2015年银行专业资格《法律法规》重点归纳第五讲


  存款业务的定义


  存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行,并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。存款是银行对存款人的负债,是银行最主要的资金来源。存款业务是银行的传统业务。


  存款业务的分类


  按客户类型,可分为个人存款和对公存款。


  按存款期限,可分为活期存款和定期存款。


  按存款币种,可分为人民币存款和外币存款。


  存款基准利率


  2004年10月29日,中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限,允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。


  个人存款基本概念


  个人存款又叫储蓄存款,是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行,并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为,是银行对存款人的负债。


  遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。


  1999年11月1日起,从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息,应当缴纳储蓄存款利息所得税,利息税税率为20%,由存款银行代扣代缴。


  《个人存款帐户实名制规定》(2004年4月1日起施行)规定。


  业务分类


  (1)活期存款


  客户凭存折或银行卡及预留密码可在银行营业时间内通过银行柜面或通过银行自助设备随时存取现金。


  活期存款通常1元起存,部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。


  ①计息金额


  存款的计息起点为元,元以下角分不计利息。利息金额算至分位,分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位,合计利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外,其他存款不论存期多长,一律不计复利。


  ②计息时间


  从2005年9月21日起,我国对活期存款实行按季度结息,每季度末月的20日为结息日,次日付息。


  ③计息方式


  除活期和定期整存整取两种存款外,国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类,只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限,计、结息规则由各银行自己把握。


  银行除仍可沿用普遍使用的每年360天(每月30天)计息期外,也可选择将计息期全部化为实际天数计算利息,即每年为365天(润年为366天),每月为当月公历的实际天数。


  上述6种存款具体采用何种计息方式由各银行决定,储户只能选择银行,不能选择计息方式。


  中国人民银行将计结息方式选择权下放到银行,意味着对于同一存款种类,各家银行之间将会出现计息方式的差异,从而使储户的最终利息收入并不相同。


  人民币存款计息的通用公式:


  利息=本金×实际天数×日利率


  人民币存款利率的换算公式:


  日利率(‰0)=年利率(%)÷360,月利率(‰)=年利率(%)÷12


  积数计息法:按实际天数每日累计帐户余额,以累计积数乘以日利率计算利息。目前,各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息。


  计算公式为:利息=累计计息积数×日利率


  其中,累计计息积数=每日余额合计数


  逐笔计息法:按预先确定的计息公式逐笔计算利息。目前,各家银行多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。

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2015年银行初级资格《法律法规》大纲提要第六章


  第6章银行主要业务法律规定


  6.1存款业务法律规定


  1.存款的含义、办理原则


  2.存款业务的基本法律要求


  3.查询、冻结、扣划单位存款的条件和程序


  4.存款利率法律管制的主要内容


  5.利率违法行为的表现形式


  6.存单关系效力认定的两个要件


  7.一般存单纠纷案件的认定与处理


  8.存款合同的概念、订立、内容和形式


  6.2授信业务法律规定


  1.授信原则


  2.授信审核


  3.借款人和贷款人各自的权利、义务、限制


  4.贷款合同的概念、内容、抗辩、保全、担保、纠纷解决


  6.3银行业务禁止


  1.对关系人的界定及对向关系人发放信用贷款的禁止


  2.存贷业务中不正当手段的禁止


  3.同业拆借的禁止性规定


  6.4银行业务限制


  1.对同一借款人的界定及对同一借款人贷款的限制


  2.对关系人发放担保贷款的限制


  3.对投资业务的限制


  4.对结算业务的限制


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2015银行专业《法律法规》考前辅导资料解析(一)


  第一章:中国银行体系概况


  一、本班讲授的主要内容与方法


  各章基本分三个部分讲授:一是对每章进行考情分析,旨在联系实际,弄清以往考试情况;


  二是,串讲各章节的知识点;


  三是,在每章(或节)后面进行典型例题解析,旨在点出未来考试中可能出现的考题内容,并掌握本章重点内容和主要知识点;


