银行从业资格个人理财考点精选:理财价值观

理财价值观

(一)理财价值观的含义

1.概念

理财价值观就是客户对不同的理财目标的优先顺序的主观评价。

价值观因人而异,无对错之分,理财规划师的责任不是要改变客户的价值观,而是让客户了解不同价值观下的财务特征和理财方式。

2.客户理财过程中的两种支出

(1)义务性支出。收入中必须优先满足的支出。包括:

①日常生活基本开销

②已有负债的本利摊还

③已有保险的续期保费支出

(2)选择性支出,也叫随意性支出。

(二)四种典型的理财价值观

划分标准:根据对义务性支出和选择性支出的不同态度:后享受型、先享受型、购房型和子女中心型

后享受型

先享受型

购房型

子女中心型

特征

将大部分选择性支出都存起来,储蓄投资的目标是期待退休后享受更高品质的生活

选择性支出放到当前,提升当前的生活水平

义务性支出以房贷为主,或将选择性支出准备购房

义务性支出以子女教育为主,储蓄动机也为子女高等教育做准备

理财特点

储蓄率高

储蓄率低

牺牲消费为拥有住房,购房本息在收入的25%以上

牺牲自己的消费为子女教育和遗产

理财目标

退休规划

目前消费

购房规划

教育金规划

付出代价

年轻时苛待自己、年老时无力消费、引发遗产问题

低储蓄率,老年生活品质低

年轻时苛待自己、年老时生活品质低下

在资源有限情况下,不利于自己退休后的生活安排

投资建议

投资:平衡型基金组合

保险:养老险或投资型保单

投资:单一指数型基金

保险:基本需求养老险

投资:中短期看好的基金

保险:短期储蓄险或房贷寿险

投资:中长期表现稳定的基金

保险:子女教育基金

  【例题】关于不同理财价值观客户所对应的不同的营销策略,下列描述错误的是( )。

A.对于后享受型,应建议其购买养老保险或投资保单

B.对于先享受型,应建议去购买单一指数型基金

C.对于购房型,应建议其购买中短期比较看好的基金

D.对于子女中心型,建议其购买短期稳定基金

『正确答案』D

『答案解析』子女教育花费较大部分在后期,应建议其购买中长期表现稳定的基金。

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