移率

12. 用来描述某组数据对中心的偏离程度的统计指标是【 C 】。

A. 协方差 B. 相关系数 C. 方差 D. 均值

13. 假设未来经济有四种可能状态:繁荣、正常、衰退、萧条,对应地发生的概率是0.2, 0.4, 0.3, 0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%,12%,10%,5%,则该理财产品收益率的标准差是【 A 】。

A. 2.07%  B. 2.65% C. 3.10% D. 3.13%

14. 下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是【 A 】。

A. 期望收益率 B. 收益率的方差 C. 收益率的标准差 D. 收益率的离散系数

15. 投资组合决策的基本原则是【 D 】。

A. 收益率最大化 B. 风险最小化

C. 期望收益最大化 D. 给定期望收益条件下最小化投资风险

16. 为了测度不同金融产品的收益的相关程度,应该使用【 B 】。

A. 方差 B. 协方差 C. 标准差 D. 离散系数

17. 假设未来经济可能有四种状态,每种状态发生的概率是相同的,理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%,20%,35%,29%;对应地,理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%,16%,40%,28%。则理财产品X和Y的收益率协方差是【  D 】。 

A. 4.256% B. 3.7% C. 0.8266% D. 0.9488%

18. 假设未来经济可能有四种状态,每种状态发生的概率是相同的,理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%,20%,35%,29%;对应地,理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%,16%,40%,28%。则理财产品X和Y的收益率相关系数是【 A 】。 

A. 0.74 B. 0.85 C. 0.9 D. 0.65

19. 任意两组数据的相关系数的取值范围是【 C 】。

A. -1到0 B. 0到1 C. -1到1 D. 无法确定

20. 假设未来经济可能有四种状态,每种状态发生的概率是相同的,理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%,20%,35%,29%;对应地,理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%,16%,40%,28%。价值10000元的资产组合中有资产X价值4000元,资产Y价值6000元。则该资产组合的期望收益率是【 B 】。

A. 22.65% B. 23.75%  C. 24.85% D. 25.95%

21.假设未来经济可能有四种状态,每种状态发生的概率是相同的,理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%,20%,35%,29%;对应地,理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%,16%,40%,28%。价值10000元的资产组合中有资产X价值4000元,资产Y价值6000元。则该资产组合的收益率的标准差是【 D 】。

A. 8.98% B. 9.88%  C. 10.12% D. 11.24%

22.理财产品X的收益率上升时,理财产品Y的收益率下降,则理财产品X和Y的收益率相关系数可能是【 C 】。

A. 0.5  B. 0.65 C. -0.8 D. 以上皆不可能

23.为了把两个资产的资产组合的风险降到最低,这两个资产的收益率的相关系数应当是【 D 】。

A. 1 B. 0 C. 0.5 D. -1

24.多元化投资的主要目的是【 C 】。

A. 拥有各类资产 B. 获得更高收益

C. 充分分散风险 D. 消除投资风险

25.在一国的资本市场范围内,以下因素引发的投资风险不能通过多元化投资分散的是【 B 】。

A. 某家上市公司发生财务危机 B. 经济走向衰退

C. 肉制品行业价格全面上调 D. 一家上市公司的某个项目失败

26.股票市场上由三个股票X、Y、Z;它们有相同的期望收益率和标准差;股票X和股票Y的相关系数是0.9,股票Y和股票Z的相关系数是-0.4,股票X和股票Z的相关系数是0.1。则以下的资产组合中最优的是【 C 】。