  二、考试题目分布及教材的特点与难点


  (一)考试题目分布


  本课程为分三篇共设11章。三个部分分别是是银行知识与业务,银行业相关法律法规,银行业从业人员职业操守。按考试大纲要求,其考试内容分别占比60%、25%、15%。


  (一)教材特点


  本教材三个部分,是针对中国银行业所有从业人员设计的,它覆盖了银行从业人员应知应会的基本知识、技能、法律法规和职业操守要求,其内容广泛但难度不大,需要记忆和掌握运用的内容的确较多。其中:


  银行知识与业务部分:由中国银行业概况、银行经营环境、银行主要业务、银行管理四方面内容组成,后两个方面内容应是学习并掌握的重点;


  银行业相关法律法规部分:由银行业监管及反洗钱法律规定、银行主要业务法律规定、民商事法律基本规定、金融犯罪及刑事责任四方面内容组成,其中应重点掌握银行业监管及反洗钱相关法律规定、银行业务中的一些非常重要的规定、民商事法中的有关票据法和合同法等内容,对于各类金融犯罪亦应全面了解。


  银行业从业人员职业操守部分:以中国银行业协会公布的《银行业从业人员职业操守》为主要学习内容。此处应重点掌握银行从业人员基本准则和职业操守等基本内容。


  (二)教材难点


  一是各类有关银行业务的概念、定义、业务知识、专业术语等的掌握;


  二是银行业相关法律法规上,尤其是关于金融犯罪及刑事责任的界定、罚金、量刑法律标准及处罚结果等,其内容多且复杂不易记忆,从以往考试情况来看,这部分内容并不多。


  三、冲刺学习要求:


  故本课程主要是根据考试教材和大纲对各章节的具体内容和题例进行重点讲解,由此,建议各位学员一定要讲求学习方法与效果:一是要把握教材中的实质性内容,在头脑中画一张学习本课的思路图(图解),以便能够真正领会教材中应领会的精髓内容;二是在冲刺阶段,应重点把握相关知识的概念、业务特色、专业术语等内容;三是对于法规部分中金融犯罪及刑事责任的界定、罚金、量刑的法律标准及处罚结果则重在理解,职业操守部分等并不一定要死记硬背(考试内容占比不大);四是一定注意在理解的基础上将有关知识内容融会贯通或举一反三,应注意增强联系实际分析问题的能力(如武汉、重庆…);五是考试之前,能够了解或掌握一些时事金融经济知识很有必要。


  有一个讲法提醒大家:因是串讲,所以有的不一定按书上的题号去讲,在最后一章,有的一节内容全舎掉了,因非重点没什么可讲的。我们还是要突出重点内容讲解。


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2015银行专业《法律法规》考前辅导资料解析(二)


  第二章:银行经营环境


  本章考情分析


  1.学习本章的目的与要求:了解当今所处的经济、金融等经营环境及经济结构状况;


  掌握宏观经济发展目标及其衡量指标;熟悉金融环境对商业银行的直接影响和间接影响;掌握货币政策的概念、目标、工具。


  2.本章在考试中的地位:本章在考试中非常重要,其分数一般在分左右;在历年考试中,本章的试题在单项选择题、多项选择题、判断题等客观题题型中均占一定比重。


  3.本章主要内容:经济环境、金融环境对商业银行的直接影响和间接影响;金融市场、金融工具和货币政策等有关问题


  4.本章重点与难点是:


  金融市场的功能与种类;


  金融工具的概念与种类;


  货币政策的概念、最终目标、中介目标和操作目标及工具 、基础货币、


  5.复习方法:应在精读教材的基础上,建议多做些练习题目。


  第一节 经济环境


  1.宏观经济运行


  宏观经济状况包括经济发展水平、状况和前景等方面。


  其一,宏观经济发展目标及其衡量指标


  宏观经济发展的总体目标:一般包括四个,即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。(货币政策目标与其一致)


  这四大目标分别通过国内生产总值(GDP)、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。


  经济增长:是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。


  衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP),它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果,即指在一国的领土范围内,本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。GDP是衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标,GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。


  在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产,一般以“常住居民”为标准只有常住居民在一年内生产产品和提供劳务所得到的收入,才计算在本国的国内生产总值之内。常住居民是指居住在本国的公民、暂居外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民。


