2015银行从业资格考试《个人贷款》考点串讲十五

风险管理

一 、合作机构管理

(一)合作机构管理的内容

1 . 合作机构分析的要点

(1)分析合作机构领导层素质

(2)分析合作机构的业界声誉

(3)分析合作机构的历史信用记录

(4)分析合作机构的管理规范程度

(5)分析企业的经营成果

(6)分析合作机构的偿债能力

2 . 与房地产开发商合作关系的确定及合作的执行

(1)确立合作意向: 开发商提供的项目经过银行有关部门核批后,凡银行同意为该项目提供商品房销售贷款的,在受理该项目购房人的个人住房贷款前,银行可以与开发商签订《商品房销售贷款合作协议书》,以明确双方合作事宜、职责等,也可以不签订协议,以其他方式确定合作意向。

(2)合作后的管理银行与开发商确立合作意向后,还需要

加强对开发商和合作项目的管理,采取的措施主要包括:

a.及时了解开发商的工程进度,防止“烂尾”工程;

b.开发商的经营及财务状况是否正常,担保责任的履行能力能否保证;

c.借款人的人住情况及对住房的使用情况等;

d.借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理;

e.密切注意和掌握房地产市场的动态等。

3 . 与其他社会中介机构的合作管理

① 资质高、信誉好、管理规范;

② 各项财务指标符合银行要求;

③ 近期无重大经济纠纷;

② 银行开立基本结算账户或一般结算账户。

(二)合作机构风险的表现形式

1 . 房地产开发商和中介机构的欺诈风险

如“假个贷”行为

2 . 担保公司的担保风险

3 . 其他合作机构的风险

(三)合作机构风险的防范措施

1 .“假个贷”的防控措施

要注意检查以下四个方面的内容:

a.借款人身份的真实性

b.借款人信用情况

c . 各类证件的真实性

d . 申报价格的合理性

2 . 其他合作机构风险的防控措施

① 深入调查,选择讲信用、重诚信的合作机构

② 业务合作中不过分依赖合作机构

③ 严格执行准入退出制度

③ 有效利用保证金制度

5 严格执行回访制度

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