A. 平均投资于X和Y  B. 平均投资于Y和Z

C. 平均投资于X和Z D. 全部投资于Z

27.下列指标不能用来衡量资产的投资风险的是【 B 】。

A. 方差 B. 期望收益率 C. 标准差 D. β贝塔系数

28.零贝塔系数的投资组合的预期收益率是【 D 】。

A. 市场收益率 B. 零收益率 C. 负收益率 D. 无风险收益率

29.资本资产定价模型认为,能带来超出无风险利率的报酬的超额收益——风险报酬,是由影响证券的什么因素带来的?【 C 】 

A. 经济因素 B. 特有风险 C. 系统性风险 D. 分散化

30.今年的1元钱比明年的1元钱更有价值,这是由于【 C 】的存在。

A. 经济增长 B. 通货紧缩 C. 货币时间价值 D. 天气变化

31.投资100元,报酬率为10%,按复利累计10年可积累多少钱?【 C 】 

A. 245.34元 B. 248.25元 C. 259.37元 D. 260.87元

32.面额为100元、期限为10年的零息债券,当市场利率为6%时,其目前的价格是多少?【 D 】。 

A. 59.21元 B. 54.69元 C. 56.73元 D. 55.83元

33.存1000元入银行,年利率是5%, 5年后单利终值是【 A 】。 

A. 1250元 B. 1210元 C. 1300元 D. 1296元

34.月投资1万元,报酬率为6%,10年后累计多少钱?【 B 】 

A. 1 638 893.24元 B. 1 638 793.47元

C. 1 638 935.28元 D. 1 638 978.54元

35.目前资产100万,月投资1万,投资报酬率为8%,则多少年后可以累积500万元资产为退休所用?【 C 】

A. 9.8年 B. 10年 C. 10.4年 D. 10.2年

36.现金流发生在每期期初的年金是【 D 】。

A. 有限年金 B. 等额年金 C. 普通年金 D. 预付年金

37.资产负债率可以反映经济主体的【 B 】。

A. 短期偿债能力 B. 长期偿债能力 C. 长期获利能力 D. 营运能力

38.下列财务报表属于静态报表的是【 A 】。

A. 资产负债表 B. 利润表 C. 现金流量表 D. 以上都不是

39.市场营销活动的处出发点和中心是【 B 】。

A. 市场细分 B. 满足需求 C. 创造利润 D. 产品创新

40.4Ps理论中市场营销组合不包括【 C 】。

A. 产品 B. 价格 C. 关系 D. 分销

二、多项选择

1.根据生命周期理论,人的生命周期分为【 ABDE 】。

A. 少年成长期 B. 青年成长期 C. 壮年成熟期 D. 中年稳健期 E. 退休养老期

2.处于中年稳健期的理财客户的特征是【 BCD 】。

A. 理财理念是增加消费、减少负债 B. 风险厌恶程度提高、追求稳定收益

C. 适度增加财富是其理财目标

D. 在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等

E. 尽力保全自己已积累的财富,厌恶风险

3.以下对资产的期望收益率的理解正确的是【 ABCD 】。

A. 期望收益率是收益率的加权平均值 B. 期望收益率表示收益率的集中点

C. 组合的期望收益率等于各个资产期望收益率的加权平均

D. 真实收益率可能偏离期望收益率

E. 期望收益率一定会实现

4.关于协方差,以下说法正确的是【 ABD 】。

A. 协方差用来度量各种金融资产的收益的相互关联程度

B. 将协方差标准化就得到相关系数

C. 协方差越大,资产的风险越大 D. 协方差是理解贝塔系数的基础

E. 两个资产的收益变动是反向的,则协方差大于0

5.关于资产组合的收益率与风险,以下说法正确的是【 ABE 】。

A. 组合的收益率是一个随机变量 B. 组合的风险可能低于各个资产风险的和

C. 组合的期望收益率大于任意一个资产的期望收益率

D. 组合的风险随着资产的种类的增多而逐渐升高

E. 当组合资产越来越多时,资产收益的协方差越来越接近组合风险

6.可分散风险是【 CDE 】。

A. 市场风险 B. 系统性风险 C. 独特风险 D. 特地公司风险 E. 非系统性风险

7.下面对资产组合分散化的说法错误的是【 ABE 】。

A. 分散化减少资产组合的期望收益,因为它减少了资产组合的总体风险

B. 适当的分散化可以减少或消除系统风险

C. 当把越来越多的证券加入到资产组合当中时,总体风险一般会以递减的速率下降

D. 当所有投资者的资产组合都充分分散化时,组合的期望收益由组合的市场风险解释

E. 除非资产组合包含了至少30只以上的个股,否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来

8.一个资产有60%的可能在一年内让投资者的投资加倍,40%可能让投资者的投资减半。则下列说法正确的是【 BC 】。 

A. 该项目的期望收益率是55% B. 该项目的期望收益率是40%

C. 该项目的收益率方差是31.6% D. 该项目的收益率方差是48%

E. 该项目是一个无风险套利机会

9.假设未来经济有四种状态:繁荣、正常、衰退、萧条;对应地,四种经济状况发生的概率分别是20%,30%,40%,10%;对应四种状况,基金X的收益率分别是50%,30%,10%,-12%;而基金Y的对应收益率为45%,25%,13%,-6%。下列说法正确的是【 BC 】。