  充分就业:其宏观经济衡量指标是失业率。失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比,劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。


  物价稳定:是要保持物价总水平的大体稳定,避免出现高通货膨胀(物价有三种表现形式)。


  衡量物价稳定宏观经济指标是通货膨胀率。一般说来,常用的指标有三种:消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。


  与通货膨胀一样,通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现,是物价持续、普遍、明显地下降,对整个经济增长也同样有着不利的影响。


  国际收支平衡:是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内,既无巨额的国际收支赤字,又无巨额的国际收支盈余。(并非完全相等―――判断正误)


  国际收支包括经常项目和资本项目。


  其二,经济周期


  经济周期一般分为四个阶段:繁荣、衰退、萧条和复苏。


  2.经济结构


  其一,产业结构


  其二,消费投资结构


  其中,消费包括私人消费和政府消费两部分


  3.经济全球化

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2015年银行专业资格《法律法规》重点归纳第六讲


  贷款业务


  1.基本概念


  贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的 货币资金。贷款是银行最主要的资产,是银行最主要的资金运用。


  2.业务分类


  按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款;按照贷款期限可划分短期贷款和中长期贷款;按有无担保可划分为信用贷款和担保贷款。


  3.贷款基准利率


  2004年10月29日,中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上限,允许金融机构上浮贷款利率。


  4.业务流程


  我国银行 信贷管理一般实行集中授权管理(自上而下分配放贷权利)、统一授信管理(控制融资总量及不同行业不同企业的融资额度)、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合。


  (1)贷款申请


  借款人都要提出正式的书面贷款申请。


  (2)贷款调查


  对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性和盈利性等情况进行调查和评估,核实抵押物、质物、保证人情况,测定贷款的风险度。


  贷款调查中的 信用评级是指在贷款发放前,对借款人的总体信用情况和针对某一笔具体项目贷款的具体项目情况进行标准化的等级评定。这一评级程序有的银行称为“债项评级”。另一种评级叫客户信用评级,是指银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级,并据此给出授信额度。


  目前,我国银行的贷款评价多采用内部信用等级评定,评定方法应以定量方法为主,定量分析和定性分析相结合。


  (3)贷款审批


  贷款的审查一般由信用 风险管理部门进行。贷款银行应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度。


  (4)贷款发放


  担保贷款要签订贷款担保合同,需要公证或登记的应依法办理公证和登记手续,建立相应的贷款档案。


  (5)贷后管理


  贷后管理是从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止的贷款管理。主要内容包括:贷款行为监控信贷资金的支付和使用情况;运用贷款风险预警机制;信贷资产科学分类;不良贷款的检测、分析;明确贷后责任。


  我国自2002年开始全面实施贷款五级分类法,将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类,其中后三类称为“不良贷款”。


  银行资产保全通常是指对不良资产进行清收、盘活、管理和处置等一系列活动。


  背景知识:征信体系


  中国人民银行建设了企业征信和个人征信两大系统。这两个系统在帮助银行了解企业和个人的信用记录(尤其是在各银行的信贷余额状况、对外担保情况等),以及帮助企业和个人积累信用财富、获得更优惠的 金融服务等方面将发挥越来越重要的作用。


  背景知识:信贷分析


  银行进行信贷分析时,通常采用 财务分析和非财务分析两种方法。它们之间既相互区别,又相互补充和印证。


  财务分析偏重于定量分析,有较为标准和程序化的分析模型和指标体系,其分析具有一定的可比性、可度量性。我国大多数银行的财务分析较为重视对历史数据的分析,对未来财务数据预测的方法相对简单。


  非财务分析主要是定性分析,具有灵活和综合的特点。重点分析影响贷款风险外来变化的各种非数据化信息。通常包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等。 宏观经济运行分析侧重分析宏观经济金融运行、货币市场运行、宏观政策取向及其对银行业务经营的影响。