A. 两个基金有相同的期望收益率

B. 投资者等额分配资金于基金X和Y,不能提高资金的期望收益率

C. 基金X的风险要大于基金Y的风险

D. 基金X的风险要小于基金Y的风险

E. 基金X的收益率和基金Y的收益率的相关系数是负的

10.关于组合投资降低风险,以下说法正确的是【 BCD 】。 

A. 组合投资一定能降低风险 B. 组合投资能在不降低期望收益率的条件下降低风险

C. 组合投资能降低风险,在统计上是因为两个资产收益率的相关系数小于1

D. 相同的随机冲击对不同的资产收益率产生的影响是不同甚至相反的,所以可以组合投资降低风险

E. 以上说法都是正确的

11.下列指标能够衡量资产的风险的是【 ABD 】。

A. 收益率的方差 B. 收益率的标准差 C. 收益率的期望值

D. 资产的贝塔系数β E. 股票价格总市值

12.关于资产的贝塔系数β,以下说法正确的是【 BDE 】。

A. 贝塔系数越大,则资产的实际收益率越大 B. 贝塔系数越大,资产的系统风险越大

C. 贝塔系数衡量资产的所有风险 D. 贝塔系数为零的资产的收益率是无风险收益率

E. 任意资产组合的贝塔系数一定大于零

13.关于资本资产定价模型的以下解释,正确的是【 ABC 】。

A. 资本资产定价模型中,风险的测度是通过贝塔系数来衡量的

B. 一个充分分散化的资产组合的收益率和系统性风险相关

C. 市场资产组合的贝塔值是1

D. 某个证券的贝塔系数等于该证券收益与市场收益的协方差除以市场收益的标准差

E. 一个充分分散化的资产组合的系统风险可以忽略

14.关于货币的时间价值,以下说法正确的是【 ABC 】。

A. 现值等于终值除以终值系数 B. 终值系数等于现值系数的倒数

C. 折现率越高,现值系数就越小 D. 折现率越低,终值系数就越大

E. 现值与终值成正比例关系

15.关于资本资产定价模型,下列理解正确的是【 ABCDE 】。

A. 贝塔系数反映了证券收益率与市场总体收益率的共变程度

B. 贝塔系数越高,则对应相同的市场变化,证券的期望收益率变化越大

C. 贝塔系数为零的证券是无风险证券

D. 期望收益率相同的两个证券,若两者的贝塔系数为一正一负,则通过组合该两者可以降低证券投资的风险而不降低期望收益率

E. 投资者承担个股的风险时,市场并不会为此风险承担行为支付额外的溢酬

16.假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值100元、期限为1年的可提前赎回债券,市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为94元,则上述可提前赎回债券的购买价格可能为【 ABD 】。 

A. 91元 B. 90元 C. 95元 D. 93元 E. 98元

17.将5000元现金存为银行定期存款,期限为4年,年利率为6%。下列说法正确的是【 ABDE 】。 

A. 以单利计算,4年后的本利和是6200元

B. 以复利计算,4年后的本利和是6312.38元

C. 年连续复利是5.87% D. 若每半年付息一次,则4年后的本息和是6333.85元

E. 若每季度付息一次,则4年后的本息和是6344.92元

18.年金现值系数表的作用是【 ABDE 】。 

A. 已知年金求现值 B. 已知现值求年金 C. 已知终值求现值

D. 已知现值、年金、利率求期数 E. 已知年金、现值、期数球利率

19.假设现有的财务资源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄,如果投资报酬率为3%,则下列哪些财务目标可以实现?【 BC 】。

A. 2年后积累7.5万元的购车费用 B. 5年后积累11万元的购房首付款

C. 10年后积累18万元的子女高等教育金(共计4年大学费用)

D. 20年后积累40万元的退休金

E. 以上目标都能实现

20.下列有关证券组合风险的表述,正确的有【 ACD 】。

A. 证券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率标准差有关,还与各证券之间报酬率的协方差有关

B. 投资越分散,风险越小 C. 持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险

D. 一般情况下,随着更多的证券加入到投资组合中,整体风险降低的速度会越来越慢

E. 以上说法都正确

21.下列关于货币时间价值的计算,错误的是【 ABC 】。

A. 本金的现值为1000元,年利率为3%,期限为3年,如果每季度复利一次,则2年后本金的终值是1090.2元

B. 本金的现值为2000元,年利率为6%,期限为2年,如果每季度复利一次,则2年后本金的终值是2480元

C. 某理财客户未来10年内能在每年期末获得1000元,年利率为8%,则10年后这笔年金的终值为15645.49元

D. 年利率为8%,按复利算,3年后的1000元的现值是793.83元

E. 一张面额为10000元的带息票据,票面利率为5%,出票日期是8月25日,10月24日到期(共60天),则到期时的本利和是10083元

22.关于年金终值系数和年金现值系数的计算,正确的是【 ABD 】。

A. 利率为5%,7期的年金终值系数是7.142008

B. 利率为6%,10期的年金终值系数是10.49132 

C. 利率为2%的永续年金现值系数是20

D. 利率为4%,3期的年金现值系数是2.775091

E. 利率为3%,9期的年金现值系数是7.019692

23.根据财务报表反映的经济内容,财务报表分为【 BDE 】。

A. 销售记录表 B. 资产负债表 C. 成本变动表 D. 利润表 E. 现金流量表

24.以下属于资产负债表的资产项目的是【 ABD 】。

A. 货币资金 B. 有价证券投资 C. 应付账款 D. 存货 E. 实收资本

25.下列会计科目归类到所有者权益的是【 ABDE 】。

A. 实收股本 B. 资本公积 C. 固定资产 D. 盈余公积 E. 未分配利润

26.偿债能力分析用到的财务比率是【 BCD 】。

A. 应收账款周转率 B. 流动比率 C. 速动比率 D. 资产负债率 E. 存货周转率

27.获利能力分析用到的财务比率是【 ABCDE 】。

A. 销售毛利率 B. 销售净利率 C. 资产收益率 D. 资本收益率 E. 净资产收益率

28.根据财务报表中的数据可以得到很多有意义的比率,这些比率主要是衡量客户资产的【 ABCD 】。

A. 风险性 B. 流动性 C. 安全性 D. 盈利性 E. 波动性

29.下列属于衡量财务结构指标的有【 ABCE 】。

A. 资产负债率 B. 有形净值债务率 C. 流动比率 D. 理财成就率 E. 速动比率

30.下列哪些信息只能从现金流量表中获得,而无法从资产负债表和利润表中获得?【 BC 】。

A. 公司利润的取得途径 B. 固定资产投资的资金来源

C. 在利润高的条件下现金却短缺的原因 D. 公司现金资产的构成情况

E. 公司资金来源及其构成

31.下列对市场营销的理解正确的是【 ABCD 】。

A. 市场营销是一种企业活动,是企业有目的、有意识的行为

B. 满足和引导消费者的需求是市场营销活动的出发点和中心

C. 分析环境,选择目标市场,确定和开发产品,产品定价、分销、促销和提供服务市场营销的活动的主要内容

D. 实现企业目标是市场营销活动的目的

E. 市场营销过程是以现有产品为起点的

32.市场细分的意义主要体现在【 BCDE 】。

A. 个人理财的营销活动以市场细分为起点

B. 更加紧密地将金融机构的金融资源、服务和产品同市场需求匹配,进而节约成本

C. 更加精确地满足消费者的需求,增加消费者的满意程度

D. 能够准确选定某一消费群体,使得商业银行能够将理财业务的重点集中在范围更小的目标上,深入开发该群体的需求

E. 可以通过细分市场来提高消费者满意程度从而维护已有的客户

33.市场营销中的4Cs理论认为营销组合包括【 ABDE 】。

A. 顾客 B. 成本 C. 分销 D. 沟通 E. 便利

34.市场营销中的4Rs理论认为【 BCDE 】。

A. 降低销售成本是关键 B. 与顾客建立关联 C. 提高市场反应速度

D. 关系营销 E. 回报是市场营销的源泉

35.个人理财业务人员向客户提供服务时,对客户的营销进行管理可以实现【 BCDE 】。

A. 从跨时间服务到跨空间服务 B. 从被动服务到长期服务

C. 从短期服务到长期服务 D. 从无差别服务到个性化服务

E. 从点对面服务到一对一服务

三、判断正误

1. 处于退休养老期的理财客户的投资策略比较保守。【 对 】