  行业风险分析是指通过行业的竞争状况、行业 现金流特征、行业周期性等指标,分析企业所处行业的整体风险。


  经营分析和管理层分析可以帮助信贷人员增加分析深度。

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2015年银行专业资格考试《法律法规》辅导精讲2.1

2.1经济环境

1. 银行发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。

2. 经济环境构成银行运行的基础条件和背景,经济发展的状况直接决定和影响银行经营状况。

  2.1.1宏观经济运行

1.宏观经济发展四大目标及其衡量指标

宏观经济发展目标 衡量指标 指标释义
经济增长 国内生产总值 GDP:本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。区分国内生产(常住居民生产)和国外生产。
充分就业 失业率 指劳动力人口(年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体)中失业人数所占的百分比。我国公布的是城镇登记失业率(根据在当地就业服务机构进行求职登记的人数统计城镇失业人数)。
物价稳定 通货膨胀率 常用指标有消费者物价指数(使用最多)、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数(按当年不变价格计算的国内生产总值与基年的比率)。
国际收支平衡 国际收支 包括经常项目(反映一国的贸易和劳务往来状况,是最具综合性的对外贸易指标)和资本项目(集中反映一国同国外资金往来的情况,反映一国利用外资和偿还本金的执行情况)。

2. 经济周期

经济周期亦称经济循环或商业循环,是指经济处于生产和在生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。

经济周期一般分为四个阶段:繁荣、衰退、萧条和复苏。

经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。

  2.1.2经济结构

经济结构对商业银行既有直接影响,也有间接影响。从间接的角度来看,经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。从直接的角度来看,经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求,从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。

1.产业结构

第一产业是指农、林、牧、渔业;第二产业是指采矿业,制造业,电力、燃气及水的生产和供应业,建筑业;第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其它行业。

第三产业在国民经济中所占比重较低,是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。

2.消费投资结构

从支出角度来看,GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中,消费包括私人消费和政府消费两部分;投资也称为资本形成,包括固定资本形成 (其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分;净出口是出口额减去进口额形成的差额。这里需要注意的是,私人购买住房的支出,包含在投资的固定资本形 成中,不包含在私人消费之中。

在中国,推动整个经济增长的主要力量是投资,而私人消费对经济增长的贡献较小,这在很大程度上决定了我国商业银行的主要业务对象是企业,业务结构是批发业务的结构。

  2.1.3经济全球化

1.经济全球化的定义

经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加,通过国际分工,在世界市场范围内提高资源配置的效率,从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。

2.经济全球化和金融全球化的关系及其对银行的影响

经济全球化以及由此导致的金融全球化,必然引起为经济发展服务的银行的全球化,并由此对银行带来巨大影响。

2015年银行专业资格考试《法律法规》辅导精讲1.2

 1.2银行业金融机构

  1.2.1政策性银行

银行类别 成立时间 经营业务
国家开发银行 19943 国家重点建设项目融资
中国进出口银行 19944 支持进出口贸易融资
中国农业发展银行 199411 农业政策性贷款的任务

政策性银行的改革:

按照分类指导、“一行一策”的原则,推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革,全面推行商业化运作,主要从事中长期业务。对政策性业务要施行公开透明的招标制。

  1.2.2大型商业银行

工、农、中、建、交被称为“国有及国有控股大型商业银行”。

银行名称 时间 事件
工商银行 198411 成立,办理工商信贷和储蓄业务
20051028 整体改制为股份有限公司
20061027 在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市
农业银行 1979年初 专门负责农村金融业务
20071 全国金融工作会议决定推进其股份制改革
中国银行 1912 成立,至1949年期间,曾是国家中央银行、国际汇兑银行、外贸专业银行,并将分支机构拓展到海外。
1979 成为国家指定的外汇外贸专业银行
2004826 整体改制为股份有限公司
200661 在香港联合交易所上市
200675 在上海证券交易所上市
中国建设银行 1954101 成立,原名中国人民建设银行,曾隶属财政部
1979 成为独立的经营长期信用业务的专业银行
2004917 整体改制为股份有限公司
20051027 在香港联合交易所上市
交通银行 198741 重新组建,是新中国第一家全国性的股份制商业银行
2005623 在香港联合交易所上市
2007515 在上海证券交易所上市

  1.2.3中小商业银行

1.股份制商业银行

(1)12家商业银行:中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行

(2)作用

填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,满足了企业和居民的融资和储蓄业务需求; 促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高;经营管理方面不断创新,推动了整个中国银行业的改革和发展。