2. 处于老年养老期的理财客户的理财理念通常是避免财富的快速流失,承担低风险的同时获得有保障的收益。【 对 】

3. 目前,我国居民储蓄的首要目的是预防意外,其次是子女教育。【 错 】

4. 用现金购买产品,一方面减少了现金,另一方面增加了产品,因此,没有引起净资产的变动。【 对 】

5. 金融资产的期望收益率是过去各期实际收益率的平均值。【 错 】

6. 方差是标准差的平方。【 对 】

7. 资产收益率的方差越大,资产的风险就越大。【 对 】

8. 协方差的平方根是相关系数。【 错 】

9. 两种资产的价格波动方向是相同的,则其收益率的协方差是正数。【 对 】

10. 协方差不能衡量单个资产的风险大小。【 对 】

11. 资产组合的方差等于各个资产的方差的加权平均。【 错 】

12. 多元化投资可以消除投资风险。【 错 】

13. 系统风险是不可分散风险。【 对 】

14. 某家公司的违约风险并不能给投资者带来风险补偿。【 对 】

15. 充分分散化来化解特定风险的原理称为保险原则。【 对 】

16. 最优资产组合是既定风险下期望收益率最高的组合。【 对 】

17. 最优资产组合是既定期望收益率下风险最高的组合。【 错 】

18. 分散投资所分散的是非系统风险。【 对 】

19. 市场组合的β系数等于0。【 错 】

20. 证券特征线表示证券期望收益率与证券方差的正向关系。【 错 】

21. 组合的β系数等于各个资产的β系数的加权平均值。【 对 】

22. 根据资本资产定价模型,证券的β系数越大,证券的期望收益率越高。【对  】

23. 终值系数随着利率的提高而降低。【 错 】

24. 现值系数随着利率的提高而降低。【 对 】

25. 同样的期限和利率,按复利算的终值大于按单利算的终值。【 对 】

26. 年金现值系数小于1。【 错 】

27. 普通年金的现金流发生在每期期初。【 错 】

28. 资产负债表是静态报表。【 对 】

29. 市盈率等于股票价格与每股盈利的比值。【 错 】

30. 人的生命周期可以是理财产品营销的市场细分标准。【 对 】

2016银行从业资格考试个人理财章节练习试题五

一、单项选择

1.商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务,这是【 C 】。

A.个人理财业务 B.私人银行业务

C.理财顾问服务 D.结构性理财产品

2.在理财顾问服务中,承担资金管理与运用的风险的是【 B 】。 

A.银行 B.客户 C.客户经理 D.无法确定

3.理财顾问业务的第一步是【 D 】。

A.确定客户财务目标  B.资产管理目标分析 C.风险分析 D.基本资料收集

4.理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是【 B 】。

A. 资产增值 B. 实现人生目标中的经济目标 C. 财富保值 D. 利润最大化

5.在理财顾问业务中,银行产品的营销方式是【 A 】。

A. 顾问式营销 B.关系营销 C. 观念营销 D. 产品营销

6.客户的下列信息属于定量信息的是【 C 】。

A. 目标陈述 B. 风险偏好 C. 收入与支出 D. 投资偏好

7. 客户的下列信息属于定性信息的是【 B 】。

A. 资产与负债 B. 与其生活方式改变 C. 现有投资状况 D. 养老金计划

8.客户的下列信息属于财务信息的是【 D 】。

A.年龄 B. 风险承受能力 C. 社会地位 D. 当前收支状况

9. 次级信息的收集方法有【 B 】。 

A. 客户访谈 B. 平时工作中收集积累,建立专门数据库 C. 数据调查表 D. 客户沟通

10. 以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是【 A 】。

A. 定期存款 B. 房地产 C. 股票 D.债券

11. 以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是【 D 】。

A. 主要住房贷款 B. 房地产投资贷款 C. 汽车贷款 D. 保险费

12. 描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是【 C 】。

A. 资产负债表 B. 损益表 C. 现金流量表 D. 成本明细表

13. 反映客户主观上对风险的态度的概念是【 B 】。

A. 风险认知度  B. 风险偏好 C. 实际风险承受能力 D. 风险概率分布

14. 商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是【 B 】。

A. 投资规划 B. 理财规划 C. 税收规划 D. 保险规划

15. 对理财顾问服务的理解不恰当的一项是【 A 】。

A. 在了解客户的财务状况之后,所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

B. 财务规划才是理财顾问服务的核心内容

C. 为了保证银行的利益,在推介投资产品时只推介所在银行的产品

D. 动态分析客户财务状况是财务分析的关键

16. 下列关于评估客户投资风险承受能力的表述,错误的是【 A 】。

A. 长期理财目标弹性越大,越无法承担高风险 B. 年龄较低,所能承受的风险较大

C. 已退休客户,应该建议其投资保守型产品

D. 资金需动用的时间离现在越近,越不能承担风险

17. 下列理财目标中属于短期目标的是【 D 】。

A. 子女教育储蓄  B. 按揭买房品 C. 退休 D. 休假 

18. 下列理财目标属于长期目标的是【 A 】。

A. 建立退休基金 B. 个人债务 C. 投资股票市场 D. 税收负担最小化

19. 下列理财策略不能提升客户的资产增长率的是【 C 】。

A. 降低净资产占总资产的比重 B. 提高储蓄率

C. 降低生息资产占总资产的比重 D. 将资产转换到风险较高的投资工具

20. 若客户的当期现金流出现不足,则应当采取下列哪个理财措施最合适?【 C 】

A. 申购基金 B. 退出人寿保险合同 C. 以现金卡预支现金 D. 削减当期支出

21.下列哪个因素最能影响客户投资风险承受能力?【 A 】

A.客户的社会地位 B.客户的可支配资金量 C.客户的风险偏好 D.客户的当期收入

22.当个人和家庭出现收支不平衡时,需要采取必要的【 D 】措施。

A.资产管理 B.收入管理 C.支出管理 D.风险管理

23.下列理财活动中,可创造当期家庭现金流量净流入的是【 C 】。 

A.申购基金 B.偿还贷款 C.以现金卡预借现金 D.购买新车

24.平衡型和债券型基金最适合【 B 】投资者。

A. 保守型 B. 均衡型 C. 进取型 D. 轻度保守型

25.总资产、总负债和净值三者之问的关系是【 C 】。

A. 总资产 + 净值 = 总负债 B.总资产 + 总负债 = 净值

C. 总资产 – 总负债 = 净值 D. 以上都不正确

26.紧急预备金可用于【 D 】。

A. 弥补失业所短少的收入 B. 弥补失能所短少的收入

C. 应付突发灾难所造成的损失 D. 以上都正确

27. 风险承受能力较高的人群是【 D 】。

A. 负债比率越高者 B. 需动用资金的时间离现在越近者

C. 社会地位较高者 D. 理财目标弹性比较大的

28.下列不属于个人所要负担的税收的选项为【 D 】。

A.个人所得税 B. 从事商业经营的个体户按照销售额的4%缴纳增值税

C. 车船使用税 D. 从事服务业的个体户按照营业收入的6%缴纳营业税

29. 从法律角度看,保险是一种【 D 】。

A. 理财行为 B. 风险分散行为 C. 委托代理行为 D. 合同

30. 制定保险规划的首要任务是【 B 】。

A. 选择保险公司 B. 确定保险标的

C. 准备保险费 D.阅读保险单合同条款

31. 利息税管理的首选投资工具为【 A 】。

A. 教育储蓄 B. 衍生金融工具 C. 股票款 D. 共同基金

32. 保险标的的保险事故发生后,保险公司所赔付的最高金额是【 B 】。

A. 保险费 B. 保险金额 C. 红利 D. 赔款

33. 完全以自然人为纳税人的税种是【 C 】。

A. 营业所得税 B. 利息税 C. 个人所得税 D. 版税

34. 税收规划的最基本原则是【 D 】。 

A. 效用最大化原则 B. 零税负原则 C. 目的性原则 D. 合法性原则

35. 税收规划的目的是【 A 】。

A. 节税 B. 增加收入 C. 提高资产收益率 D. 合理避税

36. 下列的个人税收策划行为不能达到合理避税目的的是【 D 】。

A. 分期支付奖金 B. 以报销费用的形式取得部分收入

C. 企业为员工提供住房而在工资中扣除部分作住房租金

D. 将收入购买基金以得到时间价值,延期缴税

37. 下列所得免征个人所得税的是【 C 】。

A. 奖金蓄 B. 企业津贴 C. 保险赔款所得 D. 有奖储蓄所得

38. 下列表述中符合个人所得税规定的是【 B 】。

A. 个体工商户从联营企业分回的利润应并入其经营所得一并缴纳个人所得税

B. 外籍个人从外商投资企业取得的股利、红利所得不再缴纳个人所得税

C. 个人合伙企业支付给投资者的分红,可以在个人所得税前据实扣除

D. 个人独资企业的投资者生活费用允许在个人所得税前扣除

39. 下列可以作为合理税收规划的是【 D 】。

A. 用发票冲抵费用 B. 以多人名义分领劳务报酬

C. 尽量采用现金交易 D. 充分利用费用扣除规定

40. 以下关于理财客户遗产继承的说法错误的是【 D 】。

A. 客户的父母是第一序列继承人 B. 客户的子女是第一序列继承人

C. 客户的兄弟是第一序列继承人 D. 法定继承优先于遗嘱继承

二、多项选择

1.分析客户资产现状的内容包括【 ABCDE 】。

A. 收支现状 B. 储蓄现状 C. 借贷现状 D. 投资现状 E. 税务现状

2.对理财客户的风险分析包括【 ABCDE 】。

A. 经济风险 B. 失业风险 C. 个人风险 D. 投资风险 E. 风险承受力

3. 理财顾问服务的特点是【 BCDE 】。 