2.城市商业银行

(1)基础:原城市信用合作社的基础上组建起来的

(2)发展历程

1979年,第一家在河南驻马店市成立,为小企业、工商户、居民服务;

1986 年,在大中城市正式推广,促进小企业发展和当地经济繁荣;

1994年成立城市合作银行;

1998年更名为城市商业银行。

(3)发展趋势:

一是引进战略投资者;

二是跨区域经营;

三是联合重组。

2015年银行专业资格考试《法律法规》辅导精讲1.1

1.1中央银行、监管机构与自律组织

  1.1.1中央银行

我国的中央银行是中国人民银行,简称:PBC

(1)大事记

时间 事件
1948 成立
1995318 8届全国人民代表大会第3次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》,以法律形式确立了中央银行地位。
20031227 修订了《中国人民银行法》,第二条规定中国人民银行在国务院的领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。

(3)主要职责(《中国人民银行法》第四条规定):

1、发布与履行其职责有关的命令和规章;

2、依法制定和执行货币政策;

3、发行人民币,管理人民币流通;

4、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;

5、实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场;

6、监督管理黄金市场;

7、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;

8、经理国库;

9、维护支付、清算系统的正常运行;

10、指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测;

11、负责金融业的统计、调查、分析和预测;

12、作为国家的中央银行,从事有关国际金融活动;

13、国务院规定的其他职责。

  1.1.2监管机构

1.历史沿革和监管对象

(1)历史沿革

中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会(CBRC)。

时间 事件
20034 成立
20031227 10届全国人民代表大会第6次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》,并自200421日起正式施行。
20061031 10届全国人民代表大会第24次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》修正案,并自20071月日起施行。

(2)监管对象

第二条规定:对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理,本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农 村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。对在境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及经其他金融机构的监督管理 也适用本法规定。

银行机构:商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行

非银行机构:金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构

2.监管职责( 17项)

(1)依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则;

(2)依照法律、行政法规规定的条件和程序,审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围;

(3)对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理;

(4)依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则;

(5)对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管,建立银行业金融机构监督管理信息系统,分析、评价银行业金融机构的风险状况;

(6)对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查,制定现场检查程序,规范现场检查行为;

(7)对银行业金融机构实行并表监督管理;

(8)会同有关部门建立银行业突发事件处置制度,制定银行业突发事件处置预案,明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序,及时、有效地处置银行业突发事件;

(9)负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表,并按照国家有关规定予以公布;

(10)对银行业自律组织的活动进行指导和监督;

(11)开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动;

(12)对已经或可能发生信用危机,严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或促成机构重组;

(13)对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销;

(14)对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询,对涉嫌转移或隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结;

(15)对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔;

(16)负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作;

(17)承办国务院交办的其他事项。

3.监管理念、目标和标准

(1)监管理念

“管风险”、“管法人”、“管内控”、“提高透明度”

(2)监管目标(4个)

银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行,维护公众对银行业的信心。

①通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益;

②通过审慎有效的监管,增进市场信心;

③通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代金融的了解;

④努力减少金融犯罪。

(3)监管标准(6条)

①促进金融稳定和金融创新共同发展;

②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力;

③对各类监管设限做到科学合理,监管者要有所为,有所不为,减少一切不必要的限制;

④鼓励公平竞争,反对无序竞争;

⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制;

⑥高效、节约地使用一切监管资源。

4.监管措施

(1)市场准入;

(2)非现场监管;

(3)现场检查;

(4)监管谈话;

(5)信息披露监管。

1.1.3自律组织

我国的银行业自律组织是中国银行业协会

(1)成立时间:2000年

(2)简称:CBA

(3)性质:民政部登记注册的全国性非营利社会团体。

(4)主管单位:银监会

1.协会宗旨

促进会员单位实现共同利益为宗旨

2.会员单位

(1)会员:政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社

注意:外资银行也是会员

(2)准会员:各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会

3.组织机构

最高权力机构:会员大会

会员大会的执行机构:理事会

6个专业委员会:法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会。

日常办事机构:秘书处