A. 营销性 B. 专业性 C. 综合性 D. 制度性 E. 长期性

4. 客户的定量信息包括【 BDE 】。

A. 金钱观 B. 收入与支出 C. 理财决策模式 D. 保单信息 E. 养老金规划

5. 客户的非财务信息包括【 ABD 】。

A. 社会地位 B. 职业 C. 负债状况 D. 风险承受能力 E. 资产组合

6. 下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是【 ACDE 】。

A. 将现金存为银行活期存款,不影响现金流量净额

B. 用银行存款申购长期国债,不影响现金流量净额

C. 用股票偿还等于股票市值的长期债务,不影响现金流净额

D. 用现金购买笔记本电脑一台,现金流净额减少

E. 将闲置的房产出租,现金流净额将会增加

7. 客户的风险特征由【 BCD 】构成。

A. 资产负债比率 B. 风险偏好 C. 风险认知度 D. 实际风险承受能力 E. 投资组合资产种类

8. 客户的下列理财特征会对客户理财方式和产品选择产生很大影响的是【 ABCDE 】。

A. 投资渠道偏好 B. 知识结构 C. 生活方式 D. 个人性格 E. 风险承受能力

9. 下列理财目标属于短期目标的是【 ABDE 】。

A. 税务负担最小化 B. 筹集紧急备用金 C. 为子女准备教育基金

D. 投资股票市场 E. 控制开支预算

10. 进行现金管理的目的在于【 BCDE 】。

A. 提高资产的收益率 B. 满足日常的周期性的支出需求

C. 满足应急资金的需求 D. 满足未来消费的需求

E. 满足财富积累与投资获利的需求

11. 个人理财的目标有【 ABCDE 】。

A. 增加收入和实现财富最大化 B. 购买一部新款电脑 C. 提高生活质量

D. 防范风险和储备未来的养老所需 E. 减少不必要的支出

12. 现金管理中的可变现资产包括【 BDE 】。

A. 汽车 B. 活期存款 C. 房地产 D. 股票 E. 基金

13. 个人债务管理中应当注意的事项是【 ABCDE 】。

A. 债务总量与资产总量的合理比例  B. 债务期限与家庭收入的合理比例

C. 债务支出与家庭收入的合理比例 D. 短期债务与长期债务的合理比例

E. 债务重组 

14. 保险规划应当遵循的原则是【 ABC 】。 

A. 转移风险的原则 B. 量力而行的原则 C. 分析客户的保险需要

D. 规范性原则 E. 合法性原则

15. 个人理财业务中的财务规划是指商业银行根据客户的财务状况,进而【 BDE 】。

A. 综合地对收入和支出进行比较分析  B. 规划客户的保险支出方向和结构

C. 向客户推荐银行开发的理财产品

D. 给出有关客户管理现金、消费和负债方面的建议

E. 为客户寻找合理纳税、合理减低税负的方式

16. 保险规划的风险包括【 BCD 】。 

A. 经济周期波动的风险 B. 未充分保险的风险 C. 过分保险的风险

D. 不必要保险的风险 E. 不可分散和转移的风险

17. 保险规划中能够应用的人寿保险工具有【 ABE 】。

A. 生存保险 B. 养老保险 C. 年金保险 D. 健康保险 E. 死亡保险

18. 下列对教育规划的表述恰当的是【 DE 】。

A. 投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势,还可以免缴利息税

B. 子女教育的时间弹性要比自身教育的时间弹性高

C. 进行教育投资规划的第一步是估计未来教育收费的增长率

D. 人寿保险可以作为教育规划的工具之一

E. 自身教育规划具有消费性,而子女教育规划具有投资性

19. 税收规划应当遵循的原则是【 ABCD 】。

A. 合法性原则 B. 目的性原则 C. 规划性原则 D. 综合性原则 E. 增值性原则

20. 投保人应具备的条件是【 ABCD 】。

A. 投保人须具有民事权利能力和民事行为能力 B. 投保人须对保险标的具有保险利益

C. 投保人须与保险人订立保险合同 D. 投保人须按合同约定交付保险费

E. 投保人须了解风险发生的概率

21.可以利用的税收规划手段有【 ADE 】。

A. 避税规划 B. 分散规划 C. 集中规划 D. 节税规划  E. 转嫁规划 

22.以下对投资规划的论述正确的是【 BCE 】。

A. 投资规划是所有理财规划的核心内容

B. 投资规划是为了通过资产升值实现原有资源无法实现的理财目标,所以不一定是理财规划必须的部分

C. 理财客户的风险承受能力是制定投资规划的重要约束指标

D. 投资规划作为理财相对独立的一部分,其目标是最大化投资的期望效用

E. 保障投资计划的实施是投资规划中的重要步骤

23. 制定退休规划常见的误区有【 BDE 】。

A. 计划开始太早 B. 计划开始太迟 C. 投资过分激进

D. 投资过于保守 E. 对收入和费用的估计太过乐观

24. 理财客户的投资目标可以分为以下哪些类型【 ABD 】。

A. 出于应付家庭大额消费和支出的资本积累 B. 防范失业、疾病的风险

C. 追求资产的快速成长 D. 提供退休后的收入 E. 学习金融投资的技巧

25. 个人的下列所得可以暂免征个人所得税的有【 ABC 】。

A. 外籍个人按照合理标准取得的境外出差补贴 B. 个人举报违法行为获得的奖金

C. 外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得

D. 个人转让自用3年的家庭生活用房取得的所得

E. 职工内部退养取得超过当地上年职工平均工资的3倍以上部分的退养金

26. 在计算个体工商户生产经营所得时,不得在个人所得税前扣除的项目是【 CDE 】。

A. 经营租赁费用 B. 新产品开发费用 C. 计提的存货跌价准备金

D. 投资者的家庭支出 E. 各种赞助支出

27. 若将封闭式基金加入到理财规划中,则需要掌握哪些投资技巧?【 ABCDE 】

A. 注意选择小盘封闭式基金,特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别

B. 注意选择折价率较大的基金 C. 要适当关注封闭式基金的分红潜力

D. 关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势

E. 投资封闭式基金要克服暴利思维,如果基金出现快速上涨行情,要注意获利了结

28. 个人保险理财对个人或家庭的作用体现在【 ABCD 】。

A. 解除忧虑,保障个人或家庭生活的安定

B. 满足个人或家庭对保险产品不断增加的需求

C. 满足个人或家庭投资理财产品的需要 D. 利用保险产品进行合理避税

E. 消除个人和家庭生活中的各种风险

29. 个人投资者在投资于个人证券理财产品时应该构造投资组合,这是因为【 CD 】

A. 保证绝对确定的未来收益。 B. 节省开支 C. 尽可能降低投资风险

D. 尽可能增加投资收益 E. 以上皆正确

30. 个人所得税纳税人对企事业单位的承包、承租经营所得包括【 ACE 】。

A. 个人承包、承租经营所得 B. 投资的股息所得

C. 个人按月取得的工薪性质的所得 D. 储蓄存款的利息所得

E. 个人转包、转租取得的所得

三、判断正误

1. 商业银行为了销售存款产品而进行的产品介绍也属于理财顾问服务。【 错 】

2.在理财顾问服务中,客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金并承担由此产生的收益和风险。【 对 】

3. 财务规划属于理财顾问服务的一部分。【 对 】

4. 在理财顾问服务中,商业银行直接代替客户操作客户的资金。【 错 】

5. 理财顾问服务涉及的内容非常广泛,要求能够兼顾客户财务的各个方面。【 对 】

6. 客户的财务信息是银行从业人员制定财务规划的基础和根据,决定了客户的目标和期望是否合理,以及完成个人财务规划的可能性。【 对 】

7. 当收集客户信息时,客户可能拒绝透露某些重要信息,这时理财人员不能继续追究。【 错 】

8. 现金流量表是静态报表,反映某个时点经济主体的财务状况。【 错 】

9. 红利和利息收入不记入个人现金流量表。【 错 】

10. 客户的风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量。【 对 】

11. 同样的风险对不同的人的影响是不一样的。【 对 】

12. 客户的知识结构不会影响到客户的理财策略。【 错 】

13. 建立退休基金是个人理财的长期目标。【 对 】

14. 理财规划的起点是现金、消费及债务管理。【 对 】

15. 税收规划是解决增加收入的问题。【 错 】

16. 年度支出预算等于年度收入与年度储蓄目标的差。【 对 】

17. 保险产品是为了给家庭的平稳消费提供保障的,所以保险产品不具有消费的特点。【 错 】

18. 风险厌恶的投资者通常不会将资金投资于股票市场。【 错 】

19. 投保是为了转移风险。【 对 】

20. 为客户设计保险规划时要根据客户的经济实力量力而行。【 对 】

21. 人身保险合同保险费中的储蓄部分是保险人对投保人的债权。【 错 】

22. 保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益,或者人的寿命和身体。【 对 】

23. 人们在生活中面临的主要风险有人身风险、财产风险和责任风险。【 对 】

24. 一个家庭得子女教育的财务安排的时间弹性是非常低的。【 对 】

25. 个人所得税是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。【 对 】

26. 税收规划的合法性原则意味着税收规划尊重法律,不违反法律法规和不恶意钻法律的漏洞的前提下进行的。【 对 】

27. 教育规划就是指子女的教育规划。【 错 】

28. 教育规划就是指子女的教育规划。【 对 】

29. 一个完整的退休规划包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。【 对 】

30. 投资规划是理财规划的全部内容。【 错 】